Credit auto interdit bancaire, fiché Banque de France et RSA

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Une des demandes qui revient le plus souvent sur eKonomia est le crédit auto pour interdit bancaire. Comment faire pour acheter une voiture à crédit quand plus aucune banque ne prête de l’argent?

Difficultés pour obtenir un crédit auto

Cofidis

Les personnes frappées par un fichage à la banque de France, que ce soit un FCC ou un FICP ont, bien entendu, un mal incroyable à financer leur auto, leur moyen de transport, qui pourtant n’est pas vraiment une dépense « farfelue ». C’est bien souvent un investissement qui va permettre de trouver du travail! Alors comment faire pour avoir une voiture, si on est interdit bancaire? De même, les personnes qui sont au RSA ont également beaucoup de difficultés à obtenir un crédit, comme nous l’avons déjà vu avec l’article du microcrédit pour RMI et RSA.

Un crédit auto est bien souvent un investissement lourd. Une voiture neuve, même avec les tarifs actuels super concurrentiels, coûte toujours au moins 6000 euros neuve, primes de l’état incluses. Je parle ici de la Dacia Sandero (voitures low cost de chez Renault) neuve GPL, qui fonctionne donc au gaz, profitant ainsi de la prime écologique de l’état. La deuxième prime, c’est la prime à la casse, on vous reprend votre tacot pour 1000 euros. On arrive ainsi au prix de 6000 euros. C’est quand même une importante somme, où la plupart des personnes on recours à un crédit. Autant le dire tout de suite : 6000 euros à crédit si on est au RMI ou qu’on est FICP (interdit bancaire), c’est non. A moins de mettre en garantie votre logement, vu que la voiture elle même ne peut pas servir de garantie (une voiture dévalorise très rapidement, il suffit de voir la différence entre une voiture neuve et une voiture qui a déjà 3 ans).

Credit auto d'occasion?

Credit auto d'occasion?

Hypothequer son logement pour avoir un crédit auto

On peut faire ce genre de calcul, si on est propriétaire de son logement. Les banques, face à cette garantie, auront moins de difficultés à vous prêter de l’argent pour acheter votre auto, celle qui va vous permettre de trouver un boulot ou d’aller au travail. Je dis ça, je me souviens de quelqu’un qui avait commenté sur le site qu’il avait déjà trouvé du travail, mais n’avait pas la voiture pour y aller! Dans son cas, si le travail est en CDI, l’option hypothèque est vraiment à considérer. Je dirais qu’avant de réfléchir au crédit et au financement de sa future voiture, il faut faire baisser le prix de votre investissement automobile. Vous n’êtes pas obligés d’acheter une voiture neuve pour obtenir un crédit, au contraire. Une société comme médiatis par exemple, propose d’acheter des voitures d’occasion à crédit. Il existe de nombreuses voitures très bien en occasion pour des sommes finalement assez modiques, comparativement à une voiture neuve. Une Toyota Yaris de l’an 2000 par exemple, peut coûter 2300 euros. Je n’ai pas choisi Toyota par hasard : ce sont les voitures d’occasion les plus résistantes, qui vous donneront le moins de souci de réparations et de garage. Mais il est encore possible, bien sûr, de faire baisser le prix. Mon véhicule est une voiture qui date de 1991, et qui roule encore très bien, en diesel (c’est une Volkswagen Golf). Il est possible de trouver une voiture pour 500 euros! Mais à ce prix, c’est surtout les frais d’assurance qu’il faudra prendre en compte.

Crédit auto concessionnaire ou entre particuliers

Solutions de crédit

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En gros, il vous faut 1000 euros tout de suite pour avoir une voiture d’occasion qui roule, et payer l’assurance. Comment faire? 1000 euros, pour une banque, c’est une petite somme, mais si vous n’êtes pas propriétaire de votre logement, vous ne donnez aucune garantie à la banque que vous pourrez rembourser votre emprunt. Votre RMI n’est pas suffisant! A ce niveau, il vous faut demander à votre entourage, demander un crédit à la famille ou aux amis, ou, à défaut, tenter de demander le crédit au vendeur lui même. Beaucoup de concessionnaires sont plus flexibles qu’une banque, et entre particuliers, si il existe une relation de confiance, le courant peut passer. Surtout si vous mettez sur un contrat noir sur blanc que vous rembourser tant de euros par mois, avec tel intérêt, etc. En garantie, la voiture elle même.

Je suis FCC, puis-je faire un crédit auto?

La réponse est oui en théorie. Dans la pratique, la réponse est : « très dur ». Très dur, parce qu’un fichage FCC, « Fichier Central des Chèques », c’est l’interdiction de chéquier. C’est ce qui arrive quand on fait des chèques en bois, sans provision. Si vous êtes interdit de chéquier, c’est qu’à un moment, vous n’avez pas provisionné votre compte en banque pour pouvoir honorer le chèque. Ceci n’est pas du tout en votre faveur, la banque a besoin d’être sûre que vous allez payer votre crédit! Le meilleur moyen, c’est de se retirer du FCC, en payant la personne à qui vous devez de l’argent. Un fichage FCC ne dure jamais plus de 5 ans, mais si vous régularisez votre situation, vous en sortirez bien sûr plus tôt. Le crédit auto vous sera accordé si vous présentez des garanties qui rassurent l’organisme prêteur, l’agence de crédit. Vous avez honoré finalement votre chèque, vous avez un emploi, vous donnez en garantie votre logement, et ainsi de suite. L’interdiction de chéquier ne signifie pas interdiction de crédit. L’interdiction de crédit est un autre fichage à part, le FICP, « Fichier national des Incidents de remboursement des Crédits aux Particuliers ». Si vous êtes FICP, là oui, vous ne pourrez plus obtenir de crédit de la part d’un établissement bancaire ou d’une agence de crédit. Ce type de fichage indique précisément que vous n’avez pas payé un crédit! La solution pour vous, je l’ai évoquée plus tôt : demander de payer par tranches votre future voiture au vendeur.

Aides de l’état pour acheter une voiture ?

Il n’existe pas d’aide spécifique de l’état pour l’achat d’une voiture, dédiée aux plus démunis. Les aides de l’état se résument principalement à des primes qui motivent l’achat d’un type de véhicule plutôt qu’un autre. Les primes écologiques (bonus) à l’achat d’une voiture peu polluante, ou la prime à la casse si vous vous débarrassez de votre ancienne voiture. Ce genre de prime peut faire baisser de façon importante le prix final d’une voiture, on l’a vu avec l’exemple Dacia. Mais rien qui permette à l’acquéreur de payer en plusieurs fois. Il faut regarder du coté d’autre types d’aides, qui, même si elles ne vous permettront pas d’acheter une voiture, vous aideront à vous déplacer pour trouver un emploi ou aller au travail.

Aide Mobili-Pass

Pour bénéficier de ce type d’aide, il faut déjà être salarié de l’entreprise, et être obligé de changer de logement pour travailler. L’entreprise doit être sujette au 1% logement (au moins 20 salariés). On le voit, c’est une aide essentiellement en rapport avec le logement : je ne peux pas aller à l’entreprise en voiture, alors je déménage. Nous abordons le sujet plus longuement dans notre article sur le crédit déménagement.

Aides à la mobilité Pôle Emploi

Plusieurs aides sont proposées par le Pôle Emploi, pour que vous puissiez vous déplacer pendant votre recherche d’emploi. Les bénéficiaires du RMI ou RSA sont prioritaires dans l’attribution de ces aides. Il existe plusieurs aides de l’ANPE, toutes pour un usage spécifique.

Aide ponctuelle au déplacement

10 centimes d’euro par kilomètre sont attribués après votre demande, qui devra être effectuée avant le déplacement. Si vous devez faire 100 kilomètres (aller-retour, avec un minimum de 50 kms et un maximum de 2000), vous touchez 10 euros. Il faut bénéficier des minimas sociaux, ou être chômeur de catégorie 1 ou 2, ou encore en formation non rémunérée. Cette aide n’est attribuée bien sûr que dans le cadre d’un entretien d’embauche, d’un concours public…

Aides au déplacement pour payer le train

Les chômeurs et les bénéficiaires de minimas sociaux ont des tarifs préférentiels à l’achat de leur billet de train : 45 euros maximum pour un aller-retour. Pour les demandeurs d’emploi non indemnisés, le Pôle Emploi prend en charge la totalité du billet de train.

Aides en cas de reprise d’emploi pour les bénéficiaires de minimas sociaux (RSA)

Il faut retenir surtout l’aide forfaitaire de 152 euros pour vos déplacements quotidiens. On le sait, on ne reçoit son salaire qu’à la fin du mois, cette aide permet déjà de s’acheter la carte orange (ou le pass navigo, soyons modernes!) pour les parisiens en attendant d’avoir son argent gagné par son travail. Il existe beaucoup d’autres aides au Pôle Emploi, qui vont couvrir d’autres besoins spécifiques, ça ne coûte rien de demander!

Associations d’aide auto

Il existe des associations qui proposent d’aider les personnes en difficultés financières graves à se déplacer, à avoir une voiture quand ils en ont besoin. L’association Aid’Auto, par exemple, dans l’Isère, a pour finalité :

Le projet a pour finalité de facilité l’accès, le retour, ou le maintien en emploi de l’ensemble des publics financièrement en difficulté, en leur permettant d’être mobiles grâce à l’usage de la voiture.

En pratique, l’association loue des voitures à prix très réduits aux personnes qui en ont besoin pour aller sur leur lieu de travail ou pour aller à la formation professionnelle. 23 euros par jour la location du véhicule, quel que soit le nombre de kilomètres parcourus. C’est, dans l’urgence, un bon palliatif à un crédit auto, vous ne trouvez pas? Surtout que le bénéficiaire n’aura à payer que 5 euros, le reste étant de la poche des gentils donateurs de l’association. Ce coût peut même tomber à zéro pour des situations particulières. En revanche, et c’est naturel, le carburant sera toujours à la charge du bénéficiaire.


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Conclusion - Credit auto interdit bancaire, fiché Banque de France et RSA

Avis rédigé par eKonomia

Il est difficile d'obtenir un crédit auto quand on est au rSa, alors qu'il permettrait de s'acheter une voiture, essentielle pour le retour à l'emploi.

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Derniers commentaires pour “Credit auto interdit bancaire, fiché Banque de France et RSA”

  1. colette dit :

    bonjour,
    Je suis Th avec une invalidité de catégorie 2 et une maladie professionnelle reconnue avec ipp 50%
    Suis actuellement a la recherche d un micro crédit pour l achat d’ une voiture d occasion .
    Est ce que cela existe dans la vienne
    Qui peut m apporter de vraies informations sur le sujet
    merci a tous

  2. valérie dit :

    Bonsoir,
    Je suis ficher à la banque de france mais j’ai toutes mes dettes qui ont été effacées. Je suis au chômage depuis 4 mois et ma voiture est sur le point de me lâcher. Y-a-t-il une possibilité d’avoir une aide financière pour acheter une voiture d’occasion de tout urgence ?
    J’ai des possibilités d’offre d’emploi mais pas à côté de chez moi …
    Merci par avance de votre réponse.
    Cordialement

  3. hélèna dit :

    bonjour,nous sommes fichés banque de france et mon conjoint a besoin d’un autre véhicule pour travailler,car sa voiture actuel va bientot nous lacher,y’a t’il une solution pour acheter une voiture?merci.

  4. ma dit :

    Bonjour
    J ai besoin d une aide urgente : je suis salarier en cdi, apres une procedure de divorce compliquee… je me trouve harceler par les creantier pour payer des credits de mon ex mari donc je me suis trouvee dans l’obligation de deposer un dossier a la banque de france. Je suis fichee . Ficp. J’ai besoin d acheter une voiture pour me rendre a mon travail. Je voulais savoir s’il y a une solution pour un credit achat auto ?

    Cordialement

  5. Myosotis dit :

    Bonjour nos sommes des une situation difficile en plan banque de France j ai besoin d ne voiture j en avais une mais Renault scénique complètement déçu ma voiture DCI 170 000 km diesel foutu Panne connu chez cette marque mais malheureusement ne fait pas parti des années rappelées par la marque même si cette panne de moteur est chez eux répétitive !!! Enfin plus de voiture et ai besoin pour le travail j ai la possibilité de payer des mensualités mais vu bof bloquée comment me sortir de cette situation pour pouvoir me rendre à mon travail avoir mon salaire et payer ce que je dois ?’merci de vos réponses éventuelles

  6. andy dit :

    en gros il n’y a rien pour les pauvre – pauvre tu resteras et les riche s’enrichie facilement avec leurs intérêts en banque que dire dans ces mondes démocratique et civilisé ou allons nous ? des voitures je vois des centaines sur des parcs occasion ou neuve si quel-qu’un à le moyen de le payé avec un crédit de 36 mois si la un boulots et qu’il et fichiers je ne sais pas quel organise et il à besoin une voiture pour aller travailler pourquoi le privé de ça ?

  7. lucas dit :

    bonjour je suis au rsa,je suis inscrit dans la plus part des boite d interim mais le souci pour les missions qui se trouve la plus par du temps loin de chez moi faute de vehicule je ne peut pas me rendre a ses missions quel association de pret de micro credit pour s’ acheté une voiture d’occasion pour pouvoir me rendre a un emploi.

  8. abib dit :

    je travaille cdi depuis 10 ans je suis interdit bancaire, jai besoin de 5000 pour acheter une voiture pour travailler comment faire..?

  9. fauqueux dit :

    juste une vérité
    ..si vous n avez jamais bosser vous avez droits a des aides pour un véhicule
    si vous percevez 1000euros aux assedic vous n avez droit a rien
    attendez vos fin de droits pour êtres aider et retrouver un éventuel emploi
    46ans 2ans are…vous pourrEZ RETRAVAILLER a 48ans si l ont ne vous considèrent trop agées
    …….LA REALITE…..

  10. colombet christophe dit :

    bonjour suis interdit bancaire longue maladie suite a un infractus myocarde j ai 2 enfants mineurs marié on touche aussi le rsa en complément on recherche petit credit pour acheter vehicule correct pour mes transferts et soins a l hopital merci

  11. Bonhote dit :

    Pour tôt ce qui concerne le credit et découvert c est le Mme droit à part carte bleue et chéquier ,mais en soi il suffit de ce renseigne à la banque de France a Lille au vieux Lille il auront tôt les infos lier à votre dossier de droit bancaire ,mais pour un credit le banquier à lui aussi accès au fichier Ficp qui regroupe ensemble des droit ,mais il suffit de régler les sommes dues et le droit est retrouvé avec une bonne gestion du compte ,ça possible , après il faut savoir que le banquier lui seul décide indirectement pour obtention d un découvert ou d une carte bleue tôt comme le chéquier ,il disse que ça passe par informatique mais je pense que son avis général compte tôt de Mme ,bonne journee

  12. bourouis dit :

    je suis une personne handicapee comme ressouces je touche un pension tnvalidite de 271 2CATEGORIE EPLUS LR FSI400EUROS PLUS LAAH DE 89EPLUS LE COMPLEMENT DE RESSOURCES DE 179E JE TOUCHE LE TOTAL UN PEU PLUS DE 1000 EUROS EST CE QUE JE PEUX OBTENIR UN CREDIY AUTO

  13. latraye dit :

    bonjour , je suis au rsa j ai un enfant a charge et je souhaite acheter une voiture sans permis pour faire mes recherche de travail. pourrier vous me dire qui contacter. merci

  14. imarre dit :

    je suis ficher fcip; mais actuellement en cdi depuis 5 ans qui pourra m’aider a avoir un pret pour l’achat d’une voiture pour aller travailler sans compter sur les autres merci d’avances.

  15. christyne dit :

    Bonjour,
    je suis auto entrepreneur depuis février 2012, et fiché FICP , dont aucune chance d’obtenir un petit à la consommation pour ré-équilibré mon budget et donner un coup de pouce au démarrage de mon entreprise .Malgré toutes les publicités en ce qui concerne les éventuelles aides , rien n’y fait je tourne en rond et n’arrive pas à avoir une déblocage …. Réellement qui peut m’aider … merci

  16. Julia dit :

    Bonjour,

    Je suis fichée FICP suite a un crédit étudiant mais je suis aujourd’hui en CDI depuis maintenant 2 ans. Est-ce qu’un concessionnaire refusera automatiquement un crédit auto?
    Merci

  17. BAB dit :

    Bonjour,
    Je suis au rsa,je suis interdit bancaire pour encore 3ans j’ai deux enfants je souhait acheter un véhicule sans permis pour démarrer une activité en tant que vdi qui contacter, qui peut m’aider?
    Merci .

  18. camilille dit :

    Bonjour,

    Je suis interdit bancaire depuis presque 5 ans, ca s’efface dans deux mois du fcc, j’ai besoin d’une voiture pour un emploi debut mai, pensez vous qu’on pourrait m’accepter un financement chez un concessionnaire sachant que je suis embauchée en cdi temps complet ou dois je absolument attendre mi juillet que je ne sois plusb fichée!!!???!!

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