Carte Visa ou MasterCard gratuite 2022

Pour profiter d'une carte bancaire gratuite classique, il faut d'abord avoir des revenus suffisants, puis adhérer à une banque en ligne. Pour les personnes n'ayant pas de gros revenus, d'autres solutions existent pour payer moins cher leur carte, grùce aux néo-banques.

L’évolution de notre sociĂ©tĂ© pousse les particuliers Ă  utiliser de plus en plus la carte bancaire au lieu d’argent liquide. Certaines banques, pour se dĂ©marquer de la concurrence, proposent des cartes gratuitement Ă  leurs clients.

Tableau récapitulatif des offres de cartes gratuites en ligne

Carte bancaire gratuiteAvis

Ma French Bank
☀ Banque mobile à 2,90 € par mois
☀ NĂ©obanque pour tous, sans engagement ni frais cachĂ©s
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Nickel
☀ Compte bancaire pour 20 € par an
☀ On peut dĂ©poser de l’argent liquide chez un buraliste
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Orange Bank
Orange Bank
☀ Compte bancaire pour tous
☀ Carte bancaire gratuite
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Pumpkin
Pumpkin
☀ Programme de cash-back
☀ Carte bancaire gratuite
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bunq
bunq
☀ 2,99€/mois
☀ carte bancaire gratuite, Ă©cologique et innovante
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Carte Zero
Carte Zero
☀ Carte de crĂ©dit gratuite, sans changer de banque
☀ Carte Gold Mastercard
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Comptes et cartes bancaires sans frais

Cartes des magasins

Les magasins proposent souvent, pour simplifier les achats, une carte bancaire associĂ©e Ă  un crĂ©dit renouvelable et Ă  une carte de fidĂ©litĂ©. Elles fournissent ainsi un service similaire Ă  celui d’une banque, tout en fidĂ©lisant leur clientĂšle.

Les cartes bancaires sont gratuites avec les banques en ligne

L’un des grands avantages de choisir une banque en ligne pour ouvrir un compte est la gratuitĂ© de la carte bancaire. Les frais demandĂ©s par une banque traditionnelle pour une CB classique avoisine en moyenne 45 euros par an. C’est autant d’argent Ă©conomisĂ© en passant par les banques en ligne, d’autant que ces derniĂšres n’appliquent pas d’autres frais annexes comme par exemple les frais de tenue de compte.

Alors pourquoi les banques en ligne sont-elles moins onĂ©reuses au point de pouvoir proposer des cartes bancaires gratuites ? Parce qu’une banque digitale gĂ©nĂšre moins de dĂ©penses en matiĂšre de fonctionnement qu’une banque de rĂ©seau qui possĂšde des frais fixes consĂ©quents en termes d’équipements, de locaux ou de personnels. De plus, les services des banques en ligne sont totalement dĂ©matĂ©rialisĂ©s ce qui gĂ©nĂšre lĂ  encore moins de dĂ©penses de fonctionnement : tout se passe sur Internet.

La gratuitĂ© des cartes bancaires est Ă©videmment un produit d’appel qui participe de la stratĂ©gie commerciale de ces Ă©tablissements en ligne. L’objectif est de sĂ©duire la clientĂšle qui recherche une autre expĂ©rience et des facilitĂ©s d’actions. La banque en ligne n’exploite pas ce filon pour augmenter ses marges de manƓuvre mĂȘme s’il serait tentant de le faire comme les banques traditionnelles.

En outre, la gratuitĂ© de la carte bancaire n’empĂȘche pas d’accĂ©der Ă  une assurance de moyens de paiement (couverture des dĂ©bits frauduleux, remboursement de frais occasionnĂ©s suite Ă  un vol, Ă  une perte ou Ă  une agression, etc.). Toutefois, l’assurance n’est pas systĂ©matique, ce qui oblige Ă  bien se renseigner pour savoir si l’assurance de moyens de paiement n’entraine pas de frais supplĂ©mentaires.

A savoir : certaines banques traditionnelles permettent de « rembourser Â» le coĂ»t de la carte bancaire, mais il faut pour cela en faire une utilisation massive. Nous parlons de dĂ©penses supĂ©rieures Ă  10 000 euros par an, ou d’utiliser sa carte bancaire 7 fois par jour.

Types de cartes disponibles et conditions pour en profiter

Deux grandes « marques Â» existent sur le marchĂ© de la CB : Visa et MasterCard. En France, c’est Visa qui l’emporte avec 43,5 millions de cartes bancaires sur un total de 70 millions dĂ©tenues dans l’hexagone. En termes de tarifs, les frais entre les deux concurrents dans les banques classiques oscillent de quelques euros Ă  peine, soit en faveur de Visa, soit en faveur de Mastercard : ce sont des offres en tout point Ă©quivalentes.

Pour les services associĂ©s aux cartes bancaires d’entrĂ©e de gamme, Ă  savoir la Carte Visa Classic et la MasterCard, toutes incluent l’assistance mĂ©dicale ou encore le chauffeur de remplacement quand le dĂ©tenteur de la carte ne peut s’installer au volant.

Les deux marques proposent des cartes bancaires haut de gamme, la Visa Premier et la Gold Mastercard. Ces solutions correspondent aux clients qui voyagent souvent. Cette catĂ©gorie permet de bĂ©nĂ©ficier de plafonds de retraits et de paiement plus Ă©levĂ©s et des services d’assurance et d’assistance plus Ă©toffĂ©s y compris Ă  l’étranger.

Mais ce haut de gamme a un coĂ»t : 124 € par an en moyenne, un prix trois fois plus onĂ©reux qu’une carte internationale classique. Enfin, Visa surenchĂ©rit dans le haut de gamme avec la carte Visa Infinite, avec des plafonds trĂšs Ă©levĂ©s, des assurances et une assistance consolidĂ©es et un service de conciergerie accessible sans interruption.

Chaque banque en ligne distribue l’une des deux marques. Au vu de leur Ă©quivalence, le choix d’une carte Visa plutĂŽt qu’une Mastercard n’est pas un critĂšre pour choisir sa banque en ligne.

De mĂȘme, les banques en ligne se prĂ©munissent gĂ©nĂ©ralement des clients potentiellement trop souvent dans le rouge en fixant un revenu minimum mensuel pour accĂ©der Ă  leurs services :

Monabanq se distingue par un compte courant coĂ»tant 2 euros par mois, et qui inclus une carte bancaire Visa Classic. Cette carte peut ĂȘtre remboursĂ©e avec l’option « carte qui Ă©pargne Â» : Ă  chaque achat par carte, quelques centimes sont mis de cĂŽtĂ©. L’avantage de Monabanq : c’est sans condition de revenus.

Pour ceux qui souhaitent une carte Visa Infinite, il faut compter 200 € chez BforBank (et 4000 euros de revenus mensuels) et 240 € chez Hello bank!.

La justification des revenus (scan d’une copie des fiches de paie) est obligatoire pour ouvrir un compte bancaire. Autres piĂšces Ă  fournir : un justificatif de domicile et une piĂšce d’identitĂ©. Enfin, certaines banques en ligne rĂ©clament un encours minimal. Ne pas oublier Ă©galement que toutes les banques, qu’elles soient en ligne ou pas, interrogent les fichiers de la Banque de France : impossible donc, d’avoir une carte de crĂ©dit si on est inscrit au FICP.

Le délai pour recevoir sa carte bancaire gratuite est de 4 jours ouvrés. Cet envoi est suivi de celui du code confidentiel, la carte bancaire étant activée soit en effectuant un achat dans une boutique physique, soit en réalisant un retrait dans un distributeur automatique.

Carte bancaire gratuite sans justification de revenu

Nous venons de le voir, l’offre des cartes gratuites en ligne est soumise Ă  des conditions de ressources. Mais il existe des offres permettant d’obtenir une carte gratuite ou Ă  trĂšs faible coĂ»t, sans avoir Ă  justifier de revenus rĂ©guliers. La carte est moins performante, avec des plafonds plus petits ou Ă  autorisation systĂ©matique, mais c’est une carte bancaire accessible Ă  tout le monde.

Boursorama, en plus de son offre de carte bancaire classique, propose ainsi la « carte Visa Classic Welcome Â», gratuite et surtout, sans conditions de revenus. Il faut en revanche l’utiliser au moins une fois par mois. Elle prĂ©sente l’avantage indĂ©niable de proposer un dĂ©couvert autorisĂ© de 100 euros, malgrĂ© les faibles montants de ses plafonds.

Cartes bancaires N26
Cartes bancaires N26

L’arrivĂ©e en puissance des smartphones ces derniĂšres annĂ©es ont permis l’essor de nouveaux services bancaires, qui sont non seulement en ligne, mais totalement mobiles grĂące Ă  leurs applications.

Cartes prépayées

Ces cartes sont pleinement accessibles Ă  tout le monde. Elle ont un coĂ»t souvent trĂšs rĂ©duit, de l’ordre d’une dizaine d’euros par an, et permettent le plus souvent de remplacer un compte bancaire. Elles sont en effet frĂ©quemment associĂ©es Ă  un RIB.

L’avis eKonomia

Carte bancaire gratuite, oui, mais il faut ĂȘtre connectĂ©

L’arrivĂ©e des nĂ©o-banques en France sont venues bousculer l’ordre Ă©tabli, en proposant des offres bancaires Ă  moindre coĂ»t, obligeant le marchĂ© Ă  s’aligner, en tirant les prix vers le bas. Il est loin le temps de la carte bleue ! Les banques en ligne sont en gĂ©nĂ©ral rĂ©servĂ©es aux personnes ayant des revenus rĂ©guliers, souvent confortables. Dans ces conditions, elles proposent des cartes bancaires sans frais supplĂ©mentaires. On en revient au fameux adage « on ne prĂȘte qu’aux riches », les personnes ayant des difficultĂ©s bancaires devant payer au prix fort leur carte bancaire.

Il existe Ă©galement toute une famille de cartes « gratuites » : certains crĂ©dits renouvelables « offrent » une carte de crĂ©dit gratuite, comme c’est le cas avec la Carte ZĂ©ro et sa Gold Mastercard gratuite. A Ă©viter lorsque l’on n’a pas la chance d’avoir de gros revenus.

Pour ceux qui n’ont pas de revenus suffisants, ou qui ne veulent pas s’embĂȘter avec trop de complications pour ouvrir un compte et obtenir une carte bancaire Ă  un prix modique, il faut regarder du cĂŽtĂ© de Compte Nickel : en dehors des banques en ligne, ce sont les cartes les moins chĂšres que l’on peut obtenir en France. Pour les autres, ceux qui ont un salaire, ça vaut vraiment le coup d’envisager un compte bancaire en ligne, si la disparition du contact avec « une vraie personne » n’est pas un problĂšme.

Article rédigé par

José a travaillé au marketing de grandes sociétés financiÚres. Ceci lui a donné ses premiers contacts avec les difficultés que pouvaient rencontrer les demandeurs de crédit.

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