Que se passe-t-il quand on a plus d’argent sur son compte bancaire ? Les frais bancaires peuvent être extrêmement élevés. eKonomia fais le point sur le découvert bancaire, autorisé ou non, les agios et les commissions d’intervention, si souvent décriées par les associations de consommateurs.

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Comment faire pour calculer le coût d’un crédit ? On se limite bien souvent aux taux d’intérêts pour calculer le prix d’un crédit. J’ai emprunté 1000 euros, j’ai remboursé 1100 euros, le crédit m’a couté 100 euros. Penser comme ça semble imparable et logique? Pas forcément, avec l’argent, tout n’est pas si simple, et 100 euros aujourd’hui ne valent pas ce que valaient ces 100 euros hier, en finance, il y a toujours d’autres paramètres à prendre en compte, ne serait-ce que l’augmentation du coût de la vie, l’inflation. Ceci est encore plus vrai si on prend en compte des emprunts sur de longues durées comme peut l’être un crédit immobilier. Notre article explique les tenants et les aboutissants d’un crédit, afin que chacun puisse bien comprendre à combien revient un crédit réellement.

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C’est quand une banque ou une société de crédit prête de l’argent à quelqu’un pour qu’il puisse s’acheter les objets de la vie quotidienne : une auto, un canapé ou même des vacances. Le crédit à la consommation est ainsi un soutient à l’économie, en permettant aux ménages d’acheter plus rapidement que si ils avaient du épargner.
Internet est venu apporter de nouveaux avantages aux demandeurs de crédit, mais aussi de nouvelles responsabilités aux sociétés financières. Il est devenu très simple de demander et d’obtenir un prêt sur Internet, sans même avoir un interlocuteur de chair et d’os en face. Il faut, avant de faire un crédit en ligne, s’y connaitre un minimum en ordinateur, pour ne pas être victime d’abus…

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La banque et le monde financier peuvent connaître des crises exceptionnelles, aux conséquences désastreuses et imprévisibles pour l’économie des pays dans un monde globalisé. Dans un contexte de crise bancaire généralisé, il est légitime de craindre une faillite bancaire. La faillite d’une banque est sans doute le type de faillite d’entreprise qui fait le plus peur : toutes les économies, toute l’épargne des clients des banques seraient en risque, pouvant ainsi ruiner le travail d’une vie. Fort heureusement, il existe des mécanismes de protection qui régulent les éventuelles faillites, protégeant, du moins en partie, les clients des banques en faillite. eKonomia fait le point sur les garanties données aux épargnants et clients des banques présentes en France.

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Quand on a une entreprise, le partenaire bancaire est un élément fondamental et essentiel de la réussite. La banque, présente à la création de la société, accompagne sa croissance, en lui accordant l’argent et les crédits nécessaires à l’investissement. Mais comment faire si on n’a pas d’apport, pas de garanties, et que l’emprunt doit être rapide ? Un crédit pro ne se fait pas à la légère, tout comme une entreprise ne se fonde pas sur un coup de tête. Trouver la bonne banque, le bon banquier, qui prête de l’argent pour créer son entreprise ou pour investir dans sa croissance n’est pas facile. Il faut être bien préparé, avoir un projet solide et un grand pouvoir de persuasion, en plus de solides garanties. Mais avant de demander un crédit, tout commence par la création d’un compte bancaire pro…

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Pour obtenir plus facilement un crédit, il faut rassurer l’organisme de crédit, la banque. On ne peut pas emprunter de sommes d’argent trop importantes par rapport à ses revenus, il faut être capable de rembourser l’argent prêté. C’est à ce moment là qu’intervient le co-emprunteur, une personne qui fait le crédit conjointement avec un autre emprunteur. Emprunter à deux permet ainsi d’obtenir de plus grandes sommes d’argent que ce que l’on aurait pu obtenir seul, et de réduire les risques liés à un emprunt. Mais un crédit à deux provoque d’autres responsabilités et contraintes, qu’il faut connaître avant de se lancer, comme les conséquences pour les emprunteurs du fichage de l’un des deux par exemple.

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Quand on veut faire un crédit, c’est normal de vouloir payer pour ce service le moins cher possible. Contrairement à d’autres produits ou services qui peuvent être mauvais si ils sont pas chers, il n’y a pas de notion de « qualité » quand on parle d’un crédit. Moins c’est cher, mieux c’est, il n’y a pas d’avantage à payer plus d’argent pour un crédit. Toute la question est de savoir comment faire pour avoir le taux d’intérêt le plus bas possible lorsque l’on veut faire un crédit : tout passe par son profil d’emprunteur, nous savons que les riches arrivent toujours à obtenir les crédits moins chers que les autres, la finance obéissant à une logique particulière.

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Pour vivre, il faut de l’argent. Cet argent, pour la plupart des personnes, il faut travailler et économiser pour l’avoir. Si on a besoin de faire un gros achat, comme acheter une auto, il faut des fois avoir plus d’argent que ce qu’on a pu économiser : on va alors demander qu’on nous prête de l’argent, en échange de quoi on remboursera tous les mois une partie de la somme prêtée. Vous l’avez compris, c’est le concept même de crédit. Mais au moment de faire sa demande de crédit, lorsque le banquier établi le dossier, il faut être conscient que l’acceptation du prêt dépend essentiellement de deux facteurs, que nous allons aborder dans cet article : le reste à vivre, et le taux d’endettement.

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L’Union Européenne permet aujourd’hui à tout citoyen européen de se déplacer librement dans les 27 pays membres, de s’y établir, d’y travailler. Avec la fin des frontières, il est tout à fait possible d’acheter à l’étranger, et de faire jouer la concurrence entre les différentes offres que l’on peut trouver dans chaque pays. Mais si on veut faire un crédit ? Est-ce qu’il est possible de faire un crédit immobilier pour acheter sa maison à l’étranger ? L’UE travaille pour que de plus en plus, les capitaux puissent circuler librement, avec la levée des différents obstacles qui pourraient l’en empêcher : taxes, lois, systèmes informatiques…

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Le crédit est en France très réglementé. Seules quelques sociétés sont autorisées à faire du crédit. Pour cela, elles doivent répondre à des critères légaux pour avoir un agrément bancaire, condition indispensable pour être un organisme de crédit en France. Il existe plusieurs types de sociétés financières habilitées à travailler avec les consommateurs. Nous allons dans cet article regarder d’un peu plus près ce qu’est une société de crédit, qui est une maison de prêt en France et ce qu’elles peuvent faire. Sur Internet, de nombreuses « sociétés de crédit » ne sont que des fraudes. Les quelques notions présentées dans cet article pourront permettre à tout un chacun de savoir si une société soit disant de crédit est digne de confiance.

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Il existe de nombreuses façons de régler un achat ou un service, que ce soit à l’étranger ou en France. Au moment d’établir la modalité de paiement d’un service récurrent, on ne fait pas souvent attention aux différences parfois subtiles entre les modalités, mais qui peuvent s’avérer très importantes, surtout en cas de pépin. Des différences aussi subtiles qu’un virement bancaire ou un prélèvement bancaire ! De trop nombreuses fois ces modalités de remboursement peuvent engager des conflits, par exemple avec une société de crédit ou un opérateur de téléphonie mobile…

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La Banque Postale propose des crédits à la consommation, comme une banque classique : rachat de crédit, crédit auto, credit travaux, prêt personnel… La Banque Postale est un acteur majeur, qui bouscule les habitudes en matière de crédit. Par le biais de sa filiale Banque Postale Financement, elle investit le marché du crédit conso, ce qui renforce la concurrence sur ces produits financiers si polémiques! De plus, l’engagement affiché de la Banque Postale en matière de lutte contre l’endettement n’est fait que pour rassurer, avec de surcroit un élargissement du public à qui est destiné ce crédit à la consommation d’un nouveau type.

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« Je dois faire un crédit relais pour pouvoir changer de maison ». Mais qu’est ce qu’un crédit relais au juste ? Si nous regardons un peu sur les différents forums qui parlent des crédits relais, ou sur des sites d’avis de consommateurs qui ont fait un prêt relais, beaucoup se plaignent et disent que ce type de crédit peut-être très dangereux. Nous allons voir les différentes solutions financières pour pouvoir changer de logement, sans forcément passer par le prêt relais. Une chose est sûre : pour pouvoir acheter une nouvelle maison, il faut vendre l’ancien logement… Peut-être pas si sûr que ça, nous le verrons.

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Il existe en France de nombreux musulmans, l’Islam étant la deuxième religion du pays. Mais malgré le nombre, il n’existe pas en France de produits financiers adaptés à l’Islam, et de façon plus large, à l’éthique musulmane. Ceci est un réel problème pour les musulmans de France, qui ne peuvent pas investir leur argent ou demander un crédit sans aller contre les principes de l’Islam. Alors comment faire, si on veut acheter un appartement, par exemple ?

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On dit que l’argent n’a pas d’odeur. Laissez-moi vous dire que c’est faux. J’ai participé à un BarCamp, dont le thème était la « finance éthique ». Les BarCamps sont des « ateliers-événements participatifs » : tout le monde participe, pas de spectateurs. Nous avons donc discuté de l’éthique dans la finance, de l’argent socialement responsable, sujet qui peut sembler à priori étrange, dans notre culture capitaliste, toujours à la recherche du profit maximum. La finance éthique est promise à un bel avenir, avec la prise de conscience du plus grand nombre que notre argent peut faire la différence si il est correctement investi.

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Vous vous êtes déjà demandés, sûrement, qu’est ce qui allait faire en sorte que votre banque allait vous accorder un crédit. On est jamais sûrs, est-ce que notre dossier va passer ? Est-ce que je vais avoir un crédit pour pouvoir acheter la maison de mes rêves ? Pour pouvoir donner leur décision, les organismes prêteurs, banques et agences de crédit utilisent le Crédit Scoring, l’évaluation des risques-clients.

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Il est parfois complexe d’obtenir un crédit. Pour de petits montants, il est préférable de regarder les solutions les plus simples, les faibles montants ne justifiant pas le montage d’un dossier de crédit complet auprès d’une banque. Le crédit renouvelable ou crédit revolving, réserve d’argent ou réserve de crédit est le crédit le plus simple à obtenir. Il existe peu de vérifications, et l’offre commerciale des sociétés financières est agressive.

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La Banque de France joue un rôle vital dans l’économie française, et la prévention du surendettement. Son aide, proche des gens en difficultés, permet pour beaucoup d’enfin récupérer un peu d’espoir, après bien souvent être passés par les problèmes liés aux trop nombreux crédits.

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La bourse présente parfois de très bonnes opportunités d’investissement, mais il faut souvent réagir très vite. Si on ne dispose pas de l’argent immédiatement, il existe des solutions pour pouvoir investir malgré tout. Le SRD, Service de Règlement Différé, est une sorte de crédit à court terme, permettant à un investisseur d’acheter des actions avant même d’avoir l’argent pour les acheter.Ce type de service financier très spécial permet de faire jouer l’effet de levier, et investir massivement en bourse.

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L’intérim est bien souvent un frein à l’obtention d’un crédit, qu’il soit immobilier ou auto. Pour les travailleurs intérimaires, il existe toutes sortes de produits financiers qui leur facilitent la vie, presque autant que quelqu’un en CDI. L’association Fastt y est pour beaucoup, ainsi que les propres agences d’intérim, qui sont impliquées dans le bien être de leurs intérimaires. Du moins en théorie, on sait bien qu’en pratique, ça ne se passe pas forcément comme ça, et parfois, même si on répond à toutes les conditions, on peut tout simplement se voir refuser ce crédit  immobilier dont nous avons tant besoin.

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On entend de plus en plus souvent parler des tontines. Mais à chaque fois, on entend quelque chose de différend. Certains vont dire que c’est une méthode miracle pour gagner de l’argent, d’autres vont dire que c’est une autre façon d’épargner de l’argent, ou d’autres encore vont vous parler d’entraide entre amis, ou un régime spécial d’acquisition d’un bien immobilier. Tout ceci ne semble pas compatible, comment une chose peut-elle être épargne et crédit à la fois? La tontine, ou plutôt, les tontines, sont plusieurs choses différentes, qu’il convient ne pas confondre. On peut passer d’une forme d’épargne sérieuse à une forme d’arnaque très répandue! Acheter un appartement, on le sait, ne se fait pas à la légère, au de l’argent nécessaire.

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