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BforBank propose de très bons services bancaires, et complets. Mais dès que l’on parle de qualité, on parle également de tarifs, de frais, qui peuvent être assez élevés. La qualité se paye ! Le souci, c’est que la majorité des clients potentiels d’une banque en ligne cherchent avant tout… les prix bas. C’est pour répondre à cette demande que BforBank propose une nouvelle offre, ouverte à tous ou presque.
Pourquoi choisir BforBank ?
En premier lieu, les tarifs. Comme toute bonne banque en ligne qui se respecte, BforBank propose des prix en général inférieurs à ceux pratiqués par les banques traditionnelles. Même si BforBank se positionne sur le « haut de gamme », elle reste une banque alignée sur la majorité de ses concurrentes en ligne, même dans les découverts non autorisés.
En deuxième lieu, la simplicité d’accès aux comptes, grâce notamment à une bonne application mobile et une interface web exemplaire. On peut gérer en ligne, très simplement, l’ensemble de ses finances personnelles, que ce soit son épargne ou ses investissements boursiers. Un exemple de cette simplicité : l’encaissement de chèques peut se faire simplement en scannant son chèque avec une application mobile dédiée.
Finalement, et c’est sans doute le plus important à mes yeux : le service client est en France. Nous sommes loin des banques low cost qui tirent les coûts vers le bas en délocalisant leurs services à l’étranger, avec des conseillers sachant à peine de quoi ils parlent.
En plus d’être éthique, on est assurés d’une qualité bien supérieure, une personne habitant en France pourra toujours mieux conseiller un client français que quelqu’un qui ne connaît pas la réalité française.
Les conseillers ont tous leur spécialité, à même de mieux satisfaire quelqu’un qui cherche une assurance-vie ou un crédit immobilier. Cerise sur le gâteau : le service client possède des horaires bien plus étendus que ceux d’une agence traditionnelle.
Pour torde le cou aux idées reçues sur la banque en ligne, BforBank propose une infographie explicite : non, le client n’est pas livré à lui-même, oui, il y a une offre bancaire diversifiée et oui, on peut faire de grosses économies !
Ouvrir un compte courant
Le « ticket d’entrée » pour devenir client de BforBank est de 1200 euros de revenus mensuels, domiciliés dans la banque en ligne. Cette première offre permet au client de disposer d’une carte visa classique, et des avantages de BforBank. Les autres niveaux de service se font selon le choix de la carte bancaire. Outre les plafonds de paiement habituels de paiement pour ces cartes, BforBank propose les services suivants :
- Visa Classic: gestion en temps réel de compte bancaire. Gratuite si on l’utilise pour payer au moins trois fois par trimestre, sinon, c’est 6€ trous les trois mois.
Pour en bénéficier, il faut domicilier 1200 € de revenus mensuels. - Visa Premier: c’est la carte idéale pour les voyageurs, grâce à ses assurances associées. Gratuite également pour trois paiements par trimestre, sinon, c’est 9€.
Pour en bénéficier, il faut domicilier 1600 € de revenus mensuels. - Visa Infinite: c’est le haut de gamme, avec des assurances étendues et un service de conciergerie dédié. Elle coûte 200 € par an.
Pour en bénéficier, il faut domicilier 4000 € euros de revenus mensuels dans la banque en ligne.
Le crédit chez BforBank
Les deux grandes familles de crédit sont disponibles : le crédit à la consommation et le crédit immobilier.
BforBank ne gère pas en direct les crédits conso, mais passe par Credit Lift, une filiale du Crédit Agricole spécialisée en courtage. On pourra ainsi faire un prêt perso, un prêt auto ou un prêt travaux avec tout le confort que cela représente de passer par sa banque. Néanmoins, il faut toujours avoir à l’esprit que les sociétés de crédit à la consommation spécialisées ont toujours des tarifs très compétitives, à commencer par Sofinco, une autre filiale du Crédit Agricole.
En ce qui concerne les crédits immobilier, BforBank s’y est mise plus tard que ses concurrentes. Ceci ne l’a pas empêchée de proposer aujourd’hui une offre compétitive, pouvant atteindre jusqu’à 2 millions d’euro de financement. De plus, la banque en ligne a noué des partenariats avec les caisses régionales du Crédit Agricole, afin de proposer l’ensemble des crédits immobiliers du marché. On peut ainsi financer un achat en VEFA ou de l’ancien avec travaux…
L’offre de crédit chez BforBank est diversifiée grâce à ses partenaires, mais ne dispose pas de regroupement de crédit. On l’a vu, les banques en ligne et BforBank en particulier ne s’adressent pas vraiment aux personnes en difficultés financières. Pas d’aides spécifiques pour quelqu’un qui se retrouve en situation de surendettement, pas d’aides pour monter un dossier de crédit immobilier ficelé grâce aux aides de l’état. C’est ici que repose encore les avantages d’une banque traditionnelle, à commencer par la maison mère, le Crédit Agricole.
L’épargne : assurance-vie et livrets
Autant l’assurance-vie de BforBank est une offre intéressante face à la concurrence, autant les livrets sont tout ce qu’il y a de plus banal. Livret A, livret de développement durable ou un livret « BforBank » sont de la partie. Ils ont surtout l’avantage d’exister, permettant au client de ne pas devoir ouvrir un compte bancaire chez un concurrent pour profiter d’un livret d’épargne.
Les livrets en 2022 ne sont pas un investissement rentable. Avec un taux d’intérêt de 0,05% pour le livret BforBank, nous sommes bien en dessous de l’inflation ! Pour de l’épargne longue durée, mieux vaut tourner son regard vers l’assurance-vie. C’est aujourd’hui encore un produit compétitif, grâce à ses avantages fiscaux et ses rendements bien supérieurs aux livrets.
La bourse et les placements
On l’a vu, BforBank est connue pour sa clientèle CSP+, une catégorie de personnes aisée et bien informée. Cela va surtout se voir dans son offre de trading, pour ceux qui investissent en bourse. Les taux de courtage sont clairs et relativement bon marché.
BforBank propose un accès aux marchés français et étrangers, avec de nombreux instruments financiers et des milliers de fond disponibles sans droit d’entrée. En outre, BforBank est une véritable valeur ajoutée au moment de prendre une décision, avec des conseillers dédiés et des outils d’analyse performants.
BforBank, le haut de gamme se démocratise
Fondée en 2009, la société s’est toujours adressée aux clients haut de gamme, avec des produits adaptés à leurs attentes. Il s’agit de personnes qui voyagent, avec des revenus conséquents qui aiment boursicoter. Pour eux, BforBank est une banque idéale. Mais ce positionnement ne permettait pas à la banque en ligne de se développer.
Même si nous ne sommes pas encore à accepter les personnes en interdiction bancaire ou FICP, nous constatons que BforBank se démocratise, en permettant aux revenus plus modestes d’ouvrir un compte bancaire. Ce n’est pas parce qu’on n’a pas beaucoup de revenus qu’on ne saurait pas comment investir son argent judicieusement, et surtout, qu’on serait à découvert.
Les banques en ligne, même haut de gamme, permettent de faire de grosses économies sur les frais bancaires, il serait dommage de ne pas en faire profiter finalement ceux qui en ont le plus besoin. Une anecdote qui en dit long : les frais de succession sont moitié moins cher chez BforBank que dans les autres banques en ligne…