Médiateur du crédit : aide pour obtenir un credit

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Le chef d’entreprise, commerçant, artisan, profession libérale, créateur ou repreneur d’entreprise, entrepreneur individuel qui rencontre avec sa banque des difficultés pour résoudre ses problèmes de financement ou de trésorerie peut avoir recours à la mission de médiation du crédit.

Refus de crédit pour mon entreprise, que faire

Cofidis

Les banques sont, en cette période de crise, de plus en plus réticentes à prendre des risques. Ceux qui ont essayé d’obtenir un crédit pour investir dans leur entreprise en sont malheureusement bien au courant. Il est plus dur aujourd’hui d’avoir un crédit pour acheter une nouvelle machine, ou d’obtenir une autorisation de découvert plus importante, et ainsi de suite. Si vous avez une entreprise, et que vous rencontrez des difficultés pour obtenir de la part des banques un crédit, vous pouvez faire appel au médiateur national du crédit.

La Médiation du crédit veille au respect des engagements pris par les établissements financiers dans le cadre du plan de soutien à l’économie.

Depuis la fin du mois d’octobre 2008, le gouvernement a mis en place un médiateur du crédit pour venir en aide aux entreprises qui ont des problèmes de financement. Le médiateur du crédit, nommé par le président de la république, occupe cette fonction de médiateur national du crédit. Il est aidé par les directeurs des succursales de la banque de France. Ensemble, ils forment une équipe très efficace, qui traite un maximum de dossiers, et ceci dans les meilleurs délais. Le médiateur du crédit veille à ce que les établissements financiers (banques) respectent leur engagement d’octroyer des crédits.

Le premier médiateur du crédit, René Ricol, veillait en 2009 à ce que les banques augmentent bien de 3 à 4 % les octrois de crédit, en contrepartie du plan de sauvetage du secteur. C’est un juste retour des choses : les banques doivent jouer leur rôle de financement de l’économie française ! Depuis septembre 2009, c’était Gérard Rameix qui était chargé de la médiation du crédit. En 2013, c’est Jeanne-Marie Prost la nouvelle médiatrice du crédit. On l’aura compris, ce sont à chaque fois des personnalités respectées de tous.

Médiation du crédit régionale, pour mieux suivre les entreprises

La médiation du crédit aux entreprises est représentée à deux niveaux : national, en la personne de René Ricol, et régional, avec les directeurs des succursales de la Banque de France. Chaque médiateur régional peut ainsi aider les patrons des entreprises à trouver un crédit, quelque soit la taille de l’entreprise, du simple commerçant ou artisan au plus gros industriel.

Les chefs d’entreprises en difficulté pour obtenir les financements qui pourraient les aider à mieux respirer et ainsi passer la crise sans trop de problèmes peuvent simplement avoir recours au médiateur du crédit, en utilisant le site prévu à cet effet : http://www.mediateurducredit.fr/ . Ce site permet aux entrepreneurs de saisir directement le médiateur du crédit lorsque les négociations avec la banque pour obtenir le crédit salvateur semblent au point mort. Dès que le chef d’entreprise à la recherche de crédit saisi la médiation nationale du crédit et engageant une procédure, les banques concernées sont automatiquement alertées. Les banques ont une semaine pour justifier leur position de refus de crédit, ou pour trouver un arrangement avec l’entreprise qui a saisi le médiateur du crédit.

Si au bout de cette semaine tout reste comme au début, le médiateur national sollicitera alors l’intervention du médiateur départemental, qui est également le directeur départemental de la Banque de France. Il se chargera de conduire les discussions entre les banques et les entreprises concernées, aidé de Tiers de confiance de la Médiation si il le souhaite : Medef, Chambres de commerce et d’industrie, Chambres de métiers et de l’artisanat, Cgpme, Apce, Upa et réseaux professionnels. Cette nouvelle « arme » des entreprises est complémentaire avec le dispositif actuel selon lequel le chef d’entreprise peut solliciter le préfet et le trésorier payeur général du département, interlocuteurs habituels pour les PME en difficulté. Les deux procédures garantissent bien sûr le secret bancaire. Aujourd’hui, 95% des entreprises ayant recours à la Médiation ont moins de 50 salariés et relèvent principalement des secteurs du commerce (31%), des services (28%) et du bâtiment (22%).

Une expertise technique de la situation financière de l’entreprise est menée, pendant laquelle les médiateurs et les analystes de la Médiation du crédit tentent de rapprocher des positions initialement divergentes entre l’entreprise et ses banques ou assureurs. Ils vont essayer de lever un à un les points de blocage et de dégager des solutions concertées. Cette approche pratique permet de trouver des solutions précises et sur mesure pour l’entreprise concernée.

Si malgré les efforts de la représentation départementale de la médiation du crédit, aucune solution n’est trouvée, c’est le médiateur national du crédit qui est saisi. Le médiateur national aura alors huit jours pour donner suite à cette nouvelle demande.

Je suis patron, à quoi sert la médiation du crédit ?

Le rôle du médiateur n’est autre que de trouver une solution, un arrangement pour l’entreprise, afin qu’elle puisse trouver un financement, avec sa banque actuelle ou un autre établissement financier qui voudrait bien débloquer la situation. Et pour parvenir à ses fins, le médiateur possède une arme redoutable, qu’il explique lui-même de façon très succincte : «Si les banques coupent le robinet du crédit, nous leur couperons aussi le robinet du crédit».

Pendant les six premiers mois d’existence, la Médiation du crédit a su répondre à un véritable besoin. Plus de 10 000 dossiers présentés dont 90 % pris en charge ! Les encours de crédit traités en médiation sont inférieurs à 50 000 € dans 61 % des cas. Dans 13 % des cas ils sont compris entre 50 000 et 100 000 €, et dans 7 % des cas supérieurs à 500 000 €.

Le processus de la médiation du crédit n’est pas sans rappeler le « dossier de surendettement » du particulier. Tout comme la commission de surendettement de la Banque de France est chargée de trouver une solution pour le particulier, la Médiation du Crédit cherche une solution au problème de financement d’une entreprise, qui peut être de nature très variée : difficultés à obtenir un crédit, mais également un besoin de fonds propres ou une décote de la part des assureurs-crédit (ceux qui permettent à une entreprise de se protéger des impayés, les sociétés d’affacturage).

La mission de médiation apporte ainsi une réponse globale aux problèmes de financement qui peuvent se poser à une entreprise, afin de pérenniser son activité et surtout ses emplois. Aucune entreprise ne peut rester seule face à ses difficultés.

Le partenariat Bpifrance – médiation du crédit

bpifrance

bpifrance

Bpifrance est la banque d’aide publique aux PME et complète ainsi l’action de la médiation du crédit dans le financement des entreprises françaises. Ces deux institutions sont ainsi complémentaires, permettant de soutenir les entreprises et par conséquent l’emploi. Afin de trouver des solutions de financement aux entreprises qui la saisisse, la Médiation du crédit sollicite quotidiennement Bpifrance.

La personnalité du médiateur du crédit

Le premier médiateur du crédit, René Ricol, est né le 26 décembre 1950 à Lyon. Il est un expert comptable et un commissaire aux comptes. Il a créé en 1987 un cabinet spécialisé dans l’expertise financière indépendante, dont il est le président. Il est également le président de France Investissement, un dispositif de l’Etat pour accroître l’offre de financement en fonds propres pour les PME, supportant ainsi leur croissance, en partenariat avec des investisseurs privés.

En septembre 2008, il remet un rapport sur la crise financière mondiale au président de la République Nicolas Sarkozy. Le mois suivant, il est nommé médiateur du crédit par le président Sarkozy.

René Ricol est par ailleurs le président d’honneur d’organismes bien connus des entrepreneurs : président de l’ordre des experts-comptables et de l’APCE, dont je vous avait déjà parlé sur mon article sur le microcrédit pour les chômeurs qui veulent créer leur entreprise.

En septembre 2009, René Ricol est remplacé par Gérard Rameix, un énarque, Conseiller Maître à la Cour des comptes. Gérard Rameix a travaillé toute sa vie au service de l’économie et de son financement. En 2013, Jeanne-Marie Prost prend sa succession.

Médiateur d’une banque

Au delà du médiateur national, les banques disposent également d’un « médiateur » en propre. La Loi du 11 décembre 2001, portée par l’AFUB, Association Française des Usagers des Banques, impose aux établissements bancaires de se doter de médiateur (art. L.312-1-3 CMF). Ce rôle au sein d’une banque permet d’avoir une personne au sein même de l’établissement bancaire, chargée d’étudier si votre dossier de crédit a été valablement refusé par exemple. Les banques ne communiquent pratiquement jamais sur l’existence de cette médiation, se retrouvant reléguée trop souvent avec le Service Clients. L’AFUB tient à jour une liste complète et détaillée des médiateurs bancaires, par établissement : liste des médiateurs des banques en France.

Vous pourrez y trouver le médiateur du Crédit Agricole, le médiateur du Crédit Lyonnais ou le médiateur du Crédit Mutuel par exemple, ainsi que toutes les autres banques habilitées à travailler en France.

Pour plus de détails, je vous conseille ainsi vivement de regarder auprès du service clients de votre banque, si vous estimez avoir été injustement refoulé d’un crédit! Rappelons tout de même, si ce n’était pas assez clair, que les banques n’aiment pas la médiation nationale du crédit, certains grands dirigeants s’étant déjà ouvertement exprimés contre! Une position très différente du CERF (Créateurs d’Emploi et de Richesses de France), qui voudrait, outre la pérennisation de la médiation du crédit, que chaque refus de crédit soit transmis à la DGCCRF (Direction générale de la concurrence, de la consommation et de la répression des fraudes).

Contact du Médiateur du crédit

Utiliser les services de la Médiation du crédit est gratuit, simple et rapide. Vous pouvez utiliser le site Internet prévu à cet effet : http://www.mediateurducredit.fr

Avant de contacter la médiation du crédit, il est préférable de se faire accompagner par un tiers de confiance de la Médiation dans son département :

France Métropolitaine : 0810 00 12 10 (numéro azur)

Outre Mer (numéros verts) :

  • Martinique : 0800 008 112
  • La Réunion : 0800 642 642
  • Guadeloupe : 0800 111 971

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Conclusion - Médiateur du crédit : aide pour obtenir un credit

Avis rédigé par eKonomia
La médiation bancaire, un service indispensable

Le médiateur du crédit est là pour aider les entreprises à trouver un crédit, nécessaire à leurs investissements. C'est un service essentiel lorsque nous sommes en période de crise financière et que les banques attribuent plus difficilement des crédits.

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Derniers commentaires pour “Médiateur du crédit : aide pour obtenir un credit”

  1. erlewein christophe dit :

    bonjours je suis Mr ERLEWEIN je vous est envoyer un message pour mon entreprise en difficulter et mon numero telefhone est 0662543535 merci

  2. erlewein christophe dit :

    bonjour je suis a la recherche d une solution pour sauver mon entreprise en difficulter suite au refus de ma banque credit agricole je ne suis pas interdit de carte ni de chequier mais je demande un decouvert tous simplement pour payer mes fournisseurs vu que les client paye a la fin du moi ou en plusieur fois mon respomsable de banque me dit qu il ne peut rien entreprendre pour maider je commance a avoir des problemes au priver vu que je suis tnf cella fait 9 ans que mon entreprise est ouverte sans credit et sant decouvert il me faudrait 30.000 euros en credit sur 60 mois ou un decouvert de 5000 euro j ai 46 ans et respomsable de mes engagements future merci d avence et urgent……….

  3. fornaresio dit :

    bonjour je cherche un credit de 20000euros je suis patron je rencontre des difficultes de tresorerie aucun banques maisons de credits ne veut m aider car je suis en rj les problemes rencontre par mon entreprise seront de courte duree dans deux mois tout rentreras dans l ordre pouvez vous m aider merci d avance (credit 60 mois) je suis a nice les hauteurs

  4. dupont corine dit :

    m le mediateur je vous ecrit pour vous demander un pret je suis au chomages depuis 1 ans je trouve pas de travail mes allocation chomages sont de 900 euros mon maris touchele smigs je voudrais vous demabnder 3000 euros que je remboucerai a 100 euros par mois jesuis une personne serieuse merci de bien me repondre mes dette sacumules aupres de mes creanciers merci m dupont corine

  5. BAUCHET dit :

    Je suis actuellement a la Banque de Bretagne on a une entreprise de menuiseries nous avons 5 ouvrieres on est en redressement judicaire on recherche un pret de 20000 € pour trésorie mais auprés de notre Banque il nous donne aucune accord

  6. philippe dit :

    bonjour je souhaiterais faire un credit a la banque pour ouvrir un petit magasin de fruits et legumes j ai tous les papiers je suis en regle mais je me heurte aux refus des banques car je suis cote a la banque de france a 008 de coefficiant ce qui veux dire que je ne suis ni interdit banquaire ni ficp je suis cote clients a risque parce que j ai refuse 3 lcr a ma banque j ai fourni les fustificatifs par laquel je suis a jour dans les payement de facture avec mes fournisseurs mais les banques maintenant me disent qu il y a aussi l activite des marches et qu ils ne pretent pas pour les commercants des marches mais moi je demande un credit pour mon magasin aujourd hui je ne sais plus quoi faire aider moi s il vous plais je travail toujours sur les marches et je fais les travaux petit a petit mais je voudrais activer les travaux avec ce petit credit
    amicalement

  7. Leclerc Michel dit :

    Bonjour ;Je suis venu sur votre site car nous avons un bar brasserie estimé a environ 300000 euro et nous avons un soucis de trésorerie avec nos banques CIC/ BPO nous n'avons plus de trésorerie et un découvert de 11500 euro plus les impayés 6000 euro avec une interdiction d'émettre des chèques . Nous avons encore 3 années de prêt principal au CIC soit 75000 euro et 14000 euro de prêt brasseur (1 an) Nous avons essaye de renégocie le prét principal sur 7 ans pour diminuer les mensualités mais refus catégorique de la banque CIC malgré le soutien du groupe heineken et de France boisson France boisson est prés a nous refaire un prêt de 35000 euro sur cinq années mais se heurte a notre banquier nous laisse l'interdit bancaire Ce que nous souhaitons c est d'avoir une bonne trésorerie et de renegocier le pret principal CIC 75000 euro sur 7 années . Merci de nous répondre rapidement

  8. VARNET dit :

    Bonjour,

    Je ne savais absolument qu'il existait des crédits de ce genre et je suis à la recherche d'un petit crédits (disont avance d'argent) pour la somme de 3000 euros
    Pourriez-vous me répondre SVP mon compagnon se trouve en cote d'ivoire nous avons notre cousin qui est décédé , mais cet un homme qui est très fragilisé par le climat si vous saviez celà a été pour moi un cauchemard il a fait de l'hypoglicémie, en plus un il a ictère au foi il a été hospitalisé 3 fois cet atroce j'ai été obligé de faire des crédits pour pouvoir payer les cliniques ils m'ont demandé 1000 euros par poche de sang 500 euros pour les poches de glucose j'ai dépensé en tout plus de 20000 euros les ambassades et consulats ne s'occupent absolument pas des frais médicaux et certaines conventions médicales ne sont pas adaptées avec ces pays. maintenant il va a peu près bien mais bientot je n'ai plus d'argent pour ces remèdes et puis il faut qu'in se nourrisse et dorme convenablement et cette somme serait dans l'urgence SVP pourriez-vous m'aider cet un homme honnete et on demande l'avance de ce argent c'est tout mon dieu si vous pouviez nous aider ce serait un miracle car j'ai vraiment peur de ne pas pouvoir lui venir en aide et si il rechute ca va être un eternel recommencement je vous certifie que c'est une avance (j'ajouterai qu'il a été plusieurs fois attaqué et ce n'a pas arrangé les choses
    SVP aidez-nous
    Bien cordialement
    Mme varnet

  9. MME ESPER dit :

    bonjour,

    je voudrais parler à une personne susceptible de nous aider à obtenir un prêt pour faire des travaux dans un hôtel. Merci de me contacter sur l'e-mail ou au 06 03 13 22 29

    bonne journée

    mme esper

  10. gorette dit :

    nous sommes a la recherche d un pret de 5000 euros afin de finaliser quelques progès

  11. gorette dit :

    un pret de 10000 euros

  12. KURTZ dit :

    bonjour
    j ai ouvert une creperie avec un collegue nous avons tout financé depuis le depart sans credits ni sur la sarl ni en credit personnel.
    un bilan sur six mois d activité laisse apparaitre un benefice suscitant un IS de 1083 EUR payable au 15 AVRIL. Les benefices réalisés par l entreprise nous ont permis d ameliorer notre outil de travail qui aujourd'hui beneficie d une nette augmentation du chiffre d'affaire.Cependant nous avons demandé a notre banque un credit de 20000 EUROS pour augmenter la tresorerie que nous avons utilisés pour investir et ceci a la place d une remunerationjustifiéé au regard des heures arrassantes effectuées pour mener a bien ce projet viable, la reponse a été negative.Que dois je faire.
    cordialement
    M.KURTZ

  13. mme crognier dit :

    je suis à la tête d'une petite entreprise, entrepositaire en vins et spiritueux (affaire familiale depuis plus de 70 ans) la conjoncture actuelle a fait que nos resultats ont eté en baisse au résultat de notre bilan (exercice de octobre à septembre) nous avons pu bénéficier d'un plan de restructuration pour la société mais on ne nous accorde plus aucun découvert bancaire. nous ne travaillons plus que les yeux fixes sur le releve bancaire journalier (peur d'être à découvert) pour éviter tout dépassement nous sommes contraints de refuser des traites arrivées à terme, (frais pour chaque refus de traite 26 euro) nous nous séparons de 2 de nos chauffeurs, nous avons des factures qui sont très longues à être payer, nous servons de banquier à nos clients !!
    y a t-il une solution à notre problème de trésorerie provisoire, car aux beaux jours l'activite redémarre, les mois les plus durs à passer sont comme beaucoup de commerces : janvier, février et mars, ne pourrait on pas bénéficier d'une autoristion de découvert pour ces mois difficiles ? une solution ? laquelle ?

  14. stephane dit :

    bonjour
    je recherche un credit de 22000 euros nous sommes un couple de 27ans nous avons un projet personnel dont je peux vous donner tout les détails si vous le souhaitez car les taux sont trop élevés si vous pouvez me faire une proposition avec tout les détail et avec un avocat sinon ce n'est pas la peine ….je souhaite une durée d'au moins 10ans voir 12ans nous sommes sur grenoble 38000 je me ferais un plaisir de vous donnez toutes les information necessaire.
    désolé pour les fautes d'hortographes
    cordialement

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