N26 : le compte bancaire facile

La reine des néobanques N26 : l’avis d’eKonomia

Ouvrir un compte N26

La banque allemande N26 propose un compte courant qui peut être associé à une carte de débit. Le compte dispose d’un IBAN français, allemand, espagnol ou italien, valide sur l’ensemble de l’espace européen.

L’ouverture d’un compte N26 est gratuite. L’utilisateur doit simplement remplir le formulaire de souscription en ligne. Quelques conditions sont toutefois à observer. Il faut en effet :

• Avoir atteint au moins ses 18 ans
• Être résident permanent dans l’un des nombreux pays où la néobanque est active (France, Italie, Espagne, Allemagne…)
• Disposer d’un téléphone portable qui peut supporter l’application
• Présenter un document d’identité au moment de la souscription

Une fois le compte créé, les services sont accessibles depuis l’application mobile. Son propriétaire peut l’alimenter de différentes manières :

• En réalisant un transfert depuis un compte bancaire à son nom
• En demandant à un contact qui utilise N26 d’effectuer un virement. Le transfert entre deux comptes N26 est simple et rapide grâce à la fonctionnalité Money Beam
• En effectuant un transfert via Google Pay ou Apple Pay

N26 autorise bien sûr les virements sortants avec son compte en ligne.

N26 Crédit : partenaire de Younited Credit

L’offre de crédit de N26 est en fait celle de notre bien connu Younited Credit. Il s’agit d’une offre souvent compétitive, n’appartenant à aucun grand groupe bancaire, malgré la participation du Crédit Mutuel Arkea dans son actionnariat.

En novembre 2023, N26/Younited Credit faisait jeu égal avec Cetelem, leader du crédit à la consommation en France sur les taux d’intérêts. Nous avons fait une simulation de crédit auto d’occasion chez les deux concurrents, 5000 euros à rembourser sur 12 mois.

• Younited Credit affiche des mensualités de 429,16€
• Cetelem propose des mensualités de 443,73€

N26 propose donc un tarif plus intéressant, mais par une faible marge. En 2022, l’offre Cetelem avait un meilleur taux.

Mais dans tous les cas, en disposant déjà d’un compte N26, la simplicité d’utilisation et d’obtention est peut-être plus intéressante avec Younited Credit, même si Cetelem avait un meilleur taux. La trop faible différence entre les deux offres de crédit ne justifie pas la démarche supplémentaire.

En utilisant un compte courant N26 et un crédit Younited Credit, on se passe presque totalement des banques classiques. En revanche, pas de crédit immobilier à l’horizon, Younited Credit se limitant pour l’instant aux crédits à la consommation et au rachat de crédit.

A savoir : la facilité d’obtention d’un compte N26 ne se retrouve pas dans la facilité d’obtention d’un crédit N26. Les critères d’attribution d’un crédit chez Younited Credit sont aussi restrictifs, si ce n’est plus, que dans une banque classique.

Les cartes N26

Les clients N26 ont le choix entre 4 offres qui correspondent à 4 cartes différentes :

• N26 Standard
• N26 Smart
• N26 You
• N26 Metal

Le tableau qui suit résume les caractéristiques et les prestations incluses dans chaque offre :

N26 propose également des cartes pour les professionnels. L’offre N26 Business est l’équivalent de la N26 Standard. Elle est proposée sans frais d’abonnement mensuel.

Un compte pour jeunes, FICP, interdits bancaires, RSA…

N26 a su séduire les clients grâce à son offre gratuite (N26 Standard). Elle leur permet de s’affranchir d’un coût d’abonnement régulier. Elle s’avère donc intéressante pour profiter des services bancaires classiques tout en faisant des économies.

La néobanque allemande se distingue également par sa transparence. Le client n’aura aucune mauvaise surprise, puisqu’il n’existe aucuns frais cachés. De plus, tous peuvent ouvrir un compte sans aucune condition liée aux revenus. Seule une pièce d’identité sera requise à la souscription.

Ces différentes modalités font de l’offre N26 une excellente alternative pour les étudiants, les personnes sans emploi ou bénéficiant d’une allocation. Ces derniers peuvent alors s’affranchir des frais de tenue de compte, des frais de carte et des divers frais d’incidents des banques traditionnelles. L’économie réalisée peut être investie pour couvrir d’autres besoins.

Comme pour tout compte domicilié à l’étranger, si vous résidez en France, vous devez déclarer votre compte N26 auprès du fisc français.

Cette déclaration n’entraine aucune taxe particulière. Le titulaire du compte n’aura rien à payer à l’Administration française. En revanche, omettre cette déclaration peut le conduire au paiement d’une amende de 1 500 euros.

Une offre conçue pour les voyageurs et les expatriés

Qu’il s’agisse de l’offre Standard ou de la carte Premium, N26 propose un service intéressant pour les voyageurs. En effet, le compte peut être utilisé n’importe où dans le monde. L’offre convient ainsi à tous types de voyageurs, réguliers ou occasionnels, ainsi que pour les digital nomads. Il peut répondre aux besoins de toutes personnes de passage et non-résidentes dans l’Hexagone.

Il ne sera donc pas nécessaire d’ouvrir un autre compte en France. Le titulaire peut continuer à utiliser les services tels que le paiement, le virement et le retrait avec le même compte N26.

L’offre Standard suffira à un voyageur. Elle permet d’effectuer des retraits gratuits dans la zone euro. Au-delà des trois retraits offerts, des frais sont appliqués. Mais ils restent faibles. La banque facture 2 € chaque retrait supplémentaire. Les paiements quant à eux sont gratuits, même en dehors de l’espace européen.

Bien entendu, l’offre N26 Metal est celle qui propose le service le plus complet pour les voyageurs. Les retraits et les paiements gratuits sont illimités, en Europe ou ailleurs. À cela s’ajoutent les couvertures d’assurance pour les déplacements à l’étranger. La banque prend en charge les frais médicaux, les frais en cas de vol retardé ou de perte de bagage.

Lire également : Comment cache-t-on de l’argent aux impôts ?

Comparatif : N26 ou banque classique ?

Faut-il alors ouvrir un compte chez N26 ? Quels avantages cette banque mobile a-t-elle comparés aux banques traditionnelles ?

Avantages, N26 vs banque classique

Désavantages, N26 vs banque classique

En somme, un compte chez une néobanque comme N26 peut être intéressant selon les utilisations prévues. L’offre convient notamment aux voyageurs, aux personnes à revenus modestes et à toutes celles qui souhaitent faire des économies.

Les formules proposées par la néobanque n’existent pas forcément chez les banques traditionnelles. Mais l’inverse est aussi possible dans certains cas. Pour profiter des offres de l’une et de l’autre, l’utilisateur peut envisager d’ouvrir deux comptes. Il peut par exemple souscrire l’offre gratuite N26 Standard en complément d’un compte chez une banque classique.

N26 ou Revolut, laquelle choisir ?

Le véritable concurrent de N26 n’est pas la banque classique. Nous n’y trouvons pas les mêmes produits, ni le même contact humain. En revanche, Revolut est presque le jumeau de N26.

En résumé : si vous ne comptez pas sortir de France, et que les produits bancaires proposés par N26 comme le crédit ou les assurances vous intéressent, c’est N26 qu’il faut choisir.

Revolut s’est fait une spécialité d’être le compte bancaire international des globe trotters. De plus, Revolut permet très simplement d’acquérir et d’investir dans les cryptomonnaies, Bitcoin en tête.

Pour aller plus loin : Revolut, plutôt qu’une banque

La licence bancaire permet à N26 de garantir les dépôts jusqu’à 100 000 euros, comme l’exige la Loi européenne.

Le succès de N26 a été possible grâce à une politique tarifaire attrayante. La banque allemande a également su s’adapter aux attentes des consommateurs. Ainsi, bien que destinée aux voyageurs à l’origine, son offre s’est élargie. Différentes formules sont désormais disponibles, dédiées à des profils d’utilisateurs variés.

L’objectif des banques mobiles est de proposer des services facilement accessibles. Elles veulent également être une alternative pour les personnes qui, pour une raison ou une autre, ne peuvent pas profiter des offres d’une banque classique. Elles visaient en premier lieu les jeunes étudiants ou les jeunes actifs. Mais leur clientèle a augmenté et s’est diversifiée avec le temps.