Renégocier et racheter un rachat de credit

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Ce n’est pas de gaieté de cœur que l’on rachète un rachat de crédits. La plupart des cas sont dus à une évolution défavorable des revenus, qui n’avaient pas été prévus lors du premier regroupement de prêts. On pourrait dire que le sort s’acharne. Comment s'en sortir ?

racheter un rachat de crédit
Le rachat de rachat de crédit est l'ultime solution en cas de gros problème d'argent.
  1. Rachat de rachat de crédit pour payer moins par mois
  2. Racheter un rachat de credit à la consommation
  3. Rachat regroupement de credit locataire
  4. Racheter un rachat de credit propriétaire
  5. Racheter un rachat de credit, FICP et surendetté
  6. Racheter un rachat de crédit pour renégocier ses taux d’intérêts
  7. Courtier pour racheter un rachat de crédit

Rachat de rachat de crédit pour payer moins par mois

La majorité des personnes désireuses de faire un rachat de leur regroupement de crédit sont donc celles qui veulent moins payer par mois les crédits, quitte à payer pendant plus longtemps. La possibilité d’allonger son rachat de crédit dans la durée de remboursement va surtout dépendre du type de rachat de crédit à réaménager. Ce n’est pas la même chose si vous avez un rachat pour 5 ans que si vous en avez un pour 20 ans… nous allons dans cet article voir les différents profils possibles, et tenter d’apporter une réponse pour chacun d’entre eux.

comparateur rachat de crédits

Racheter un rachat de credit à la consommation

Le rachat de crédit à la consommation est le plus courant des rachats de crédit : n’importe quelle société financière le propose. En revanche, le rachat de rachat, c’est plus difficile. Si vous avez une durée de remboursement courte, vous pouvez demander à votre organisme prêteur de vous rallonger la durée de prêt. En général, il n’y a pas trop de problèmes pour obtenir cette rallonge.

Quelques conditions toutefois, généralement demandées par les sociétés de crédit et les banques : il faut attendre 2 ans entre les rachats, et très bien justifier sa demande, tout en assurant qu’il n’y a jamais eu de problème lors des paiements des mensualités.

On ne rachète pas un rachat de crédit à la consommation, on allonge la durée de remboursement directement avec la société de crédit. Si la société de crédit n’accepte pas de rallonger, parce que vous avez un temps de remboursement très long, vous pouvez toujours regarder la concurrence, ce n’est pas ce qui manque : entre un Sofinco, un Cetelem, un médiatis et ainsi de suite, vous avez l’embarras du choix. Eux oui vont racheter le rachat de crédit. Ce qu’il faut surtout faire, c’est de vérifier le nouveau TEG proposé, il peut beaucoup varier suivant les sociétés. Il ne faut pas hésiter à s’adresser à plusieurs sociétés de crédit, et à faire des simulations de rachat de crédit en ligne : même si vous n’avez plus qu’un seul crédit unique (votre rachat de crédit en cours), ce n’est pas un problème, on peut racheter un seul crédit !

Rachat regroupement de credit locataire

Le rachat de crédit pour rester dans son logement est parfois la seule solution

Les locataires, n’ayant pas de bien immobilier à apporter en garantie ou de crédit immobilier à restructurer, sont moins avantagés que les propriétaires au moment de faire un rachat de crédit complet. Les solutions qui existent pour les personnes en surendettement et fichées à la banque de France passent presque toutes par la mise en hypothèque d’un bien immobilier, ce qui ne peut être le cas avec les locataires. Ce n’est donc qu’un rachat de rachat de crédit classique (mais difficile), comme expliqué précédemment.

Racheter un rachat de credit propriétaire

Les propriétaires de leur logement peuvent utiliser leur logement pour racheter leurs crédits plus facilement. On va agréger les différents crédits à la consommation avec le crédit immobilier, puis rallonger la durée des crédits regroupés. Il faut bien sûr ne pas avoir un crédit immobilier trop long (plus de 30 ans), vous ne pourriez pas rallonger la durée.

Quoiqu’il en soit, un bien immobilier sert toujours de garantie, les sociétés de crédit et les banques sont beaucoup plus flexibles lorsque vous êtes propriétaires, même si vous avez encore un crédit encours. De plus, la Banque de France prend en compte également les propriétaires pour un dossier de surendettement…

Pour un rachat de rachat de crédit propriétaire, il faut demander à allonger la durée de votre rachat de crédit en cours, pour pouvoir avoir des mensualités plus petites. Si votre banque ne vous le permet pas, il faut faire jouer la concurrence.

Racheter un rachat de credit, FICP et surendetté

Si on est FICP ou FCC, en surendettement, et locataire, il est quasi impossible (pour ne pas dire impossible) de faire un rachat de crédit. La meilleure solution serait de demander une caution hypothécaire d’un membre de sa famille. C’est la situation la plus difficile à vivre, et la solution passe surtout par réduire le plus possible les coûts, en déménageant dans un appartement plus petit par exemple…

Si toutefois vous avez un CDI de plus de 6 mois, et que vous présentez à l’organisme de crédit la dette qui vous a fiché, il y a peut-être une solution pour vous : avec le rachat de crédit envisageable, la dette qui a provoqué le fichage serait remboursée, ce qui permettrait d’être défiché.

Racheter un rachat de crédit pour renégocier ses taux d’intérêts

On associe très souvent le rachat de crédit aux personnes qui risquent de se retrouver en situation de surendettement, qui ont eu une perte importante de leurs revenus ou une augmentation subite des dépenses. C’est normal, la fonction du rachat de crédit est justement de libérer du pouvoir d’achat d’une personne qui a contracté des crédits trop importants par rapport à ses revenus.

Mais parfois, le rachat de crédit peut se faire pour une autre raison : pour obtenir un taux d’intérêt beaucoup plus intéressant. Mais bien sûr, les banques ou les organismes de crédit ne vont pas trop vous faire ce type de publicité : le monde du crédit au global verrait ses bénéfices diminuer. C’est comme un pacte de non agression entre les différents acteurs du crédit.

C’est très courant de renégocier son crédit immobilier en cours, car les taux changent plusieurs fois au long de votre très long prêt immo. Mais un rachat de crédit peut être tout aussi long, principalement si nous parlons d’un rachat de crédit hypothécaire ou rachat de crédit propriétaire. Ces rachats de crédit sont totalement renégociables si c’est à votre avantage. Imaginez que vous ayez pris un rachat de crédit à un taux qui était à l’époque de 6%. Hors aujourd’hui, les taux seraient de 3% : vous économiseriez beaucoup d’argent en allant renégocier votre rachat de crédit avec votre banquier, en ayant en tête que vous pourriez voir une autre banque qui rachèterait votre rachat de crédit.

En résumé : un propriétaire avec un rachat de crédit hypothécaire à un taux plus élevé que ce qui se pratique actuellement peut envisager de renégocier un rachat de crédit à la baisse, tout à son avantage. Attention toutefois aux frais qui peuvent être engagés lors du rachat : ils sont stipulés sur le contrat. C’est, des différents profils des personnes qui ont un rachat de crédit en cours, le plus avantageux : il va renégocier son prêt non pas parce que la force des choses l’y oblige, mais parce qu’il veut payer moins cher un service qu’il lui est rendu par un organisme de crédit.

Courtier pour racheter un rachat de crédit

Lorsque la situation est intenable, il ne faut pas hésiter à passer par un courtier. Il connaît le marché, les différentes situations et a sûrement déjà rencontré des personnes dans des situations comme la votre. Il ira voir plusieurs organismes de crédit pour vous, et pourra vous présenter le meilleur rachat de crédit. En revanche, ne demandez pas à plusieurs courtiers de faire les démarches pour vous : les banques, si elles voient plusieurs fois votre dossier venant de plusieurs courtiers, ne vont pas apprécier de se faire spammer… mais n’hésitez pas à demander à plusieurs courtiers leurs frais et leur mode de rémunération.

A tous, bon courage, j’espère que ces quelques conseils pourront vous aider à sortir d’une situation bien difficile…

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Renégocier et racheter un rachat de credit : notre avis

eKonomia - Prêt et crédit
Tout est négociable, même un rachat de crédit en cours.

Même si certains sont fautifs, en ayant pris d’autres crédits à la consommation en plus du rachat, c’est surtout des accidents de parcours qui peuvent provoquer le besoin de faire un nouveau : perte d’un emploi, divorce, maladie prolongée…

Le rachat de crédit permet aux personnes qui ont de trop importantes mensualités à rembourser de respirer un peu : l’organisme de crédit, en rachetant les différents crédits d’une personne et en les regroupant, permet de rallonger le temps de remboursement du nouveau crédit unique, baissant ainsi la mensualité. Mais des fois, au cours de la durée de remboursement d’un rachat de prêt, la nouvelle mensualité peut encore une fois être trop haute. Il faut alors faire un nouveau rachat de son regroupement de crédit.

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  1. lenormand dit :

    bonjour. J’ai déjà fait des demande de crédit a plusieurs organise de banques pour pouvoir payé un seul crédit j’ai toujours payé mes crédits mes leurs réponse il faut attendre la je paye tout les mois 900euro.et recherche une banque car maintenant cela me fait beaucoup et je voudrais regroupé ses crédit pour être mieux je vous remercie si connaissez une banque ou autre merci

  2. gregory dit :

    Bonjour j’ai contracté un rachat de credit chez sigma banque est il possible de renegicier avec eux, de quelle façon?

  3. robin monique dit :

    jesuis veuve retraitee des hopitaux nous fait un rachat de crdit avec mon mari ensuite sur ma tete donc ensuite plein de problemes se sont mis donc j etais oblige de refaire un rachat plus eprtant il s elevent a 80000euros donc moi j ai 70 ans e »t je travaille comme interimaire pour pouvoir mieux vivre et plus incedement pourais je avoir un taux moins eleve qui me permettra de ne plus travaille je donne par mois 630e autrement je serais heureuse de vivre un peu mieux et pouvoir vivre dans l espoir comme tout le monde et non passer sa vie a travaille maison de retraite a mon age mais je le fait par obligations cela m en courage a mieux vivre merci de votre comprehension

  4. Aurélie dit :

    bonjour, il y a 2 ans mon mari et moi même nous avons faite un rachat de crédit suite à des bêtises de jeunesse (quant on est jeune et qu’on emménage on achète beaucoup de chose à crédit)à l’heure actuelle le taux de notre rachat de crédit fait à notre banque est de 7,8%
    comment faire pour faire racheter notre rachat à un taux inférieur sans recourir à des organisme comme Cetelem ou autres?
    Merci pour votre réponse

  5. Gondinand dit :

    Bonjour, nous avons fait faire un rachat de crédit à la consommation(sygma banque) je voulais savoir si il était possible de le négocier ou ce le faire racheter par un autre organisme.merci

  6. gael dit :

    Binjour
    Jai fait un rachat de credit en janvier 2015 qui cest mal passer maintenant je suis avec des retard de remboursement ( ficp)et a decouvert des le debut du mois etil possible davoir recour a un nouveau rachat je suis heberge gratuite car plus le choix merci de vos retour

  7. Laurence COURTOIS dit :

    Bonjour je suis divorcé apres 5ans de bagarre douloureuse j’ai un bien immobilier dont u pret etait en banque bnp mon ex avait la jouissance de notre bien aujourd’hui il a arrêté de payé et se depuis 2 ans ce oret est de 125000 € qui a être rachète par le credit logement je suis actuellement apres un pritocoke transactionnelle entre moi mon ex devant nos avocats aquis la maison qui a pour valeur 65000€ voir plus je recherche désespérément une banque suceptible de pouvoir reprendre cette creance mais helas j’ai des reponses défavorable à chaque fois pourtant je travail je touche 2650€ par moi et mon ami qui se porte garant plus hypotheque sur ma maison touche 4000€ par moi est gérant et viens même d acheter des bureaux il a des comptes bien rempli si une banque serait suceptible de me donner une chance de sauver ma maison je suis a l,écoute

  8. gablow dit :

    bbonjour
    marieé et salarié mon epoux independent voila y en 2007-2008 on a fait un rachat de credit a cause de bcp de problemes , on est propieraires d ‘une maison et un atelier .
    l ateleir est aye mais la maison est en cours mais on arrive pas ca fait 8 mois qu on pas pyé le credit et a coté bcp de dettes est ce que ya moyens de faire un autre rachat de credit ou regrouper ou…..je sais pas quoi faire svp aider moi

  9. perez dit :

    bonjour je voudrais faire racheter mon rachat de credit que j ai depuit 19 mois comment puije faire?

  10. DONNADIEU dit :

    BONJOUR J’ai un dossier de surendettement .Marié sans contrat . La commission de surendettement acalculé avec de petit revenu demon épouse ( 400 euros )par moi.Nous avons deux comptes au crédit agricole . mon épouse un compte personnel auquel elle m’interdit tout accés (cet une de mes fille qui a une procuration )mon épouse étant incapable de gérer son compte.J’ai moi mème un compte joint à cette méme banque pour
    solder un crédit mon épouse s’étant porté caution .Suite à de nombreux problème avec le directeur du crédit agricole je me suis mis à la banque postale .Question :puis-je obliger le crédit agricole a me donner le code me permettant de consulter le compte de mon épouse .Merci et sincères salutations

  11. usaf dit :

    Bonjour je viens de lire votre article sur le surendettement , je suis entièrment d'accord avec vous , sauf que les banques ne marchent pas toujours pour reprendre vos crédits en cours si vous avez un petit salaire , toutefois si un organisme de crédit vous rachete que partiellement vos crédtis , que peut -on faire pour négocier le reste est -il possible dans ce cas de négocier pour un second rachat de crédit ou la totalité rachat partiel et le reste ? – quelle solution car l'endettement est les plus souvent provoquer par de trop petits salaires ( travail à temps partiel )

    quelles sont les chances pour les personnes travaillant à temps partiel de pouvoir se faire racheter leurs credits , n'existent -il pas des produits financiers adaptés à ce genre de situation , car le rachat de crédit est souvent réfuté pour les petits slaires par les orgnanismes et certaines banques sur le motif que le minimum de vie une fois les mensualités réduites en général de 60% sera inexistant .

    en toute logique celui_ci est plus en péril lors d'un passif de plusieurs dettes que sur une seule et unique dettes à régler chaque mois , évitant ainsi de piocher à droite et gauche dans les réserves renouvlées pour joindre les 2 bouts et s'endetter un peu plus . ou établir un nouveau cr'édit pour solder les plusieurs crédits en cours pour ne faire qu'une seule dettes ! ce qui n'est pas facile non plus . il ya comme même un problème d'acceptation commerciale de la part des banquiers et organismes sur les endettement de + 30%. ceci ayant pour effet de mettre très vite des personnes endettées fortement à la banque de france alors que leur cas aurait pu être traité .

    il y a comme même un problème à ce niveau qui mériterait d'être vu par le ministere des finances sachant que le niveau de vie est en forte augmentation pour les prochaines mois et années à venir sans que pour autant les salaires puissent être augnementés , ce qui aura pour effet de générer un accroissement du surendettement ! – par conséquent des mesures et des accords pour mises en places de nouveaux produits ou toutes les parties trouveront leurs compte doivent être touvés ou alors tous on part à la catastrophe comme aux états unis . mais sous un autre principe fort heueux mais qui fera des dégats au niveau de l'écononmie . bien à vous

  12. françoise dit :

    bonjour
    j'avais un credit que je n'aie pas pus regler 2 echeances celui ci ma mise chez huissier maintenant je re'gle mes mensualites a huissier;
    çela me coute tres cher puis je faire un rachat de credit sachant que c'est huissier qui recupere mes echeances .merci de me repondre


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