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Au moment de payer ses achats, plusieurs options de paiements en plusieurs fois s’offrent au consommateur. Il peut payer avec une carte de magasin souvent associée à un crédit renouvelable, ou bien profiter des facilités de paiement proposées par de très nombreuses boutiques en ligne.
Payer en plusieurs fois grâce aux facilités de paiement
De nombreuses boutiques en ligne proposent de payer vos achats en plusieurs fois, souvent sans frais supplémentaires.
Autrefois réservé aux très grands sites, qui étaient le plus souvent associées à des organismes de crédit, une solution comme Alma a démocratisé les paiements en plusieurs fois.
Alma propose aux commerçants de prendre en charge le paiement de leurs clients, en leur proposant des services financiers comme :
- Paiement en 2, 3 ou 4 fois, en moins d’une minute.
- Paiement en 10 ou 12 fois, pour financer des achats plus importants.
- Payer plus tard (Pay Later), permettant de régler l’achat 15 ou 30 jours plus tard.
Et bien sûr, le paiement comptant.
Désormais, payer en plusieurs fois sur une boutique en ligne est devenu simple comme bonjour, ou presque.
Il existe tout de même une vérification préalable, même si 95% de demandes de paiement sont acceptées.
Comment ça marche ?
- Options de Paiement : Au moment de passer à la caisse, le site vous propose généralement différentes options de paiement. L’une de ces options est le paiement en plusieurs fois, également appelé « paiement échelonné » ou « facilité de paiement ».
- Sélection de la durée : Si vous choisissez de payer en plusieurs fois, le site vous invite souvent à sélectionner la durée sur laquelle vous souhaitez répartir le paiement. Par exemple, vous pouvez choisir de payer sur 3, 6, 12, ou plus de mois, selon les offres disponibles.
- Validation : Une fois que vous avez sélectionné la durée de paiement qui vous convient, le site vous présente un récapitulatif des mensualités et du coût total du paiement échelonné. Vous pouvez alors valider votre choix.
- Paiement initial : Dans certains cas, vous devrez effectuer un premier paiement, généralement en ligne, pour confirmer la commande. Cela peut être une petite somme ou même un pourcentage du prix total.
- Répartition des mensualités : Les mensualités convenues sont automatiquement prélevées de votre compte bancaire, jusqu’à ce que le paiement soit intégralement effectué.
Les facilités de paiement offrent aux consommateurs la possibilité de répartir le coût de leurs achats de manière plus gérable, ce qui peut être particulièrement utile pour les dépenses importantes. Cela permet également aux consommateurs de mieux planifier leur budget en évitant des décaissements uniques importants.
L’utilisation des facilités de paiement sur les sites d’e-commerce est généralement simple et intuitive, ce qui en fait une option attrayante pour de nombreux acheteurs en ligne.
Apple, avec sa solution de paiement Apple Pay, étudie la possibilité de permettre le paiement en plusieurs fois, avec « Apple Pay Later ». Une bonne solution pour pouvoir acheter son iPhone tout en gérant son budget ! Apple Pay Later est disponible pour l’instant aux États-Unis.
Payer en plusieurs fois ses achats avec une carte de magasin
Les cartes de magasin, quand elles sont associées à un crédit renouvelable, deviennent des cartes de crédit. Elles permettent, en plus de payer en plusieurs fois, de profiter également de réductions, de promotions spéciales et de récompenses de fidélité.
Parfois, elles permettent même de payer en plusieurs fois sans frais, que ce soit en magasin ou sur la boutique en ligne.
Programmes de Fidélité
Payer avec une carte de magasin présente de nombreux avantages au-delà du paiement en plusieurs fois. Ces cartes sont souvent associées à des programmes de fidélité qui récompensent la loyauté des clients. En accumulant des points à chaque achat, les titulaires de cartes peuvent profiter d’avantages, comme des remises spéciales, des services dédiés ou des produits gratuits.
Si vous possédez déjà une carte de crédit, vous savez que vous pouvez payer n’importe où en plusieurs fois. Ces cartes de crédit peuvent s’obtenir en ligne très simplement, que ce soit auprès de votre banque habituelle ou chez les spécialistes, comme Cetelem ou Cofidis.
Payer en plusieurs fois grâce au crédit en ligne
Le crédit en ligne est une forme de financement où les emprunteurs obtiennent des prêts via des plateformes en ligne. Nous parlons ici d’une banque en ligne ou d’un organisme de crédit.
Ces paiements en plusieurs fois sont des crédits à la consommation, pouvant financer pourquoi pas les courses au supermarché, les achats dans une chaîne de bricolage ou carrément une voiture par exemple. Il n’y a de fait, pas de justificatif d’achat à fournir la plupart du temps.
Les organismes de crédit vous versent de l’argent sur votre compte bancaire, à rembourser ensuite en plusieurs fois, ou payent directement votre achat à la boutique en ligne.
Étapes pour un crédit en ligne
Demande en ligne : les emprunteurs soumettent leur demande de prêt en utilisant les formulaires du site web de l’organisme de crédit. Ils fournissent des informations telles que leur nom, leurs coordonnées, leurs revenus, et parfois des informations sur leur emploi. Ils peuvent également fournir des pièces justificatives, comme une pièce d’identité ou un relevé bancaire.
Évaluation de la solvabilité : les prêteurs en ligne évaluent la solvabilité des emprunteurs en utilisant des informations financières et, parfois, des vérifications de crédit. Cela permet de déterminer l’admissibilité à un prêt.
Cette évaluation est très souvent instantanée.
👉 En savoir plus : Crédit Scoring
Signature électronique : si la demande est approuvée, les emprunteurs signent électroniquement le contrat de prêt en ligne.
Réception des fonds : une fois le contrat signé, les fonds du prêt sont généralement déposés directement sur le compte bancaire de l’emprunteur, souvent en quelques jours ou moins.
Remboursement : les emprunteurs remboursent le prêt conformément aux modalités convenues, généralement par des paiements mensuels prélevés automatiquement sur leur compte bancaire.
Le crédit en ligne offre une alternative pratique, flexible et rapide aux prêts traditionnels proposés par les banques. Il est souvent utilisé pour financer divers besoins, tels que des projets personnels, des achats de biens de consommation, des voyages, des rénovations domiciliaires, etc.
C’est le premier réflexe lorsque l’on veut payer en plusieurs fois en passant par Internet, mais ce n’est pas forcément l’option la moins chère, les taux d’intérêts sont souvent élevés. Ce n’est pas non plus l’option la plus rapide ou accessible.
eKonomia vous permet de comparer simplement les organismes de crédit entre eux, afin d’obtenir les meilleures conditions de prêt… et de remboursement !
Minicrédit
Pour les petits besoins d’argent urgents, le « minicrédit » est plus adapté qu’un crédit en ligne. Il ne s’agit pas d’un crédit à la consommation au sens de la Loi, les montants étant trop petits.
Le minicrédit est donc une option de financement rapide et pratique qui permet aux emprunteurs de disposer souvent en moins de 24 heures de petites sommes d’argent pour faire face à des dépenses imprévues ou très urgentes. En France, deux acteurs majeurs se démarquent dans le domaine du minicrédit : Cashper et FinFrog.
Cashper : il s’agit d’une plateforme de minicrédit en ligne bien établie en France. Elle propose des prêts à court terme allant généralement de 50 à 1 000 euros, avec des durées de remboursement flexibles. L’application en ligne est simple et rapide, permettant aux emprunteurs d’obtenir une réponse quasi instantanée. Cashper est réputé pour sa transparence en matière de frais, ce qui signifie que les emprunteurs savent exactement combien ils devront rembourser.
FinFrog : acteur notable du minicrédit en France, cette plateforme se distingue par son approche centrée sur l’inclusion financière. Elle propose des minicrédits allant jusqu’à 600 euros avec des remboursements échelonnés sur plusieurs mois, offrant ainsi une solution flexible pour faire face à des dépenses urgentes. FinFrog se distingue également par son processus de demande simplifié et son engagement à soutenir les emprunteurs, même en cas de difficultés financières temporaires.
Les minicrédits, tels que ceux proposés par Cashper et FinFrog, sont conçus pour être une option de financement rapide et accessible pour les besoins ponctuels. Cependant, il est important de les utiliser avec responsabilité et de s’assurer que vous êtes en mesure de respecter les modalités de remboursement convenues.
À savoir : en dessous de 200 euros, le prêt ne rentre pas dans le cadre du crédit à la consommation. Il est donc accessible aux interdits bancaires.
Notre conseil : si vous pouvez éviter d’utiliser un minicrédit, faites-le. Ils sont souvent très pratiques, certes, mais les frais sont très importants ! Si vous avez du mal à payer vos dettes, ne passez pas par un crédit sans avoir lu notre article sur l’étalement de paiement.
L’avis d’eKonomia
La frontière est floue entre les services de paiement en plusieurs fois sur un site Internet et directement en boutique. Il s’agit d’une option que l’on retrouve presque systématiquement des deux côtés. Ces options de paiement en plusieurs fois ont transformé la façon dont les Français gèrent leurs finances tout en continuant à profiter de leur vie quotidienne et de leurs projets.
Cependant, il faut les utiliser de manière responsable et bien comprendre les modalités de chaque option pour éviter des surprises financières indésirables. Naviguer dans le monde des paiements échelonnés peut être un atout précieux pour les consommateurs avertis qui souhaitent concilier budget et plaisir. Autrement, n’oublions que l’abus de ces facilités de paiement peut entraîner un surendettement préjudiciable. Il est donc recommandé de planifier judicieusement ses dépenses et de ne recourir à ces options que lorsque cela est nécessaire.