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👉 Un compte bancaire gratuit est un service qui permet d’ouvrir et de gérer un compte courant sans frais de maintenance. Il offre la possibilité d’effectuer des opérations bancaires courantes sans coûts récurrents.

Comparateur des meilleurs comptes bancaires gratuits
Nous avons deux types d’offres de banques « gratuites » : celles qui exigent que l’on y domicilie son salaire ou des conditions de revenus, et les autres. Les banques traditionnelles ne proposent pas d’offre sans frais de tenue de compte (ou de maintenance). Au contraire, leurs tarifs ne cessent d’augmenter d’année en année.
👉 À savoir toutefois : si vous êtes un bon client d’une banque traditionnelle, avec de bons revenus, beaucoup de produits bancaires et une grosse épargne, les frais de tenue de compte peuvent faire l’objet d’une ristourne, d’un geste commercial.

Domicilier un salaire, définition : la banque où un salaire est domicilié est celle qui reçoit les versements de salaire du client. Ceci contribue à renforcer la confiance entre la banque et son client.
Comptes bancaires gratuits, sans condition de revenus ni domiciliation de salaire
Les banques gratuites, mais sans domiciliation de salaire, sont toutes des banques en ligne. Elles peuvent être de deux sortes :
- Banques mobiles, faisant partie de la « fintech » et indépendantes des groupes bancaires classiques.
- Banques en ligne, filiales de banques traditionnelles.
Si dans les services offerts, ces deux types de banques gratuites sont très similaires, leur relation vis-à-vis de l’interdiction bancaire et du FICP sont très différentes.
👉 Découvrir également : Quelles sont les banques pour interdits bancaires ?
Interdiction bancaire FICP et compte bancaire gratuit
C’est bien simple : les banques mobiles acceptent tout le monde, interdits bancaires ou non, tandis que les banques en ligne n’ouvrent pas de compte bancaire aux personnes fichées à la Banque de France.
Les services des banques mobiles ouvertes à tous sont réduits au strict minimum. En règle générale, pas de conseil financier, pas de chéquier. Il s’agit la plupart du temps de simples comptes de paiement, mais pas toujours…
Pour les besoins du quotidien, ces comptes remplissent parfaitement leur office : payé et être payé, en France ou à l’étranger, par carte ou transfert bancaire, avec un RIB français.
👉 Les conditions pour ces comptes bancaires sont les mêmes pour tous : être majeur, habiter en France et avoir leur application sur son téléphone.
Dans notre tableau comparateur des trois grandes banques mobiles, nous avons ajouté BoursoBank, leader de la banque mobile en France. Le constat est clair : BoursoBank est performant, ce qui explique ses millions de clients français.
👉 Sans interdiction bancaire, pas de doute, eKonomia conseille BoursoBank pour ceux qui ont des besoins bancaires généralistes.
Banque | ☀ Forces | ☂ Faiblesses |
---|---|---|
N26 | Offre de véritable crédit à la consommation si besoin avec Younited Credit. | La carte bancaire gratuite est virtuelle. Pas de produits d’investissement, pas d’épargne, pas de cryptomonnaies. |
Revolut | Offre imbattable à l’international, avec des virements internationaux à prix minimes, inexistants entre clients Revolut. Un plafond de paiement mensuel imbattable également : 100.000 €. | Pas de possibilité de crédit. |
Lydia | Entreprise française ! Possibilité d’ouvrir un compte épargne ou d’obtenir de petits crédits grâce au partenaire Floa Bank. | Lydia n’est pas une véritable banque, et passe par des intermédiaires pour proposer certains services. |
BoursoBank | Banque en ligne complète, offrant toute la variété de produits bancaires à ses clients : Crédit (immo, conso…), assurances, bourse, épargne… | BoursoBank n’accepte pas les personnes fichées à la Banque de France. |
En France, trois acteurs majeurs du compte courant gratuit ouvert aux FICP se font concurrence : les biens connues banques mobiles N26 et Revolut, présentes dans toute l’Europe, et le français Lydia. Dans leur sillage, les offres gratuites sans conditions de ressources des grandes banques en ligne, qui veulent, de plus en plus, concurrencer les banques mobiles sur leur terrain.
Sachant que les banques mobiles veulent à leur tour concurrencer les banques en ligne, les frontières s’estompent entre ces deux philosophies du secteur bancaire et de la « fintech ».
Pour eKonomia, le vainqueur de cette comparaison est Lydia. Parce que c’est français, parce que c’est ouvert à tout le monde, y compris les interdits bancaires, qu’il y a une vraie carte bancaire et que les petits crédits y sont une réalité.
👉 Découvrir également : Les cartes bancaires gratuites
Avantages des comptes gratuits sans condition de revenus
- Frais réduits ou inexistants.
- Accessibilité pour tous, y compris les personnes en interdiction bancaire.
- Services en ligne pratiques, grâce à des applications pour téléphone mobiles évoluées.
- Gestion simplifiée de vos finances.
- RIB français.
- Carte bancaire gratuite.
Inconvénients
- On ne peut pas déposer de chèques ni d’espèces.
- Limitations des services offerts. Pas de crédit immobilier, peu de produis bancaires performants.
- Absence de services personnalisés.
Comptes bancaires gratuits, avec condition de revenus
La plupart des banques gratuites n’exigent pas un minimum de salaire, de revenus. Mais si le client répond aux critères minimum, en échange, il obtiendra en plus de la gratuité de la maintenance de compte, une carte bancaire premium, avec les services associés : assurances, assistance en voyage, plafonds de paiement élevés.
Plus les revenus sont élevés, plus les avantages seront conséquents.
👉 Il s’agit de banques en ligne, certes, mais qui sont des filiales de groupes bancaires traditionnels. Cette force leur permet de rassurer leurs clients s’ils souhaitent y domicilier leur salaire.
Deux banques ont retenu notre attention : Fortuneo et BoursoBank.
Banque | Conditions de revenus | ☀ Forces | ☂ Faiblesses |
---|---|---|---|
Fortuneo | 1 800 € de revenus nets mensuels | Carte Gold MasterCard gratuite. | Plafonds de paiement et de retraits inférieurs à ceux de BoursoBank, |
BoursoBank | 2 400 € de revenus nets mensuels si on souhaite bénéficier du débit différé. | Carte Visa noire gratuite. Tarifs très compétitifs. | Seulement 3 retraits en devise gratuits par mois. Ouverture de compte plus difficile. |
Notre choix dans ce tableau comparateur est essentiellement guidé par le niveau de revenus :
- Si vous avez 2 400 € ou plus de revenus mensuels nets, nous conseillons BoursoBank. Vous obtiendrez des plafonds de paiement en accord avec vos revenus.
- Si vous avez moins de 2 400 € de revenus mensuels nets, notre choix se porte sur Fortuneo. Il n’y en a pas d’autre pour avoir une Gold MasterCard gratuite.
👉 D’autres grands acteurs de la banque en ligne ne répondaient pas à nos critères :
- Hello Bank ne permet pas d’avoir une carte premium gratuitement, même sous conditions de ressources.
- Orange Bank va prochainement fusionner avec Hello Bank.
- BforBank est sorti du haut de gamme.
- Monabanq ne propose aucun compte gratuit.
Offres de bienvenue
La concurrence est féroce entre les différentes banques en ligne. Pour gagner de nouveaux clients, elles proposent souvent une « offre de bienvenue », en donnant de l’argent à leur nouveau client. Il s’agit d’offres commerciales et provisoires, mais nous ne conseillerons pas de choisir un compte bancaire selon les offres de bienvenue.
La relation avec une banque n’est pas exactement la même qu’avec d’autres entreprises. L’argent qu’une banque vous donne d’une main, elle peut vous le retirer de l’autre. Est-ce que les produits d’épargne sont tout aussi bien rémunérés? Est-ce que les cartes bancaires sont à prix accessibles et avantageuses?
Le critère de l’offre de bienvenue ne peut pas être pris en compte de façon isolée. Il ne servira qu’à départager deux offres similaires qui nous font hésiter.
Comment choisir ?
Le meilleur choix de banque gratuite est propre à chacun. Il faut d’abord se connaître, évaluer ses besoins financiers. Voici quelques questions à se poser :
- Je change de banque, ou bien je veux la compléter ?
- Suis-je fiché à la Banque de France ?
- Est-ce que je voyage beaucoup, en UE ou dans le monde ?
- Est-ce que je ferais des investissements à l’avenir ?
- Est-ce que je vais avoir besoin de financements ?
- Est-ce que je fais de nombreux paiements ?
Pour chacune des questions, BoursoBank, Revolut, N26 ou encore Lydia ont leurs réponses. A vous de voir si elles sont les plus adaptées à vos besoins, en fonction de vos critères. Parfois, si vous n’avez aucun souci avec votre banque actuelle et traditionnelle, et que vous ne voulez pas la quitter, ça ne vaut pas le coup de prendre un compte gratuit. Votre banque peut vous proposer la plupart des avantages des banques gratuites, le conseil financier en tête à tête en plus.
👉 Parfois, le meilleur critère pour choisir, c’est votre entourage. Si tout le monde autour de vous est chez Lydia, et que vous n’avez pas forcément besoin des avantages de N26 ou de Revolut, allez chez Lydia.
L’entraide entre clients d’un même service est une réalité, d’autant que les transferts entre clients d’un même organisme sont, le plus souvent, gratuits. « Je te fais un Lydia » est même passé dans le langage courant en France.
Droit au compte et Offre Client Fragile
Face à la recrudescence des frais bancaires, l’État a instauré un compte bancaire spécifique pour les personnes les plus vulnérables. L’Offre Client Fragile est une offre « minimale » bancaire, similaire à celle qui est proposée par défaut dans le cadre du droit au compte bancaire par la Banque de France.
Il ne s’agit pas d’une offre gratuite, mais disponible à un prix modique, ouvrant droit à une carte bancaire de débit, à des virements SEPA, à des dépôts et retraits en agence…
C’est une alternative sérieuse aux comptes bancaires gratuits à prendre en compte si on cherche à rester dans un banque traditionnelle, malgré nos très grosses difficultés financières.