Simulez et comparez les meilleures offres de crédit CDD

Tant que la durée de remboursement du crédit ne dépasse pas celle du contrat temporaire, c’est facile d’emprunter. Notre simulateur vous propose de découvrir toutes les possibilités de crédit CDD en ligne. Pour un crédit immobilier en CDD, la situation est plus complexe.

Crédit CDD : prêt pour travailleur en contrat à durée déterminée
Le travail temporaire est souvent difficile

Sommaire

  1. Comment faire un crédit CDD ?
  2. Banque pour crédit CDD
  3. Crédit renouvelable pour cdd
  4. Prêt personnel en CDD
  5. Crédit auto CDD
  6. Crédit immobilier pour CDD
  7. Crédit pour contractuel de la fonction publique

Le travail temporaire n’empêche plus l’obtention d’un crédit rapide en ligne.

Selon l’INSEE, 87% des nouvelles embauches en 2017 se font en CDD, ce qui représente 10,8% des salariés. La précarité de l’emploi est une tendance de fond, qui se confirme d’année en année. Ce qui devait être une exception devient la norme.

Sont concernés les contrats à durée déterminée du secteur privé, mais également les contractuels de la fonction publique, souvent en CDD.

Sachant cela, les sociétés de crédit, désireuses d’augmenter leur clientèle, deviennent plus accessibles. Afin d’avoir le meilleur crédit en CDD, nous suggérons de respecter certaines étapes, que nous allons voir.

Comment faire un crédit CDD ?

  • Utiliser un comparateur de crédit CDD pour se faire une idée de ce qui est possible, suivant son profil.
  • Rencontrer sa banque et la mettre en concurrence avec les propositions obtenues via le comparateur.

Les comparateurs sont toujours sans engagement, et permettent d’obtenir rapidement une simulation en ligne d’un crédit CDD.

Aujourd’hui, les banques commerciales font toutes des crédits à la consommation. Que ce soit un crédit auto ou un prêt personnel, la banque aura toujours un produit concurrentiel. Même le crédit renouvelable est possible.

Le banquier, connaissant bien son client, aura peut-être plus de facilités à accorder un crédit. C’est chez lui que l’on dépose ses revenus. Il connaît bien l’historique financier du client, et a une vision globale de son épargne et de ses dépenses.

En revanche, cette connaissance est à double tranchant. Un mauvais profil ne pourra probablement pas emprunter en CDD.

Si le crédit est accordé par la banque, le taux d’intérêt sera en général moins élevé qu’avec une société de crédit.

Crédit conso CDD : pas plus long que le contrat temporaire !

Un CDD ne peut pas durer plus de 18 mois, parfois 24 mois dans certaines situations. Si le remboursement du crédit ne va pas au-delà de la fin du contrat temporaire, il n’y a en général pas de difficulté à obtenir un crédit.

C’est le seul moyen d’obtenir un crédit CDD sans garant.

Un CDD aura donc d’autant plus de chances d’obtenir son crédit s’il est court. Il doit en outre, comme pour tout crédit, obéir à la règle d’or :

La mensualité ne doit pas excéder un tiers des revenus mensuels.

Banque pour crédit CDD

Le plus gros inconvénient d’une banque, c’est sa lenteur à cause des formalités et justificatifs. L’autre inconvénient c’est justement la connaissance qu’un banquier a d’un client. Si par exemple le demandeur de crédit a eu des retards de paiement sur son crédit immobilier, le banquier sera réticent à accorder un nouveau crédit.

Il faut donc avant tout négocier avec sa banque. Le but est de la convaincre que le prêt demandé n’est pas risqué pour l’institution financière.

On avancera comme arguments :

  • Le type de métier exercé
  • Le salaire
  • Le marché du travail
  • Ses propres garanties
  • Le montant de l’emprunt…

Banques qui prêtent en CDD

Toutes les banques prêtent à leurs clients en CDD avec un bon profil. Le tout est de savoir quelle somme et pour combien de temps.

Il faut savoir qu’elles n’affichent pas clairement une offre dédiée aux CDD. Ce ne sont pas des profils très recherchés, les crédits étant forcément courts. Elles préfèrent, en règle générale, laisser cette clientèle aux sociétés de crédit à la consommation, spécialistes des profils « plus risqués ».

C’est notamment le cas du Crédit Agricole, qui préfère laisser son offre de crédit pour contrats temporaires à sa société de crédit conso.

Même constat pour le Crédit Mutuel, qui préfère mettre en avant sa filiale Cofidis.

La Banque Postale communique sur le crédit intérimaire, mais pas sur le CDD.

La Caisse d’Epargne propose une offre de crédit CDD à l’attention des jeunes.

Finalement, la seule « banque » qui assume clairement le prêt aux CDD est la Banque Casino. Mais il s’agit ici d’une société de crédit à la consommation et non d’une véritable banque.

Crédit Cetelem CDD : projet emploi

En 2015, Cetelem lançait son produit « projet emploi ». Il consistait à permettre aux personnes en CDD d’obtenir un crédit. Il faut savoir qu’auparavant, le CDD débouchait sur un refus de principe. Accompagné gratuitement par un conseiller Mondial Assistance, ce crédit visait avant tout à favoriser l’emploi. Il n’a pas fait long feu, un an plus tard Cetelem ne commercialisait déjà plus son « projet emploi ».

Crédit renouvelable pour cdd

Autrefois connu sous le nom de « réserve d’argent », il s’agit d’une somme d’argent disponible en permanence. Si le client utilise sa réserve, il devra la recharger, avec les intérêts. Cette authentique facilité de trésorerie a bien des avantages, à commencer par sa rapidité. On retrouve le crédit renouvelable souvent associé à une carte de crédit. Toutes les sociétés de crédit le proposent, et la plupart des grands magasins également.

C’est le crédit le plus facile d’accès en CDD. Un crédit renouvelable est un crédit qui doit en général être remboursé rapidement. Les taux d’intérêts sont plus élevés que pour un crédit classique. Il s’agit de compenser les risques plus importants que les sociétés de crédit comme Cetelem ou Sofinco doivent supporter. Il y a beaucoup plus d’impayés pour ce type de crédit.

Faire un crédit renouvelable (autrement appelé « crédit revolving ») doit être réservé aux petits achats qui se remboursent rapidement. Un crédit renouvelable ne doit jamais, et j’insiste, JAMAIS servir pour rembourser d’autres crédits en cours !

Prêt personnel en CDD

Comme pour le crédit renouvelable, le prêt personnel est un crédit qui n’est pas affecté à un achat précis. Il est plus formel, et exige une autorisation préalable. Ceci lui donne l’avantage d’avoir des taux d’intérêts plus bas, mais d’être plus long à obtenir

Pour aller plus loin : Prêt personnel eKonomia

Crédit renouvelable ou prêt personnel ?

Nous l’avons vu, le prêt personnel est plus avantageux que le crédit renouvelable. Mais cet avantage n’est pas forcément du goût des sociétés de crédit.

Il faut ainsi faire très attention au moment de souscrire un crédit conso. En utilisant leur simulateur en ligne, certaines sociétés de crédit auront tendance à montrer le crédit renouvelable plutôt que son équivalent en prêt personnel.

Exemple de simulation de crédit renouvelable CDD chez Banque Casino :

Simulation de crédit renouvelable Banque Casino
Proposition de crédit renouvelable par défaut, pour un emprunt de 6000 euros à rembourser sur 12 mois. 12,48% de TAEG. On notera le petit lien discret en bas à gauche pour simuler un crédit amortissable. Ce lien est une imposition légale.

Exemple de simulation après avoir cliqué sur le lien du prêt personnel :

Simulation de prêt personnel Banque Casino
Proposition de prêt personnel, pour le même emprunt de 6000 euros à rembourser sur 12 mois. Le TAEG est ici de 5,95%.

A savoir : ce n’est que depuis la Loi Lagarde de 2010 que les établissements de crédit se sont vus obligés de présenter une offre de prêt personnel en alternative au crédit renouvelable. Elles doivent le faire dès que la demande de crédit dépasse les 1000 euros.

Crédit auto CDD

Une grande partie des crédits pour CDD sont des crédits auto. Le crédit auto est en général mieux vu par les organismes bancaires qu’un crédit vacances. En effet, ce crédit est un investissement, pour aller au travail ou trouver un emploi.

Suivant le montant du crédit, plusieurs possibilités s’offrent au demandeur de crédit.

Prêt personnel auto

Les taux d’intérêts des crédits auto sont toujours très « bon marché ». Il faut dire que la plupart des organismes de crédit se battent pour obtenir de nouveaux clients sur ce marché. La concurrence est si rude que bien souvent, les banques n’arrivent pas à être compétitives face aux sociétés de crédit.

Comme pour l’ensemble des crédits en CDD, le remboursement du crédit auto CDD ne doit pas dépasser la durée du contrat temporaire de travail.

Un crédit renouvelable auto

Uniquement réservé à l’achat d’une voiture très peu chère. C’est d’ailleurs le crédit présenté « par défaut » dans les simulateurs pour de petits montants.

Notre conseil : toujours essayer d’obtenir un prêt personnel plutôt qu’un crédit renouvelable.

Certaines CAF proposent un « prêt CAF auto ». Il s’agit de petits montants, dans certaines situations où la voiture est jugée absolument nécessaire.

Crédit CDD vs Crédit Intérimaire

On pourrait croire qu’une personne en CDD a une situation similaire à celle de l’intérimaire. Ces deux « contrats courts » travaillent de façon temporaire pour une entreprise. Au niveau du crédit c’est pourtant très différent, comme nous allons le voir…

Un intérimaire est attaché à une agence d’intérim, qui lui trouve des missions. Cette agence connaît bien son travailleur, c’est elle-même qui décide des missions à lui attribuer. Il y a une relation de confiance mutuelle entre l’intérimaire et son agence.

Avec l’aide du Fastt, un organisme social pour les intérimaires, le crédit devient possible.

En revanche, la personne en CDD n’a pas de lien avec une agence intérimaire : il passe son contrat directement avec l’employeur. Il n’a donc pas le soutien d’une agence ou du Fastt.

Pour aller plus loin, lire notre article : crédit pour intérimaire

Indemnité de précarité et crédit

La précarité d’un CDD, qui ne permet pas au salarié de tabler sur l’avenir et de prévoir sur le long terme lui permet d’avoir, à la fin de son CDD s’il ne débouche pas sur un CDI, une indemnité de précarité. Cette indemnité est égale à 10% de la rémunération brute totale. Ceci n’est pas valable pour les contrats saisonniers (jobs étudiants, jobs d’été…).

Cette indemnité est également prise en compte au moment de faire un crédit.

Crédit immobilier pour CDD

Disons-le tout de suite : sans garanties, impossible de faire un crédit sur le long terme en étant en CDD. Ceci exclu le crédit immobilier.

Seul le crédit CDD avec garant est possible.

Pour obtenir un prêt immobilier en CDD, il faut donc acheter avec l’aide d’autres personnes. La première personne à qui on pense, c’est le conjoint qui sera co-emprunteur. Le conjoint devra nécessairement avoir une situation stable, qui permette d’envisager un crédit sur le long terme. Idéalement, un CDI ou une profession libérale. Le conjoint étant en CDD ne sert que de « pièce complémentaire » au dossier.

Pour améliorer ses chances d’obtenir un crédit immobilier malgré le « handicap » du cdd, il faut vérifier les points suivants :

  • Ne jamais avoir été à découvert, du mois l’année qui précède la demande.
  • Avoir un apport personnel de 10 à 15% (typiquement de quoi payer les frais de notaire)
  • Préparer son dossier en effectuant les demandes d’aides accession à la propriété
  • Régularité des contrats de travail temporaires, avec absence de « temps morts »

Ces points aident tous à mettre en confiance la banque, qui pourra alors peut-être, accorder un crédit immobilier plus conséquent ou à meilleur taux.

Crédit immobilier CDD : avec des garanties

L’autre possibilité, c’est d’avoir de très fortes garanties à donner. Un autre bien immobilier à hypothéquer de valeur au moins équivalente au prêt demandé par exemple. On peut également avoir des parents qui se portent caution, et qui bien sûr sont solvables. Le mieux étant la combinaison du conjoint, des parents et du bien immobilier en garantie. Si le demandeur de crédit immobilier en CDD ne possède rien de tout ça, il peut tout simplement oublier son rêve d’avoir un crédit. Il ne présente pas les garanties nécessaires au banquier pour lui accorder un crédit.

Rachat de crédit en cdd

Comme pour le crédit immobilier, sans garanties, il est inenvisageable en CDD. Il faudra avoir une garantie à présenter, que ce soit un parent ou un conjoint co-emprunteur, ou une hypothèque sur un bien immobilier.

Crédit pour contractuel de la fonction publique

Ceux qu’on appelait autrefois les « non titulaires » de la fonction publique, les agents contractuels, ont une situation ambiguë face au crédit. La plupart sont embauchés en CDD, mais leurs règles ne sont pas les mêmes que dans le secteur privé. Le CDD du secteur public est plus long et n’est pas soumis aux mêmes limitations de renouvellement.

Il s’agit d’un contrat temporaire de travail un peu plus favorable que son équivalent privé, mais très loin du statut des fonctionnaires.

Pour une société de crédit ou une banque, la situation est à peine meilleure. Le crédit ne pourra toujours pas être plus long que la durée officielle du CDD. Le crédit immobilier pour un contractuel est pratiquement aussi difficile à obtenir que pour un travailleur du secteur privé.

Lire également : crédit pour fonctionnaire

Tous les CDD ne se valent pas face au crédit

C'est l'Etat qui fixe les règles du CDD
C’est l’Etat qui fixe les règles du CDD

Un paramètre non-dit pris en compte par la banque, c’est le type de CDD. Pourquoi l’entreprise a eu besoin d’embaucher en CDD ? L’utilisation d’un CDD est encadrée par la Loi. Les entreprises doivent embaucher pour une des raisons décrites ci-dessous.

Remplacement d’un salarié malade, parti en vacances ou en congé maternité

Le CDD est bien défini, le contrat dure le temps que le salarié en CDI revienne de son congé. Ici, peu d’espoir de décrocher un CDI, sauf si l’entreprise éprouve le besoin d’un recrutement supplémentaire. Ce n’est pas un signe positif pour l’organisme de crédit, qui ne fera pas « l’effort » de prêter plus longtemps que la durée du CDD.

Travail saisonnier

Un travail saisonnier est par nature programmé à se terminer à la fin de la saison. Il n’y a aucun espoir qu’il débouche sur un CDI. Le constat est sans appel : l’accès au crédit de longue durée est ici tout aussi difficile voire plus que les CDD pour remplacement.

Augmentation exceptionnelle de l’activité

Ici, le CDD est bien souvent un tremplin vers le CDI, une sorte de « période d’essai améliorée ». L’augmentation d’activité est la principale raison pour embaucher en CDD plutôt qu’en CDI. Un CDD ne peut pas en général dépasser 36 mois de durée, soit 3 ans. Les banques aiment ce « CDD », qu’elles devinent transformable en CDI.

En outre, l’employeur ne pourra pas embaucher pour le même poste en CDD. Il devra attendre au moins un tiers de la durée du CDD précédent. Par exemple, si le CDD était de 12 mois, l’employeur devrait attendre au moins 4 mois avant de pouvoir embaucher à nouveau en CDD.

Il existe un autre type de CDD depuis 2008, le contrat à durée déterminée à objet défini. Ce type de contrat de travail ne dépend pas d’une durée, mais de la réalisation d’une tâche. Sa durée doit néanmoins être comprise entre 18 et 36 mois. Il n’est réservé qu’aux cadres et ingénieurs, et peut, aux termes de la Loi, déboucher sur un CDI.

Des alternatives ?

En cas de crédit CDD impossible, il faut regarder du côté des alternatives au circuit bancaire classique. Regarder du côté du prêt entre particuliers est un début de solution. Pour ceux qui ont un projet à financer précis, le microcrédit est envisageable.

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  1. BERTRAND dit :

    En CDD avec un capital de 30 000 € et bientôt “SDF” ! J’habite à titre gratuit, une ruine familiale sans eau chaude ni salle de bain et dont le toit menace de s’écrouler. Cette situation devait être provisoire…
    J’ai un capital de 30000 € que je souhaitais naïvement le mettre en apport personnel pour un crédit immobilier. Mais voilà sans le sacrosaint CDI, cela s’est révélé être mission impossible. Alors je me suis retournée vers la location. Refus également : “vous êtes en CDD !” J’ai proposé de régler six mois de loyers d’avance et ai apporter la preuve de la présence de mon capital. Réponse de l’agence : “votre capital n’est pas un gage de ressource…”
    Messieurs les banquiers, il faut savoir que 85 % des contrats de travail sont de nos jours, des CDD ! Les banques font parties des employeurs qui utilisent des CDD à tour de bras. Alors on fait quoi ?! Il serait temps d’évoluer !!!!

  2. valentin dit :

    salut,
    Je suis infirmier, sauf que dans mon cas j’ai refusé la titularisation et le cdi. Dingue? pas vraiment… dans la profession je n’ai qu’a me baisser pour trouver du travail, le premier hopital que j’appel est presque pret a m’offrir logement et champagne. J’exagere un peu, mais pas tant. Et une titularisation signifie de longues démarches a pouvoir changer de service ou de region. Pas le top pour explorer la profession et le pays. Mais il est vrai qu il faut parfois 2 ou 3 ans avant d’obtenir un cdi selon les hopitaux.
    Pourtant les organismes de credit sont frileux, triste époque. Dans mon cas j’aurai préféré revenir a cette époque de crédits offerts a tout va. Il y a des professions ou le cdd représente des risques minimes. Quand on sait par quoi on passe pour acceder a la profession, et la sureté de notre emploi, qu’il soit cdi, cdd ou interimaire, ca en devient rageant de se voir refuser des prets.
    Meme quelqun bénéficiant du rsa devrait pouvoir se voir accorder un pret a sa mesure.
    Les interimaires peuvent maintenant beneficier d’un pret, et certains en situation plus difficile aussi. Voici les solutions que je connais:
    – pret par particulier: solution envisageable avec une personne physique, qui peut aboutir favorablement dans un cas de CDD.
    -les credits par le biais d’associations type restau du coeur et secours catholique: plus ouverts a des situations plus exceptionnelles tel que certains types de chomage ou de retour a l’emploi, peut etre la situation de cdd peut elle s’y inscrire, a défaut de pouvoir compter sur tout autre organisme?
    – le pret cdd de cetelem: c’est interressant de voir enfin une société s’en interresser mais taux exhorbitant, a tenter dans un cas de cdd tres favorable…
    Bref c’est pas légion. Les cdd en france ne sont vraiment pas respectés tout en étant la solution de contrat la plus viable par l’entreprise. D’un coté on nous proposera de plus en plus de cdd et de l’autre on refuse le pret aux cdd. Je pense qu’il y a la un soucis majeur dans les orgnismes banquaires ou de credit, le contrecoup de la ruée vers l’or, la 0 risque attitude :). Par contre ils n’hesiteront pas a tout vous soutirer le jour ou la situation ne tourne momentanément plus pareil. Que vous puissiez manger ou vous habiller, acceder a votre travail, eux s’en fiche de plus en plus, et les employés de banque sont de plus en plus des robots blasés. C’est triste serieux.

  3. cindy dit :

    Nous sommes infirmiers dans les hopitaux publiques..

    On nous promet mont et merveilles, on est tous les 2 sur des postes vacants, et pas de cdi pour le moment.. d’ou pas de prêt!
    Pourtant on a tj bosser, jamais eu de soucis avec les banques, mais les hopitaux tardent tj pour faire les cdi ….

    Résultat, tu bosses, tu n’avances pas dans la vie et …. tu subit !!
    Même pour un crédit voiture, on ne la pas eu …

    C’est bien de vouloir de la sécurité pour les prêts, on peut comprendre, mais à coté, faudrait peut etre faire bouger les choses, et limiter les CDD quand le poste n’est pas un remplacement….

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