Quelle est la meilleure carte bancaire prépayée rechargeable ?

👉 Si vous voulez payer ou recevoir de l’argent de façon anonyme sans avoir à transporter des espèces, la carte prépayée est faite pour vous.

👉 Elle ne doit pas être confondue avec les cartes cadeau des magasins, qui sont le plus souvent rechargeables qu’une seule fois.

Carte bancaire prépayée	Avis
Veritas	☀ IBAN dédié (RIB français) ☀ Coût : 29,90€ par an ☀ Frais de recharge : 2,49% du montant chargé par virement.	➽ Voir l’offre
TransCash	☂ Pas de RIB dédié ☀ Coût : 9,90 € ☀ Frais de recharge : 2% du montant chargé.
Viabuy	☀ IBAN dédié ☀ Coût : 69,90€ (une seule fois) ☀ Frais de recharge : 0,9% avec un virement SEPA (France et Europe).
PCS	☀ IBAN dédié ☀ Coût : 9,90 € ☀ Frais de recharge : 2% avec un virement SEPA (France et Europe).
La Banque Postale	☀ Coût : 19€ par an ☀ Frais de recharge : gratuit ☂ Pas de RIB dédié ☂ Il faut être client de La Banque Postale
Kard	☀ Carte pour mineur ☀ Coût : 4,99€ par mois ☀ Frais de recharge : gratuit

Comment fonctionne la carte prépayée

Une carte bleue prépayée, ça s’achète. On peut l’acheter chez un buraliste, parfois dans les hypermarchés, presque toujours sur Internet. Certaines banques proposent également une carte prépayée. Chaque fournisseur de carte prépayée a ses propres modalités.

La carte est associée à un compte qui n’est pas bancaire, mais de paiement. Il est ainsi impossible de vider votre compte bancaire en cas de fraude à la carte. La carte permet de savoir combien il y a d’argent sur ce compte de paiement, et de faire des opérations liées au paiement :

• Virement
• Prélèvement
• Retrait d’espèces
• Acheter en ligne

Les cartes prépayées rechargeables sont acceptées universellement, utilisant, comme pour les autres cartes bancaires, l’un des grands réseaux mondiaux Visa ou MasterCard, parfois American Express.

👉 A savoir : les cartes prépayées virtuelles n’ont pas de support physique. Pas de carte dans le portefeuille, impossible de payer en magasin. Elles sont réservées aux achats sur Internet.

Rechargement de la carte prépayée

Les cartes bleues prépayées sont rechargeables :

• Chez le buraliste.
• Sur Internet, avec PayPal, Apple Pay ou une carte bancaire classique entre autres.
• Transfert d’argent avec n’importe quelle carte bancaire vers la prépayée.
• Encaissement de chèques.
• Dépôt d’espèces.
• Un virement d’un compte bancaire vers le RIB associé à la carte

On peut ainsi se faire « payer » en demandant que l’on recharge notre carte prépayée avec l’une des méthodes présentées ici.

👉 La recharge possible dépend de la carte prépayée choisie. Impossible d’encaisser un chèque de 300 euros avec une carte prépayée anonyme achetée sur Internet par exemple.

👉 Il existe des « frais de recharge ». Allant de 1% à parfois 10%, c’est la principale rémunération des fournisseurs de cartes prépayées.

👉 Limitée à l’argent se trouvant sur la carte, il n’y a pas de vérification de solvabilité ou de fichage à la Banque de France.

👉 On ne peut pas dépenser plus que ce qui se trouve sur le compte.

👉 Elle est véritablement accessible à tout le monde.

Il existe deux grandes familles de cartes prépayées : les anonymes, et les nominatives.

Carte anonyme prépayée

Il s’agit d’une carte de paiement prépayée, où il n’y a pas le nom de son titulaire. Mieux, il n’y a même pas vraiment de titulaire. On achète une carte, associée à un compte de paiement, et c’est fini, il n’y a rien d’autre. On la recharge au fur et à mesure de nos dépenses.

Plafond de la carte prépayée anonyme

Si on choisit d’acheter une carte anonyme, il faut savoir que depuis 2020, on ne peut pas charger plus de 150 € par mois. Cette restriction fait suite à un premier plafond de 250 € établi en 2016. Il s’agit pour l’état de lutter contre le blanchiment d’argent ou le financement du terrorisme.

Cette mesure n’est pas forcément très efficace. Il suffit d’avoir plusieurs cartes. C’est devenu un peu plus difficile pour blanchir de l’argent, mais ça ne semble pas être quelque chose qui puisse freiner un criminel…

L’ancienne carte anonyme sans plafond était en revanche très prisée des exclus bancaires, ou même des exclus la société. Pensez au SDF, pensez à l’étranger clandestin.

👉 Loin d’embêter les criminels, ces limitations gênent, à nos yeux, principalement les plus démunis.

👉Lire également : ouvrir un compte bancaire en France quand on est étranger non-résident fiscal

Carte prépayée nominative

Pour obtenir une carte de paiement prépayée nominative, il faut présenter une pièce d’identité. Elle n’est ainsi plus anonyme, et plus compliquée à obtenir pour un travailleur clandestin par exemple.

Ces cartes associées à notre identité n’ont plus les plafonds des cartes anonymes.

Pouvant être associées à un RIB et un IBAN, la carte prépayée nominative peut faire office d’alternative au compte bancaire classique.

Jusqu’en 2015, il existait la carte Moneo. C’était un porte-monnaie électronique, qui avait son propre réseau de paiement en dehors de Visa ou MasterCard. Limitée à 30 euros au maximum, le succès ne fut jamais au rendez-vous.

Frais de la carte prépayée

Chaque fournisseur de carte prépayée possède ses propres frais associés, sa propre façon de se rémunérer.

Dans les grandes lignes, voici quelques exemples de frais :

• Coût à l’achat.
• Abonnement annuel.
• Frais de rechargement.
• Frais pour des retraits d’espèces.
• Frais pour des paiements en devise étrangère.
• Frais pour interroger le solde à un distributeur automatique.

Même si la carte se révèle être très peu chère à l’acquisition, elle peut finir par être à l’usage plus chère qu’une carte bancaire classique. Avec souvent des frais de 2,5% par rechargement par exemple, on a vite fait d’avoir une carte plus chère qu’une carte de débit à autorisation systématique classique.

Carte prépayée : pour qui ?

👉 Dans sa version « nominative », avec l’identité associée, la carte prépayée peut remplacer un compte bancaire classique. Idéale pour contrôler ses dépenses.

👉 La version anonyme est un moyen de paiement limité, qui peut « dépanner » ceux qui n’ont aucun autre accès à une carte bancaire.

Dissociée d’un compte bancaire, elle permet d’être sûr de ne pas mettre en danger ses finances au-delà de ce qu’il y a sur la carte. Elle est ainsi prisée par les voyageurs ou les investisseurs en cryptomonnaies. La confidentialité de la carte anonyme permet également de faire certains achats peut-être moins « avouables ». Le banquier n’a pas à savoir qu’on achète des sex-toys ou des médicaments, nos proches non plus.

Là où elle fait véritablement la différence face aux cartes bancaires classiques, c’est auprès de ceux qui n’ont pas accès aux services bancaires les plus élémentaires.

👉 En matière de sécurité, elle est aussi sûre qu’une autre carte bancaire. Il est possible de faire opposition ou de contester un paiement frauduleux avec la carte.

Immigré clandestin

La carte anonyme, nous l’avons vu, est accessible à tout le monde. C’est une carte pour ceux qui ne veulent pas donner leur identité. Les faibles montants dont elle dispose ne permet pas vraiment de s’en servir au quotidien. Il est facile de dépasser de son plafond de 150 € lorsque l’on doit faire les courses pour sa famille !

Son premier public, les exclus de la banque, est ainsi contraint d’avoir plusieurs cartes anonymes prépayées, ou bien de finalement décliner leur identité.

Ludopathes : accros aux jeux d’argent

Avec un contrôle absolu de sa trésorerie, la carte prépayée est parfaite pour ceux qui ne veulent absolument pas dépasser d’un budget prévu à l’avance. Ceux qui souffrent d’addiction aux jeux d’argent par exemple, sont ravis d’avoir une carte qui les limite dans leurs dépenses.

Limitations de la carte prépayée

En plus des plafonds appliqués aux cartes anonymes, toutes les cartes prépayées souffrent du même « mal » que leurs congénères de débit à interrogation systématique, comme Visa Electron ou MasterCard Maestro.

La carte prépayée interroge elle aussi systématiquement le compte qui lui est associé.

Les paiements des autoroutes sont par conséquent parfois impossibles, tout comme certains parkings ou stations-services.

De même, il n’est pas possible de louer une voiture avec une carte prépayée.

Principales cartes prépayées

Les néobanques, exclusivement accessibles en ligne par le biais d’une application, proposent souvent une offre de carte prépayée concurrentielle. Pourtant, les banques traditionnelles commencent elles aussi à proposer des cartes prépayées.

👉 A savoir : les deux néobanques les plus emblématiques, N26 et Revolut, ne proposent pas de carte prépayée. Il s’agit de deux véritables banques, qui associent des cartes bancaires « normales » à un compte bancaire. Même constat pour Nickel.

Dans cette multitude d’offres de cartes rechargeables, nous vous présentons les principaux acteurs de la carte rechargeable en France, afin de vous aider à choisir.

Carte Veritas

Une carte bien cotée des principaux comparateurs de cartes bancaires. Elle utilise le réseau MasterCard et est valable partout dans le monde.

Trois offres sont disponibles chez Veritas.

• Basic : c’est la formule anonyme de Veritas. Le plafond est de 150€.
• Classic : sur présentation d’un justificatif d’identité et de domicile, plafond à 10.000€.
• VIP : copies certifiées conformes d’une pièce d’identité et de justificatif de domicile. Le plafond est de 25.000€.

Les frais : 29,90€ par an. Les frais de chargement (virement bancaire) sont de 2,49% du montant transféré, gratuits pour des dépôts d’espèces.

Veritas, c’est le « haut de gamme » des cartes prépayées, avec un niveau de service complet, y compris un RIB/IBAN associé à la carte.

• On peut la recharger par espèces à un bureau de poste ou dans une agence bancaire.
• Peut se recharger avec des coupons de rechargement (type « neosurf ») achetés chez un buraliste ou certains grands magasins.

Ses concurrents sont notamment Viabuy et PCS, qui utilisent également un RIB et un IBAN.

TransCash

C’est l’acteur historique en France. En 2009, seul TransCash proposait une carte prépayée suffisamment évoluée.

Aujourd’hui, TransCash propose trois offres de cartes, correspondant à différents plafonds de chargement.

• Formule Access, anonyme et un plafond à 150 €
• Formule Essential, sur présentation d’un justificatif d’identité, plafond à 2500 €
• Formule Max : justificatif d’identité et de domicile, plafond à 10 000 €.

Les frais de cette carte sont dans la moyenne. Elle coûte 9,90€, et chaque recharge coûte 2,5% du montant chargé.

Trans Cash peut se recharger chez un buraliste, dans certains hypermarchés ou par virement bancaire. Elle utilise le réseau Visa.

Sans frais de transfert d’argent entre cartes TransCash, c’est une solution prisée pour ceux qui veulent envoyer de l’argent à l’étranger.

Carte prépayée de la Banque Postale

Habituée à accueillir les clients rejetés par les autres banques, la Banque Postale a très tôt offert une offre complète de carte prépayée.

Accessible dès 18 ans, il s’agit d’une carte Visa rechargeable.

👉 La carte Protectys est destinée aux personnes majeures, mais ayant un tuteur légal. Prépayée également, le majeur « protégé » dispose des mêmes avantages que pour une carte prépayée classique de la Banque Postale.

👉 Pour les mineurs de 12 à 17 ans, il existe la carte prépayée Regliss.

Toutes les cartes prépayées de la Banque Postale sont nominatives avec un plafond de 1500€. Pour pouvoir en bénéficier, il faut détenir un compte (courant ou épargne) à la Banque Postale.

Les frais sont de 19€/an pour la carte Prépayée, 40€/an pour Protectys et 12€/an pour Regliss.

Il n’y a pas de frais de recharge.

Cartes prépayées : avis eKonomia

Il existe bien d’autres cartes bancaires prépayées, comme Yuna, Skrill, Corpedia, Toneo, etc. Toutes ont des qualités, et des défauts. Nous avons abordé ici les plus connues et répandues en France.

Pour notre part, malgré toutes ces offres, la meilleure option lorsque l’on n’est pas un immigré clandestin n’est pas à chercher du côté des cartes prépayées. Si on est interdit bancaire ou FICP, il vaut mieux regarder du côté des néobanques. De plus en plus, leurs services, ouverts à tout le monde, peuvent concurrencer les cartes prépayées ou les banques classiques.

L’utilisation d’une carte prépayée nominative, très similaire à l’utilisation d’un compte bancaire classique, reste cher. Si par malheur, vous n’avez pas de compte bancaire et êtes exclu de la banque, sachez que vous pouvez, dans le cadre de la Loi et du « Droit au Compte », demander à la Banque de France un compte bancaire. Ce compte bancaire dispose des services financiers minimum, carte bancaire incluse.

👉 Vous trouverez sur certains sites moins fiables des « comparateurs » présentant des cartes prépayées qui n’en sont pas. C’est le cas des cartes prépayées Sogexia, qui n’existent pas, ou des cartes prépayées Revolut ou N26. Attention donc !