Dossiers sur les finances du quotidien

Dossiers eKonomia : les aides aux finances personnelles

Chaque personne est différente. Chaque situation financière est nécessairement complexe, et mérite que l'on s'y attarde suivant son profil.

Nos dossiers sont là pour vous guider dans vos choix, ou vous donner des idées.

Problèmes bancaires

Les problèmes face à sa banque sont nombreux, surtout quand on a pas d'argent. On peut aller jusqu'à l'interdiction bancaire. Les interdits bancaires, qu'ils soient FICP (interdits de crédit) ou FCC (interdits de moyens de paiement), ont le plus grand mal à trouver des financements pour leurs projets. Impossible ou presque d'acheter un logement ou même une petite voiture pour aller au travail.

Mais bien sûr, le manque d'argent ne s'arrête pas qu'aux problèmes avec son banquier : c'est souvent une source de dispute familiale, voire même de divorce. Pour ne pas en arriver là, beaucoup sont tentés de tricher, surtout quand même le fait de travailler ne suffit plus à payer les factures. J'espère qu'eKonomia pourra vous aider à faire le bon choix en matière de crédit.

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Problèmes d'argent : tous nos dossiers

La plupart de nos problèmes viennent du manque d'argent. Voyons voir les bonnes solutions, mais aussi les mauvaises.

Prêt familial : comment emprunter de l’argent à ses parents

En cas de besoin d’argent, faire appel à ses parents est monnaie courante. Le « crédit en famille », permet d’éviter les frais et les questions gênantes d'un banquier. Cette facilité doit être encadrée, pour ne pas risquer d’avoir des problèmes avec d’autres héritiers ou avec l’Etat, qui risque de confondre un prêt entre particuliers avec une donation déguisée

Comment vivre sans banque ? Solutions éthiques ou survivalistes

L’éthique ou la crainte d’une catastrophe pousse toujours plus de gens à se passer du système financier actuel. Mais pour cela, il faut vivre en marge de la société, ce que la plupart d’entre nous refuse de faire. Sans aller jusqu’à l’extrême de l’abandon total des banques et de l’argent, les « survivalistes » ont des choses à nous apprendre.

credit auto interdit bancaire

L'interdiction bancaire n'est pas incompatible avec l'achat d'une voiture. Des associations permettent d'acheter une voiture à petit prix et à crédit, en plus des possibilités entre particuliers ou du concessionnaire. L'alternative au crédit passe par la location longue durée, les conditions étant bien moins restrictives.

faire un crédit à l'étranger

Avec l'Union Européenne, le marché du crédit se libéralise. Il est possible de faire un crédit dans un autre pays de l'Europe. Mais il n'est pas plus facile d'avoir un crédit pour autant : les règles du crédit sont européennes, seul le fichage à la Banque de France est ignoré par les banques étrangères.

Credit senior, prêt pour personne âgée, crédit à la retraite

Le crédit, qui est remboursé sur de longues durées, est souvent incompatible avec la retraite, même si nous vivons de plus en plus vieux. Ce qui va compter pour obtenir un prêt de longue durée, c'est l'état de santé du demandeur.

Crédit à deux : le co-emprunteur

Acheter quelque chose de cher avec un co-emprunteur permet de se simplifier la vie au moment d’obtenir un prêt bancaire. En revanche, ceci implique des devoirs et des contraintes.

Rachat de crédit FICP et interdit bancaire

Quand on veut faire un rachat de crédit en étant inscrit au FICP, il faut tout d'abord en parler à son conseiller bancaire. En deuxième recours, passer par un courtier spécialiste du surendettement pour faire jouer la concurrence. Finalement, le plus difficile, tenter le défichage.

Comment être défiché de la Banque de France ?

Quand on est fiché, en cas de coup dur, il n’y a plus de possibilité d’avoir un petit crédit pour s'en sortir. Comment faire pour ne plus être interdit de crédit, comment sortir du FICP ?

Faire un crédit après un fichage FICP et fichage interne

Ça y est, le plan de surendettement est enfin terminé, au bout de nombreuses années. Mais si c’est terminé, pourquoi est-ce que les banques refusent encore de faire un crédit ?

PAS, prêt d’accession sociale

Le PAS est un prêt conventionné aidant ceux qui ont de faibles revenus à devenir propriétaires. Il s'agit d'une volonté de l'Etat pour qu'il y aie moins de locataires. Il est préférable de payer un crédit sur 20 ans qu'un loyer à vie.

Crédit pour handicapé : comment avoir un prêt pour invalide

Le handicap, en plus d'être une difficulté de tous les instants, est aussi un frein pour obtenir un crédit. Les solutions pour avoir un crédit quand on est handicapé passent par la convention AERAS et une bonne assurance, qui rassure l'organisme de crédit.

Comment frauder le crédit avec de faux papiers ?

Le désespoir pousse les gens à bout. De plus en plus, j’observe de nombreuses personnes qui envisagent d’avoir recours au crédit en tentant d’obtenir un crédit avec de faux documents. Si vous êtes dans ce cas, mieux vaut connaître les risques de ce qui est un délit.

Prescription de crédit : ne plus payer ses créances

Quand on ne paye pas ses crédits en cours, la Loi en France permet à de très rares occasions de ne plus avoir à payer ses dettes : lorsqu'il y a prescription.

Payer un credit ou des dettes : CCAS, aide sociale urgente

Le prêt social d'urgence permet, en cas de difficultés financières graves, d'y faire face. L'aide du CCAS est fondamentale pour bon nombre de familles. Comment demander ce prêt ?

Crédit RSA : tous les prêts pour les allocataires des minima sociaux

Une personne au RSA a le plus grand mal à obtenir un crédit. Comment faire alors, pour avoir un emprunt, lorsque l’on est aux minima sociaux ?

Crédit : comment éviter la déchéance du terme ?

Comment faire pour éviter la déchéance du terme, ou comment détecter un éventuel abus de l’organisme prêteur.

Comment garder une maison après un divorce ou un héritage ?

Pour pouvoir racheter la part de son ex-conjoint ou de ses frères et sœurs dans un bien immobilier possédé jusque là en commun, il est possible d’obtenir un crédit spécifique. Ce financement permet alors de racheter la soulte des autres co-propriétaires et devenir ainsi l’unique propriétaire du bien.

Garanties, caution, garant pour crédit : comment faire ?

Il existe plusieurs sortes de garanties, du CDI à l’hypothèque, en passant par les assurances. Faisons le point sur les garanties pour un crédit.

Crédit arnaque : entre particuliers, exemples de prêts

Les arnaqueurs sont partout où se trouve le désespoir. Les personnes n'ayant plus d'argent, à la recherche d'un crédit sont vulnérables. eKonomia fait le point avec quelques exemples fréquemment utilisés par les arnaqueurs du crédit.

Crédit CDD : prêt pour travailleur en contrat à durée déterminée

En CDD, la durée de remboursement d'un crédit ne pourra pas être en général plus longue que la durée du contrat temporaire. Il est donc relativement simple d'avoir un crédit à la consommation, mais pour le crédit immobilier en CDD, la situation est plus complexe.

Ne plus payer un crédit : incident de paiement

Que se passe-t-il en cas d’impayé ? Le point sur les possibilités en cas de problème à rembourser un emprunt.

Les dettes de l’ex-conjoint : divorce et crédit

Lorsque un ancien couple a contracté des crédits, les créanciers peuvent se retourner contre les deux anciens conjoints. Comment savoir qui doit payer les dettes ?

Carte de paiement pour interdit bancaire FICP ou FCC

Les interdits bancaires ont accès à des cartes bancaires de deux types : à autorisation de débit systématique que l'on trouve dans toutes les banques, ou bien les cartes bancaires prépayées.

Découvert et Agios

Je n’ai plus d’argent sur mon compte bancaire, que faire en cas de découvert ?

Crédit Intérim : auto, immobilier, rachat de crédit...

Pour obtenir un emprunt en étant en intérim, il faut que le crédit soit aussi long à rembourser que la durée de la mission. Pour un crédit immobilier intérim, il faut avoir recours au FASTT, un organisme spécifiquement dédié aux intérimaires.

Comment faire un crédit rapide : demande urgente

Un crédit obtenu rapidement, c'est un crédit qui coûte cher : la précipitation augmente le risque, ce qui se répercute sur les taux d'intérêt. Quelles sont les meilleures pratiques à prendre en compte avant de faire un crédit, vite et bien, pour ne pas faire d'erreurs ?

racheter un rachat de crédit

Ce n’est pas de gaieté de cœur que l’on rachète un rachat de crédits. La plupart des cas sont dus à une évolution défavorable des revenus, qui n’avaient pas été prévus lors du premier regroupement de prêts. On pourrait dire que le sort s’acharne. Comment s'en sortir ?

Pret et crédit pour ASS, Allocation de Solidarité Spécifique

Cette aide créée en 1984 pour les personnes qui n’ont plus le droit à l’assurance chômage et qui démontrent une forte volonté de retrouver un emploi. Elle ne permet pas d'obtenir un crédit. Seul le crédit renouvelable est accessible, mais avec de gros risques et un taux d'intérêt élevé.

crédit sans apport, crédit sans garantie

Le prêt d’honneur est un crédit que l’on accorde sur la bonne foi du demandeur. Il permet à ceux qui sont interdits du circuit bancaire traditionnel de bénéficier d’un financement.

Faire un crédit en Belgique

La Belgique est un pays de l'UE, tout proche et parlant français. Revue des opportunités de faire un crédit en Belgique.