Crédit rapide, mode d’emploi

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Comment faire pour avoir un crédit rapidement, sans se tromper et sans risquer de ne pas pouvoir le payer ?

Voyons quels crédits peuvent-être obtenus rapidement, en sachant que plus c’est rapide, plus c’est risqué (et cher). Nous les avons triés du prêt le plus rapide au plus long à obtenir.

Minicrédit en 24 h

En cas de petits besoins d’argent, moins de 200 euros, les minicrédits permettent d’obtenir de l’argent moins de 24 heures après la demande. Mais une telle rapidité est très chère, l’option « express » coûte 25% de l’argent emprunté ! Cette rapidité est uniquement possible parce qu’il ne s’agit pas légalement d’un crédit suivant le code de la consommation. Mais du coup, les protections habituelles que les consommateurs peuvent avoir ne s’appliquent plus, comme le délai de rétractation par exemple…

Ce n’est pas quelque chose que nous conseillons si on peut faire autrement, mais il faut dire que les sociétés qui proposent ce service prêtent là où plus aucune banque ou organisme de crédit prête…

Faire un crédit renouvelable

Le crédit renouvelable, autrefois connu comme « crédit revolving » ou « crédit reconstituable » parmi d’autres noms (on se souviendra du célèbre « crédit révolver »…), est ce qui est encore communément connu sous le nom de « réserve d’argent » ou « réserve de crédit ». Faciles et rapides à obtenir, les taux d’intérêts sont très élevés.

Bon nombre de sociétés de crédit se vantent de pouvoir donner un accord de principe en moins de 48 heures, très souvent moins.

Passer par une agence de crédit est tout de même plus sûr et pratique que la carte des grands magasins.

Habituées aux difficultés de ses clients, les agences de crédit proposent plusieurs services visant à simplifier la relation du client au crédit.Il pourra ainsi reporter une ou plusieurs échéances si le besoin se fait sentir, renégocier son prêt afin de rembourser plus rapidement ou plus lentement suivant ses disponibilités et ainsi de suite.

C’est un type de crédit adapté pour de relativement petites sommes (maximum 4000 euros chez Cetelem ou 6000 euros chez Cofidis et Cofinoga par exemple), à rembourser sur de courtes périodes : grand maximum 60 mois si la somme à rembourser est supérieure à 3000 euros, 36 mois si la somme est inférieure à 3000 euros.

Faire un crédit à la consommation

La majorité des crédits qui mettent les personnes dans l’embarras, on le sait, sont des crédits à la consommation. Les montants peuvent aller jusqu’à 75 000 euros pour un crédit affecté,  conditionné à un achat. Ce type de crédit, on le sait, n’est pas forcément synonyme d’achats inutiles, bien au contraire. Il arrive bien souvent après un « accident de la vie », où on a un besoin urgent d’argent. C’est malheureux à dire, mais après un divorce par exemple, une vie est à refaire. Il faut peut-être racheter une voiture pour pouvoir aller au travail…

Il est donc important d’obtenir un crédit qui parfois est urgent. Mais l’urgence peut provoquer de mauvaises décisions, et on risque de se retrouver avec un crédit sur le dos qu’on ne peut pas rembourser, ou dans de mauvaises conditions, avec des taux d’intérêts très importants. Il faut donc avoir à l’esprit quelques règles qui permettent de prendre une décision rapidement, sans forcément se précipiter et faire un mauvais choix.

A savoir

Moins un organisme de crédit vous demande de papiers, et plus il sera, à priori, rapide à vous octroyer un prêt. Sans trop vérifier si vous pouvez effectivement rembourser ou pas, l’agence de crédit prend de gros risques, qu’elle vous fera bien évidemment payer, avec des taux d’intérêts en conséquence.

Ce type de crédit est aujourd’hui juridiquement bien encadré, protégeant toutefois d’une façon encore incomplète le consommateur. La crise financière de 2009 a sans doute provoqué de gros chamboulements, les banques et les différents acteurs du marché du crédit regardant désormais deux  fois avant d’octroyer un prêt à la légère.

La meilleure protection reste sans doute le droit de rétractation : même après avoir signé le contrat de crédit, on a toujours 14 jours pour revenir sur sa décision.

En matière de crédit à la consommation, vous disposez d’un délai de 14 jours francs à partir de la date de signature du contrat pour utiliser ce droit de rétractation. Source : Service-Public.fr

Faire un crédit rapide en ligne

Les agences de crédit permettent presque toutes d’obtenir un crédit en ligne, sur Internet, sans même avoir à se déplacer dans une agence. Passer par Internet permet de gagner beaucoup de temps, et simplifie la demande, sans toutefois lésiner sur le suivi ou la qualité du service. Il faut essentiellement ici bien remplir son dossier de demande de crédit, fournir tout de suite toutes les pièces justificatives demandées pour réduire au maximum le délai d’obtention du crédit.

Crédit rapide avec une banque ?

Ceci est pratiquement à oublier. Sauf si bien sûr vous avez une relation privilégiée avec votre banquier, qui connait bien votre situation personnelle. Si je prends mon exemple personnel, ayant fait un petit crédit immobilier à ma banque il y a quelques temps, j’ai obtenu un accord de principe l’heure suivant ma demande ! Mais mon emprunt était sujet à des prêts à taux zéro de l’État, qui eux on mis plusieurs semaines à répondre.

Si vous avez un dossier difficile vous pouvez anticiper le refus de votre banque à vous prêter de l’argent. Dans l’urgence, avez-vous le temps d’attendre un « non » ? Les intérêts sont certes meilleurs que si vous passiez par une agence de crédit mais il faut bien peser le pour et le contre. Les banques ont par ailleurs de plus en plus un service spécialisé pour les prêts personnels et les crédits à la consommation.

Il n’empêche que les banques sont en général longues à répondre. En suivant notre guide ci-après, on peut améliorer la rapidité de la banque.

Étapes pour obtenir un crédit rapidement avec votre banquier

Listons ici tout ce qui peut favoriser l’obtention d’un crédit bancaire le plus rapidement possible.

1. Avoir un dossier en béton. Si vous ne dépassez pas 1/3 de vos revenus en emprunts à rembourser, si vous avez des revenus réguliers et fixes, vous êtes assurés de n’avoir pratiquement aucun problème à obtenir un crédit, même urgent et auprès de votre banque.
2. Faire plusieurs simulations de crédit en ligne. Notre comparateur vous y aide en vous proposant les meilleures offres du moment selon votre profil. Avec une bonne offre d’un concurrent, vous serez plus rapides à négocier votre crédit auprès de votre banque.
3. les contrats de crédit sont toujours à signer et à faire parvenir à l’agence de crédit. Vous pouvez faire une demande directement à une agence de crédit proche de chez vous? Vous gagnez du temps, en ne passant pas par La Poste. Il faut bien sûr, remplir le contrat sans erreurs, pour ne pas perdre de temps avec des corrections.

Avoir besoin d’argent tout de suite, ça provoque malheureusement beaucoup de situations de surendettement . On ne réfléchit pas forcément bien quand on est pressés.

Erreurs à ne pas faire dans l’urgence

Il faut faire très attention à notre impatience.

Même si l’urgence presse, il ne faut pas démontrer à l’organisme prêteur cette impatience. L’impatience est l’inverse de patience, première qualité requise pour l’épargne, les économies. On aura vite associé un impatient avec quelqu’un qui dépense sans compter, qui aura du mal à se restreindre. Pour la banque, c’est donc potentiellement quelqu’un qui risque de ne pas pouvoir payer ses dettes. Avez-vous besoin d’un crédit aussi rapidement que ça ?

Est-ce que cet argent ne pourrait pas attendre quelques semaines ?

Il est important de pouvoir temporiser, de se débrouiller, si possible, sans cet argent en attendant.

Un ami pourra peut-être vous aider, ou un membre de votre famille, bref, peut-être avez vous la possibilité d’utiliser un crédit entre particuliers ? Si ce crédit est une fuite en avant, pour payer des créanciers par exemple, ne vaut-il pas mieux renégocier le remboursement de vos dettes avant de faire un autre crédit ? Ce sont ce genre de situations qui mènent au surendettement. Si c’est déjà trop tard, plutôt que de perdre votre temps à demander un crédit forcément refusé, il vaut mieux déposer un dossier de surendettement.