Qui dit travaux dans un appartement ou une maison dit grosses dépenses. Ceci est un problème, lorsque l’on n’a pas tout l’argent nécessaire pour payer ces travaux importants, essentiels pour pouvoir occuper l’appartement. Les grandes enseignes de bricolage comme Castorama et Leroy Merlin proposent des facilités de paiement, que nous allons passer en revue.

Crédit renouvelable Travaux

Notre problème de financement est surtout en rapport avec l’achat du matériel : nous avons toute une salle de bains à refaire à neuf, pour laquelle il va falloir acheter les sanitaires, acheter le carrelage, acheter le lavabo, les meubles… bref beaucoup de dépenses, pour lesquelles on a pas forcément envie de faire un crédit bancaire compliqué de plus par rapport à notre crédit immo durement acquis. Alors que faire ? Autant avec les installateurs, plombiers, maçons, électriciens, on a pu s’arranger pour payer plus tard, en différé, en plusieurs fois, autant les grands magasins de bricolage, eux, ne plaisantent pas.

Castorama La Défense

Nous sommes partis voir du coté des grandes enseignes du bricolage et de la maison que sont Leroy Merlin et Castorama, grandes références en France pour trouver du matériel pas trop cher et bon marché. Nous avons donc visité les magasins de déco et de bricolage à Paris : Leroy Merlin Beaubourg (à coté du Centre Georges Pompidou), et deux Castorama : celui de Nation, et un deuxième beaucoup plus grand, le Castorama à la Défense (centre commercial Quatre Temps). Ces magasins de bricolage permettent de choisir directement en magasin le matériel que l’on veut pour sa salle de bains ou sa cuisine, par exemple, et proposent des facilités de paiement intéressantes, grâce à leurs cartes de « fidélité », qui ne sont autre que des cartes de crédit associées à une réserve d’argent, à peine déguisées.

Crédit Leroy Merlin : carte de fidélité « Carte Maison » Leroy Merlin

Pour notre achat de carrelage, nous avons choisi Leroy Merlin, qui avait de très jolis motifs, pour un carrelage à 17 euros le m². Bref, à la portée de notre bourse. Il n’empêche que carreler toute la salle de bain, ainsi qu’une partie de la future cuisine, ça coûte cher. Si on pouvait payer en plusieurs fois, ou avoir une importante réduction, ça serait vraiment chouette !

Comment obtenir une carte de crédit Leroy Merlin ?

Alors évidemment, la carte de crédit Leroy Merlin ne se nomme pas comme ça. Leroy Merlin nomme sa carte de paiement « Carte Maison ». Et c’est présenté comme étant une carte de fidélité, qui donne droit à des avantages et des réductions.

On ne l’avait pas vu venir, le vendeur rayon chauffe-eau, dès qu’il a abordé le sujet « carte Leroy Merlin », sans qu’on le lui demande vraiment (surtout qu’on lui a rien acheté, à lui). Rendez-vous compte, pour 9 euros par an, ce qui correspond au prix de la carte à payer par an, on avait le droit à 5% de remise en guise de « bienvenue ».

Si on parle d’une dépense de 1000 euros, on obtient une remise de 50 euros, tout de même, ce qui n’est pas rien. De plus, et ça c’est beaucoup plus intéressant pour notre cas particulier de manque de liquidités, on peut une fois par an payer nos achats en trois fois sans frais. Parfait ! On est pas obligés à sortir les sous tout de suite, on pourra différer dans la durée les paiements, et ça, sans payer des intérêts, et même mieux : 5% de réduction.

C’est effectivement tentant, et on n’a pas hésité trop longtemps à faire une « Carte Maison » Leroy Merlin, c’est si facile ! Il suffit d’un RIB (relevé d’identité bancaire), d’une pièce d’identité, répondre à un questionnaire, et voilà.

Ce qui m’étonne déjà plus, c’est qu’ils octroient une carte de paiement comme celle-ci aussi facilement ! Franchement, vous trouvez ça normal qu’une personne au chômage à la recherche d’emploi puisse obtenir une telle carte ? Même si elle est jeune, propriétaire et n’a jamais eu d’incidents bancaires, le manque de revenus démontrés devraient poser un souci, non ? On dirait bien que non… En tout cas, sachez que la Carte Maison Leroy Merlin est une carte avec une réserve de crédit associée : un crédit renouvelable comme je lis sur le contrat, ou un crédit revolving si vous préférez. Vous obtenez une somme d’argent immédiatement à disposition, 2300 euros, que vous pouvez utiliser dans un important nombres d’enseignes en rapport avec la banque derrière la carte Leroy Merlin : la Banque Accord, filiale du groupe Auchan, ou même tout simplement retirer de l’argent liquide, selon ce que je lis sur le contrat. Je précise ici que c’est la Banque Accord qui donne son accord (ah ah) pour vous délivrer ou pas une carte de crédit revolving, et non pas Leroy Merlin. La Banque Accord est spécialisée dans les crédits à la consommation.

Les intérêts de ce type très spécial de crédit sont de 19,89% par an (taux effectif global). Et oui, c’est beaucoup, mais c’est classique dans une réserve d’argent de ce type, là-dessus, pas de jaloux. De plus, c’est un taux révisable. Une fois par mois, les dépenses liées à la carte de crédit sont prélevées automatiquement sur notre compte courant. Tout ceci, je le lis sur le contrat de plusieurs pages qu’on nous a donné, écrit en tout petit, histoire de vraiment pas donner envie de lire.

Avantages de la carte de crédit Leroy Merlin

Je vois souvent sur les sites d’avis de consommateurs des gens qui sont révoltés contre Leroy Merlin et la Banque Accord contre ces cartes de crédit à la consommation. Ils disent que c’est très « opaque », et qu’ils n’auraient jamais pris cette carte si ils avaient su ce à quoi ils s’engageaient.

Ce à quoi on répondra, à juste titre : tout est marqué dans le contrat, vous ne lisez pas ce que vous signez ? De plus, on comprend bien que c’est une carte de crédit lorsqu’on en fait la demande et qu’on nous fait tout un petit questionnaire sur nos revenus.

Bref, si vous n’êtes pas contents, en gros, actuellement, vous n’avez que vos yeux pour pleurer. Pour la petite histoire, voilà ce qu’il faut retenir de cette carte :

• Elle est renouvelée automatiquement chaque année (9 euros de moins sur votre compte bancaire tous les ans), même si vous ne vous en servez pas. Il faut, pour annuler ce renouvellement automatique, envoyer un courrier recommandé à Banque Accord au moins deux mois avant l’expiration de la carte. Je tiens à préciser que la personne qui nous a ouvert la carte de crédit nous a affirmé le contraire : si nous voulions renouveler la carte, il fallait que nous en informions Leroy Merlin. Il ne faut pas toujours écouter ce qu’on vous dit, seul ce qui est écrit sur le contrat compte.
• Il faut prévenir Banque Accord si on change de coordonnées bancaires en cours de route. Ils ne devinent pas.
• Les taux sont élevés, on l’a vu.
• Il est possible, en échange de quelques petits avantages, de prendre la carte pour 3 ans au lieu d’une seule année.
• On peut payer à crédit, mais aussi comptant, ce que nous avons fait.

Avantages de la carte Maison Leroy Merlin si on la prend sur 1 an

• Une remise de Bienvenue de 5%
• Une remise de Fidélité de 10% dès 1 000 points cumulés

Il ne faut pas oublier que cette carte est également une carte de fidélité ! Mais il faut beaucoup acheter, pour obtenir 1000 points : 1 point, c’est 1,5€ d’achat !

• Le magazine « du côté de chez vous » gratuit (pour avoir des idées de déco)
• L’assistance téléphonique prioritaire (pour des questions techniques sur le bricolage)
• La reprise marchandise sous 3 mois sans ticket
• Un espace personnel Internet dédié (pour consulter ses points fidélité)
• En option, des solutions de financement adaptées à vos besoins

Avantages de la carte Maison Leroy Merlin si on la prend sur 3 ans

La carte pour 3 ans possède bien sûr tous les avantages de la carte sur un an, avec en plus : « La garantie casse »

« Parce qu’un accident est vite arrivé Leroy Merlin s’engage à remplacer tout matériel cassé ou détérioré dans les 6 mois suivant l’achat, à hauteur de 1000€ par an »

L’assistance Fin de Travaux

« Si vous êtes dans l’incapacité technique ou physique de terminer vos travaux, Leroy Merlin vous conseille et vous aide à trouver les solutions adaptées »

La garantie Sérénité Nouvel Emménagé

« Vous êtes un nouveau propriétaire et dans les 6 mois suivant votre emménagement, vous constatez le dysfonctionnement d’un de vos appareils fixes (chaudière, chauffe-eau, adoucisseur d’eau, climatisation, VMC, radiateur, …) Leroy Merlin s’engage alors à le réparer ou à le remplacer dans la limite de 1000€ par an. »

Pour nous, de notre point de vue, l’avantage de la carte se résume à notre seul gros achat de matériel : on a pu payer en 3 fois sans frais, comptant, et avoir une remise de 5% sur le total, ce qui est très avantageux. Nous ne comptons pas utiliser cette carte, que nous ne renouvellerons pas. Je ne le conseille d’ailleurs pas, à ce tarif, mieux vaut prendre une réserve de crédit chez un organisme financier genre médiatis, Sofinco ou Cetelem, leur carte est valable partout, et non pas que dans le réseau de la Banque Accord. Le réseau de la Banque Accord est constitué par Leroy Merlin bien sûr, mais aussi Auchan, Boulanger, Norauto, Alinea, Atac…

En conclusion, la carte Maison de Leroy Merlin, qui est surtout une carte de crédit, est utile si on fait un ou plusieurs gros achat, et qu’on n’a pas envie ou on ne peut pas payer en une seule fois. Avec les 5% de remise, sur un gros achat de matériel de bricolage ou de travaux, on aurait tort de s’en priver. Ce type de carte n’a pas de coût autre que les 9 euros par an si on ne s’en sert pas. Elle est facile d’accès et on ne peut pas vraiment dire qu’ils soient très regardants pour attribuer la carte de crédit : on a l’impression qu’ils ont des critères aléatoires. Par contre, si vous êtes FICP, vous ne pourrez pas l’obtenir, cela va de soi !

Crédit Castorama : carte de fidélité « carte l’Atout » Castorama

Castorama est une chaîne de magasins dans toute la France qui commercialise toutes sortes d’équipements et de matériel pour faire des travaux de rénovation de son logement principalement. Spécialistes du bricolage et de l’outillage (quincaillerie), Castorama a aussi une section jardinage très complète pour ceux qui ont la chance d’avoir un jardin. Nous n’avons donc pas tout acheté chez Leroy Merlin, nous avons préféré faire jouer la concurrence, afin d’avoir le plus possible de choix. Nous voulons vraiment une salle de bain qui nous corresponde, faite sur mesure, tout en restant à un prix raisonnable. Il ne faut jamais s’endetter plus que ce qu’on peut rembourser, le chiffre idéal étant de ne jamais être endetté plus qu’à un tiers de ses revenus (au-delà, vous êtes surendettés !). Si je gagne 1000 euros par mois, je ne dois pas avoir plus de 333 euros à rembourser pour l’ensemble de mes crédits sur un mois ! Si je rappelle cette règle simple, c’est que beaucoup de gens ont tendance à l’oublier, mais certainement pas les banques, qui regarderont attentivement votre niveau d’endettement actuel. Pour revenir à nos travaux dans notre maison et à Castorama, nous avons fait encore une fois des achats assez conséquents, comme un meuble de salle de bain, ou quelque chose d’aussi essentiel que le WC ! Comme vous pouvez le constater, il nous faut sortir beaucoup d’argent très rapidement, c’est à ce genre de moments là qu’un crédit salle de bains peut être avantageux. Ayant pris une carte chez Leroy Merlin dans la journée, je me suis demandé si chez Casto, ils n’avaient pas non plus une carte du même genre. Pour ce genre de sommes (on parle de 1000 euros), ça peut valoir le coup, encore une fois. Et bien oui, Castorama possède également une carte de crédit spécialisée, appelée pudiquement « Carte l’Atout Castorama ».

Mais chez Casto, ce n’est pas 5% de remise qu’on nous donne pour un achat à faire (en guise de cadeau de bienvenue), mais 10% ! Il n’y avait donc pas à hésiter à priori, avec une telle remise, on parle de 100 euros de moins sur la facture à payer ! Pour en bénéficier, les conditions sont identiques à Leroy Merlin et Banque Accord : présenter un RIB, une pièce d’identité et de remplir un questionnaire. Encore une fois, le crédit a été accepté, un peu à l’étonnement de l’employé de Castorama, vu ce qu’on répondait dans le questionnaire. Il avait eu dans la journée 17 demandes de cartes Castorama. Sur 17 demandes, 5 avaient été refusées par l’organisme financier s’occupant de la Carte Castorama. Contrairement à Leroy Merlin et la Banque Accord, Castorama possède son propre organisme financier, « Crealfi ». Cette société possède 800 000 porteurs de carte. Sur un chiffre aussi gigantesque, il est étonnant de voir aussi peu de plaintes sur les grands sites d’avis de consommateur. Pour ma part, c’est plutôt bon signe.

Avantages de la carte de fidélité Castorama

C’est exactement le même principe que la carte de fidélité Leroy Merlin : tous les 15 euros d’achat, nous sommes crédités de 10 points de fidélité, les « points casto ». Quand on a 500 points, Casto nous envoie un chèque de fidélité par courrier en même temps que le relevé mensuel, que nous pouvons dépenser dans un Castorama. On comprend vite que pour obtenir ce chèque de 15 euros, il faut avoir 500 points, c’est-à-dire 750 euros d’achats effectués. Acheter pour 750 euros chez Castorama pour obtenir une remise de 15 euros, on est d’accord, c’est pas pour ça qu’on va prendre la carte de fidélité, surtout si on la chance d’avoir beaucoup de concurrents bricolage pas trop loin. On parle de 2% de remise, au final. Si par exemple le Leroy Merlin fait une remise de 10% sur le chauffe-eau que vous vouliez acheter, l’avantage de 2% de remise chez Casto avec votre carte de fidélité parait ridicule.

La carte Castorama est surtout une bonne affaire pour profiter des promotions exclusives Castorama, et des 10% de remise sur un achat à effectuer lors de la première année de carte. Il faut donc être bien au courant des promotions Castorama, et être surtout un fan du bricolage. Pour ma part, les travaux dans mon futur appart, c’est une corvée, donc c’est un « one shot », une carte pour un gros achat. N’oublions pas toutefois qu’un jour par semaine, les adhérents de la carte de fidélité Castorama ont le droit à 10% sur l’ensemble du magasin, hormis les premiers prix et promotions spéciales. C’est bon à savoir si on a un autre gros achat à faire dans l’année. La carte l’Atout Castorama offre encore quelques avantages intéressants, comme la garantie 30 jours casse et vol, la prolongation de la garantie constructeur de 12 mois sur tout article déjà garanti 1 ou 2 ans, entre autres. La carte permet en outre de bénéficier de tarifs privilégiés :

• 30% sur la livraison
• 30% sur la location de camionnette
• 30% sur la location de matériel

C’est bien une carte de crédit que vous avez là, avec des facilités de paiement. Lorsque vous payez comptant avec la carte, vous ne serez débités qu’au 5^ème jour du mois suivant. C’est assez pratique, ce paiement différé, surtout pour nous qui étions en fin de mois. Lorsque l’on paye avec la carte casto, on nous demande de choisir une des trois options, 1, 2 et 3. Chacune de ces options de paiement avec la carte castorama correspond à un type de paiement très différent. La touche 1 sera pour un paiement comptant, la touche 2 correspond au crédit permanent (ou réserve d’argent) et finalement la touche 3 correspond à des offres ponctuelles de paiement (un trois fois sans frais par exemple).

Meilleur crédit travaux et bricolage : Leroy Merlin, ou Castorama ?

Au final, ces deux grandes enseignes du bricolage et des travaux dans la maison proposent deux cartes de crédit qui sont aussi des cartes de fidélité aux caractéristiques assez différentes, au niveau des avantages.

• Lorsque Castorama propose 10 % de réduction sur un achat à faire dans l’année, Leroy Merlin n’en propose que 5. Bon point pour Casto.
• Les points de fidélité sont identiques des deux cotés : ils permettent au final d’avoir une réduction de 2% sur ses achats (10 points de fidélité pour 15 euros d’achats, les points de fidélité donnant droit au même genre de réductions de tarif chez les deux concurrents). Match nul.
• La carte Leroy Merlin permet de payer en 3 fois sans frais une fois par an, ce que Castorama ne permet pas. Bon point pour Leroy Merlin.

Je dirais donc, en résumé et conclusion : si vous avez plusieurs gros achats à faire de matériel pour bricoler ou rénover votre maison, ça vaut le coup de prendre une carte chez Castorama ou Leroy Merlin, sous réserve de la résilier lorsque vous n’en aurez plus besoin. Si vous pouvez payer comptant, allez chez Castorama, vous aurez 10% de réduction sur un gros achat (nous avons eu 10% sur le lavabo, le wc…). Si vous ne pouvez pas payer comptant, allez chez Leroy Merlin, vous aurez la possibilité de payer en 3 fois sans frais, en plus de 5% de réduction.

Voilà, j’espère que ces petits retours d’expérience vous seront utiles, avec ces cartes de crédit assez simples à obtenir, qui facilitent pas mal la vie lorsqu’on a d’importants travaux à faire chez soi, pour peu qu’on n’utilise pas les crédits revolvings (également nommés réserves de crédit, ou encore réserve d’argent) que ces cartes permettent.