Comparateur de crédit à la consommation

Faire une demande de crédit, c'est rapide et sans engagement. Avec nos nombreux partenaires, nous vous proposons rapidement la meilleure offre de crédit adaptée à vos besoins.

les Halles de Paris
Des millions de personnes profitent chaque jour des avantages du crédit à la consommation

Un crédit selon votre projet

Projets différents, crédits différents. Les taux, les durées ou les conditions d’octroi peuvent varier suivant le projet à financer. Certains projets peuvent, en plus d’un crédit à la consommation classique, être financés par des aides de l’état.

Crédit et mobilité

Dépenses qui ne peuvent pas attendre

Crédits personnalisés

On ne prête pas de la même façon à un père de famille ou à un étudiant. Chaque profil emprunteur a, aux yeux des organismes de crédit, des différences qui justifient un crédit personnalisé.

Souvent, ces crédits personnalisés peuvent être complétés par des aides spécifiques. Nous avons passé en revue les principaux profils d’emprunteurs, pouvant bénéficier de conditions spéciales auprès des organismes de crédit.

Crédit à la consommation : définition

Ce qu’il faut retenir

  • Le crédit conso (abréviation de « consommation ») permet aux particuliers d’acheter plus vite, sans avoir à économiser, pour s’équiper ou subvenir à des besoins personnels.
  • Les montants sont compris entre 200 et 75 000 euros.
  • Les modalités de remboursement sont stipulées dans le contrat de prêt. En règle générale, il s’agit d’une échéance mensuelle, sur une durée déterminée à l’avance.
  • L’organisme de crédit se rémunère grâce au taux d’intérêt. On rembourse un peu plus d’argent que ce que l’on a emprunté.
  • Le crédit peut ainsi financer entre autres une voiture, des meubles, un voyage ou simplement une trésorerie disponible.
  • Le crédit à la consommation ne finance pas de biens immobiliers ou de besoins professionnels.

Les différents types de crédit à la consommation

Tout ce qui s’achète ou presque peut être acheté à crédit. Un crédit auto pour acheter une voiture, un crédit vacances pour enfin pouvoir se reposer d’une année de travail, un crédit travaux pour rénover sa maison… Un crédit adapté à chaque sorte de besoin du consommateur.

De nombreux grands magasins proposent des cartes de crédit associés à un crédit renouvelable, afin de faciliter l’achat de leurs produits. C’est l’un des principaux dangers du crédit, on peut vite dépenser au delà du raisonnable.

Le minicrédit (inférieur à 200 euros) ne rentre pas dans la définition d’un crédit à la consommation selon la loi. Il s’agit ici plutôt d’un « coup de pouce » ponctuel, à rembourser très rapidement.

Il existe d’autres formes apparentées au crédit à la consommation, moins courantes :

La banque propose plusieurs types d’emprunts, adaptés au client.

Quel est le meilleur crédit à la consommation ?

Pourquoi demander un prêt personnel ?

Le prêt personnel est un crédit à la consommation mettant à disposition de l’emprunteur de la trésorerie. L’emprunteur dispose ainsi d’une somme d’argent dont il peut faire ce qu’il veut. Il n’a pas à justifier le moindre achat. Mais attention : qui dit prêt personnel ne dit pas prêt sans garanties. Ce prêt exige malgré tout des revenus suffisants.

Il arrive parfois d’avoir des dépenses importantes et imprévues, qui doivent être payées rapidement. Habituellement, les crédits sont affectés, c’est-à-dire qu’ils dépendent d’un achat en particulier. La société financière ou la banque prête le montant exact du bien à acheter. Mais ce fonctionnement n’est pas compatible avec l’urgence.

Un crédit comme le crédit auto, qui est un crédit affecté, peut-être assez long à obtenir. C’est là qu’intervient le prêt perso, un crédit non affecté, qui ne dépend pas de l’achat d’un bien précis. Le crédit personnel est beaucoup plus rapide à obtenir, pour ne pas dire immédiat ! Il peut ainsi dépanner sérieusement lorsqu’il s’agit d’une dépense devant être réglée immédiatement.

Avantages

Il n’est pas immédiat comme un crédit renouvelable, mais plus adapté dès que l’on parle de montants assez importants. L’avantage du crédit personnel sur le crédit renouvelable est sa transparence. Tout est clairement indiqué sur le contrat de crédit, avec le montant total à rembourser, la mensualité fixe, le taux d’intérêt et la durée du remboursement. Tout est fixé dès le premier jour. Les taux, on l’a vu, sont en général assez bas, bien plus bas en tout cas que dans un crédit renouvelable.

Désavantages

La rapidité et la liberté d’un prêt perso ont un coût. En échange d’un organisme de crédit moins regardant, les taux d’intérêts (TAEG) sont systématiquement plus chers que pour un crédit affecté. Le risque supplémentaire que ces prêts représentent pour l’organisme de crédit se paie !

Comme le prêt personnel ne dépend pas d’un achat, on perd également l’éventuelle garantie bancaire. Quoiqu’il arrive, il faudra toujours rembourser ce prêt, même si ce que l’on a acheté avec l’argent n’a pas été livré ou abîmé.

Prêt personnel ou crédit renouvelable ?

Le crédit renouvelable est immédiat. On paye directement avec sa carte associée. Ce crédit est plus avantageux que le prêt personnel uniquement si le paiement doit être immédiat, ou pour des montants non pris en compte. Limité en général à un maximum de 6000 euros, les taux sont proches de l’usure, surtout si on met beaucoup de temps à rembourser.

Nous ne conseillons à personne de faire un crédit renouvelable de plus 1000 euros. A partir de cette somme, la plupart des banques et sociétés de crédit proposent un prêt personnel, bien plus avantageux.

Prêt personnel ou crédit affecté ?

Si on peut attendre, le crédit affecté présentera toujours un meilleur taux. De plus, la protection du consommateur est bien supérieure. En effet, si par hasard le bien acheté n’était pas livré, ou abîmé, l’emprunteur peut purement et simplement annuler son crédit.

Code de la consommation, protection de l’emprunteur

Le crédit à la consommation est bien encadré par la Loi. Les entreprises faisant de la publicité sur le crédit doivent respecter un grand nombre de consignes. Elles visent à clarifier et simplifier la compréhension du futur demandeur de crédit.

Il y aura toujours les mentions légales que personne ne lit, mais au moins, les taux d’intérêts sont clairement affichés. Les termes utilisés sont uniformisés. On parle de TAEG, le taux d’intérêt, que l’on retrouvera à l’identique sur toutes les mentions légales de toutes les sociétés de crédit.

Il est ainsi facile de comparer les offres des sociétés de crédit entre elles, et choisir la plus avantageuse.

conditions légales de la carte Pass
Conditions légales de la carte Pass de Carrefour associée à un crédit renouvelable : c’est illisible.

A savoir : au dessus de 3000 euros de crédit, l’emprunteur doit apporter des pièces justificatives obligatoirement. Il s’agit de prouver sa solvabilité, qu’il peut rembourser.

L’avis d’eKonomia : attention aux abus de crédit à la consommation !

Internet est venu apporter de nouveaux avantages aux demandeurs de crédit, mais aussi de nouvelles responsabilités aux sociétés financières. Le surendettement est une véritable plaie de nos sociétés modernes. Il est devenu très simple de demander et d’obtenir un prêt sur Internet, sans même avoir un interlocuteur de chair et d’os en face, et, il faut le dire, les vérifications sont parfois encore trop sommaires.

Face à des crédits conso trop nombreux, il est possible, face à l’impossibilité de tous les renégocier, de faire un rachat de crédit à la consommation. En regroupant les différents crédits, on peut modifier la durée de remboursement et ainsi profiter de mensualités plus petites.

Obtenir un crédit à l’étranger

Meilleur taux, meilleures conditions

Questions / Réponses

Comment obtenir un crédit à la consommation facilement ?

Il faut demander un crédit qui soit facile à rembourser. C’est la règle numéro 1. Ensuite, certains organismes prêtent plus facilement. Généralement, le vendeur de ce que l’on veut acheter à crédit propose des facilités de paiement accessibles.

Est-ce qu’il existe des crédits à la consommation supérieurs à 75 000 euros ?

Non. Selon la Loi, il ne s’agit pas d’un crédit à la consommation. Si un crédit supérieur à 75 000 euros venait à être accordé, l’emprunteur ne bénéficiera pas de la protection juridique du code de la consommation. En revanche, prêteur et emprunteur peuvent se mettre d’accord sur les modalités du contrat, et y établir les mêmes clauses qu’un crédit conso.

Quels sont les principaux organismes de crédit à la consommation ?

Cetelem, Cofinoga, Cofidis, Sofinco, Floa Bank… : ils sont nombreux. La France est, en Europe, le leader démarqué des organismes de crédit. La plupart de ces entreprises ont des filiales en UE.

Je suis étranger, puis-je avoir un crédit ?

Les résidents en situation légale ont les mêmes droits au crédit que les Français.

Je suis mineur, puis-je avoir un crédit ?

Non. Il faut avoir au minimum 18 ans.