Comment avoir un crédit interdit bancaire ? Prêt fiché Banque de France

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Un interdit bancaire, c'est quelqu'un qui n'a plus le droit aux services bancaires normaux. Pas de chéquier, pas de crédit. Pour obtenir un crédit dans cette situation, il faut soit se déficher, soit donner des garanties à la banque, soit profiter d'un crédit social permettant le retour à l'emploi.

Crédit interdit bancaire, fiché banque de France
Quand on est interdit bancaire, on fait beaucoup de calculs...
  1. Crédit pour interdit bancaire
  2. Solutions pour obtenir un crédit ?
  3. Microcrédit pour fichés Banque de France

Comment faire alors lorsque l’on est interdit bancaire, pour avoir un prêt malgré tout? Être interdit bancaire, c’est être inscrit au FCC, un fichier de la Banque de France, qui ne permet plus d’avoir de chéquier. Cette situation est très handicapante au quotidien, et arrive le plus souvent à cause des chèques en blanc. Mais l’interdiction de moyens de paiement ne signifie pas pour autant l’exclusion totale du crédit. Il faut être FICP pour être interdit de crédit, on fait trop souvent l’amalgame. Si on est que interdit de crédit, ou FICP, on a encore les moyens de paiement.

Crédit pour interdit bancaire

Le crédit est fait pour les gens qui n’ont pas d’argent. L’interdit bancaire, c’est quand on a pas d’argent. Il est donc tout naturel que les gens qui ne peuvent plus utiliser leurs moyens de paiement habituels (carte de crédit ou chèque) aient besoin d’un crédit, ne serait-ce que pour payer les factures urgentes à payer (loyer, électricité…).

Ces dernières années, le nombre d’interdits bancaire est en hausse : on passe de 2 millions de personnes interdites bancaires en 2003 à 2,3 millions en 2007, soit 300 000 personnes de plus. L’écrasante majorité des prêts qui ont provoqué l’interdit bancaire sont des prêts personnels ou des crédits permanents : 63%, au 31 décembre 2007 (chiffres de la banque de France).

Solutions pour obtenir un crédit ?

En général, c’est surtout pour s’acheter une auto que les interdits bancaires veulent un crédit. La voiture est un moyen de locomotion essentiel pour pouvoir travailler ou faire les courses. Dans ces conditions, comment obtenir un crédit, comment faire pour que l’on puisse assumer ses dettes ou acheter l’auto dont on a tant besoin? Il existe plusieurs solutions.

  1. La première solution, pour obtenir un crédit, qui semble la plus évidente, c’est de ne plus être fiché au FICP, comme indiqué sur l’article en lien. Il faut donc avoir remboursé toutes ses dettes, tout ses emprunts avant de pouvoir prétendre à un nouveau crédit. Il faudra alors attendre de un à deux mois pour ne plus être fiché au FICP. C’est bien sûr plus difficile à faire qu’à dire, mais c’est la solution la moins chère.
  2. La deuxième solution c’est d’être propriétaire de son logement, par exemple. Le logement servira de caution. Cette solution n’est pas vraiment à envisager, car si il s’avère que vous ne puissiez faire face à votre dette, les conséquences pourraient être désastreuses… A n’utiliser qu’en tout dernier recours. Vous aurez alors un crédit hypothécaire, qui pourra regrouper toutes vos créances, dettes, emprunts, prêts, crédits…
  3. Une troisième solution si vous êtes interdit bancaire consiste à renégocier tous ses crédits, avec un rachat de crédits. Vous n’obtenez pas de crédit, mais pouvez avoir moins à payer chaque mois, ce qui peut être tout aussi bien. Le seul hic, c’est que vous allez rembourser plus longtemps, et donc au final payer plus cher. C’est la solution la plus souvent envisagée pour ne pas se retrouver en situation d’interdiction bancaire : le regroupement de crédit pour interdit bancaire.
  4. La quatrième solution, c’est d’avoir un compte bancaire à l’étranger pour faire un crédit. Vous alimentez ce compte de façon régulière, sans avoir de problème de paiement. Vous n’êtes pas fichés dans le système national de votre nouvelle banque, vous pourrez demander un crédit. Il faut être patient, vu qu’il faut se créer un historique dans la banque solide.
  5. La cinquième solution, que je pratique assez souvent : jouer au loto ou à euromillions :D

Fichiers Interdit Bancaire

Il existe deux types de fichiers qui permettent au banque de connaitre la situation financière d’une personne.

Les interdits de crédit sont fichés FICP (Fichier national des incidents de remboursement des crédits). On est fichés FICP lorsqu’on n’a pas payé deux mensualités, où si on doit plus de 500 euros dans les 60 jours qui suivent une mise en demeure. Un dossier de surendettement déposé à la banque de France provoque aussi le fichage FICP.

Il faut donc faire très attention avant d’aller déposer ce type de dossier à la Banque de France, lorsqu’on est fiché Banque de France, on l’est pour plusieurs années, 5 ans pour un retard de remboursement d’un crédit.

Les interdits de chéquier sont fichés FCC (Fichier central des chèques), communément appelé fichage BDF, Banque de France (à tort, la banque de France possède plusieurs fichiers, comme on vient de le voir). Les interdits de carte bancaire y sont également fichés. Le fichage dure 5 ans si le fiché ne paie pas. Etre fiché FCC est une mesure extrêmement contraignante, qu’il faut véritablement éviter, si on veut conserver sa carte bancaire et son chéquier.

Pour sortir du fichier, il faut payer tout les chèques qui ont été refusés, c’est aussi simple que ça. Vous pouvez toujours prendre un crédit malgré tout, tant que vous n’êtes pas fichés au FICP. Mais les banques peuvent se poser des questions et rechigner à vous donner un crédit : elles étudieront bien la raison pour laquelle vous êtes fichés FCC avant de vous accorder le prêt bancaire.

Ces deux fichiers sont gérés par la banque de France, et empêchent, en pratique, les personnes qui y sont présentes de contracter un nouveau crédit ou de recevoir un chéquier. En théorie, les banques ne sont pas obligées de suivre ce qu’il y est écrit dans le fichier.

Il faut de l'argent pour manger
Il faut de l’argent pour manger

Microcrédit pour fichés Banque de France

Il faut faire très attention aux organismes de crédit qui vous proposent des prêts interdits bancaire, spécialisés, aux taux extrêmement élevés : vous ne vous en sortirez pas, et vous pouvez facilement vous retrouver à la rue, mieux vaut chercher une autre solution. Le métier est très encadré désormais quoiqu’il en soit, et promet de l’être encore plus : l’organisme qui vous embarque dans une mauvaise solution peut être appelé à répondre pénalement.

A vous de faire la différence entre les organismes de crédit qui sont là pour vous aider (il y en a), et les charlatans (il y en a beaucoup…). Il existe plusieurs organisations qui luttent contre les abus des banques et autres organismes de crédit, à vous de les contacter si vous sentez qu’on vous a forcé la main à prendre un crédit que vous ne pouviez pas prendre.

Si vous avez un projet précis d’amélioration de votre cadre de vie ou une démarche personnelle, vous pouvez obtenir auprès du Crédit Municipal de Paris ou de la Caisse des Dépôts en général entre 300 et 3000 euros de crédit. Ce nouveau service, lancé à l’initiative de la Mairie de Paris est disponible depuis le 8 octobre 2008.

Les intérêts de ce type de micro credit sont de 4%, remboursables entre six et trente-six mois. Par contre, autant vous prévenir tout de suite : sur 1500 coups de téléphone ou de mails, le Crédit Municipal de Paris n’a accordé que… 30 prêts. « 32 % concernent l’accès à la formation professionnelle, 28 % l’accès à l’emploi et à la mobilité, 21 % l’accès à la santé. Les autres microcrédits accordés concernent, entre autres, l’acquisition de biens de première nécessité et l’accès au logement. » Ce crédit est pratique pour tout ceux qui n’ont pas forcément le talent de la finance, contrairement au crédit de l’ADIE pour financer l’ouverture de son entreprise, ce type de micro crédit ne vise qu’à améliorer votre cadre de vie.

Si vous avez la chance d’habiter Paris, la moitié des intérêts vous sera reversée après remboursement de votre prêt.

Quatre banques sont partenaires de ce type de crédit, réservé aux parisiens et franciliens

  • La Banque Postale
  • La Caisse d’Epargne Ile-de-France
  • Le Crédit Coopératif (lien vers notre avis)
  • Laser Cofinoga

Si vous habitez dans une autre région de France, je vous conseille de demander de l’aide à la Mairie de votre commune, qui saura sûrement vous indiquer les meilleurs institutions bancaires pratiquant le micro crédit :)

Microcrédit Social

Le dispositif décrit dans cet article est un microcrédit social, que vous pouvez découvrir plus en détail sur l’article lié. Désormais, plusieurs associations s’occupent, dans toute la France, de faire l’intermédiaire entre le demandeur de crédit et la banque. Vous avez par exemple la Croix Rouge, les Restos du Cœur, le Secours Catholique…

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Comment avoir un crédit interdit bancaire ? Prêt fiché Banque de France : notre avis

eKonomia - Prêt et crédit
Qui prête de l'argent aux interdits bancaires ?

Les interdits bancaires FICP ne peuvent pratiquement plus avoir de crédit. Il ne faut pas les confondre avec les FCC, interdits de moyens de paiement.

Pour les FICP, dans de rares cas, il existe certains types de crédit très spéciaux qui permettent de venir en aide aux personnes fichées à la Banque de France : il s'agit essentiellement, on l'a vu, de crédits pour se créer son propre emploi et sortir de la spirale infernale du surendettement et de l 'exclusion sociale.

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  1. ROCA dit :

    bonjour
    je suis fichee bdf suite a separation
    j aimerais obtenir un pret de 7000 euros
    je gagne 2500 euros par mois et j ai une caution
    merci de bien vouloir m aider

  2. auran jean jacques dit :

    je suisuis f ic p je vends ma maison le comprpùis a ete signe depuis 1 mois l acte de vente se fait le 22 fevrier 2017 j aurais besoin d un pret de 100o euros que je rembourserais des ma maison vendue

  3. larochette dit :

    J’ai obtenu un Jugement de redressement personnel sans liquidation, pour un dossier de surendettement remontant a plus de dix ans.Avant ce Jugement un fabricant automobile m’a vendu une voiture, avec un crédit qui se termine prochainement, la dernière mensualité s’élèvent a 2400€. Comment faire pour obtenir un crédit de ce montant, en étant fiché FICP. Le fichage se terminant dans un an.MERCI D’AVANCE

  4. arnaud dit :

    bonjour voila j’ai eu un dossier de surendettement qui a ete solde par eux en 2013 ils ont demande a mes crediteurs de solde ce que je leur devaient je suis a zero j’ ai un compte a la banque un carnet de cheque une carte bancaire je peux payer par internet mais quand je leur demande un credit auto ils ne veulent rien savoir je suis salarie j’ai un salaire minimun de 2500 euros plus
    ma femme qui a un revenu de 500 euros (travailleur handicape) comment faire pour avoir un credit auto

  5. Elhena dit :

    Bonjour,
    À la suite de plusieurs impayés sur notre prêt immobilier, notre banque à dénoncer notre contrat de prêt. Nous avons du vendre notre maison pour rembourser le prêt immobilier et déposer un dossier d’endettement en banque de France qui a été accepté. Le montant de la vente nous a tout juste permis de solder le prêt immobilier. D’autres prêts n’ont pu être soldés et sont toujours en cours de remboursement pour environ 57000 euros. Nous continuons à rembourser chaque mois mais les mensualités sont trop importantes et nous avons du mal à y faire face. Nous gagnons bien notre vie car nos deux salaires cumulés avec mon conjoint, représentent 4900 euros par mois sur la base du cumul annuel. Nous sommes tous les deux salariés et nous avons plus de 25 ans d’ancienneté. Mon mari est âgéde 51 ans et moi j’ai 48 ans. Nous aimerions trouvé une banque ou un particulier qui nous accorde un prêt avec des mensualités moins fortes et nous deficher de la banque de France. Nous sommes des gens sérieux et si nous en sommes là aujourd’hui, c’est tout simplement en raison d’un mauvais événement qui a surgit dans notre vie et qui nous a conduit à cette situation. Si quelqu’un peut nous aiguiller vers un organisme ou autres, nous sommes ouverts à toutes propositions. Cordialement.

  6. Véronique L dit :

    Bonjour, mon mari et moi nous sommes séparés en 2013, de ce fait mon mari a déposé un dossier à la banque de France ne pouvant faire face, j’ai du en faire un aussi car c’était les dettes contractées durant l’union, moi j’ai été effacé totalement, lui rembourse tous les mois, nous voudrions reprendre la vie commune aujourd’hui, mais nous allons vivre deux adultes et trois enfants, de 21, 14 et 11 ans avec un seul salaire de 1800 euros environ et mon mari est fonctionnaire, doit on refaire un dossier, et aussi mon mari a des problèmes de voiture, il voudrait la changer mais plus droit au prêt comment va t’il faire pour aller travailler car le village ou il travaille n’est pas desservi, merci de me répondre urgent.

  7. joly dit :

    Bonjour

    Je suis fiché banque de France et ai fait un dossier de surendettement que je paye tous
    les mois il me reste 2 ans. aujourd’hui j’ai besoin de 1000.00 euros pour des raisons de sante.

    quels solutions pour moi tous les organismes refusent de me prêter cet argent.

    Je vous remercie pour votre aide.

  8. Bernard Mayan dit :

    Bonjour
    aucune banque accepte un crédit pour personnes interdites bancaire tout est foutaise
    il faut de retourner vers les ass lrd organismes municipals départemental mais la bon courage
    ex je demande un petit crédit pour les frais et honoraires d agence immobilière pour une location. Les banques ( celle qui prétendent acceoter les interdits bancaire) bien sur refus ce n’est pas la peine de prétendre un dhose et ne pas d y tenir. Et led organismes de l état te prête un fois que tu as ton bail??????
    Pour avoir unn bail il faut régler les frais d agence auparavant
    il y a un hic

  9. RAKOTOMALALA SOARILALAO Jeanine Aurélie dit :

    JE suis ficher par la banque de France et en ce moment mon ami est décidé de venir en France pour QUE NOUS MARIERONS !!! Il est dans l’ ARMEE AMERICAINE !!! Et pour eux il faut leur prendre CONGE auprès DE L’O N U DE 24 SEMAINES !!! LE COMBLE ETANT MILITAIRE EN SERVICE DANS LA BASE DE AFGHANISTAN!! DONC IL N EST CHEZ LUI , ET DANS LA BASE AUCUN N A PAS LE DROIT D’ AVOIR DE L’ARGENT EN EUX !!! C’EST POUR çA QU IL EST OBLIGE QUE LA FAMILLE ENVOYE L ARGENT A L INTENDANCE ET CE SONT EUX QU ILS LEURS DONNERONT LES BILLETS POUR VOYAGER EN MÊME TEMPS ILS LEURS AFFAIRES !!! DONC JE VOUDRAI EMPRUNTER €uros 6500, 00 ( SIX MILLES CINQ CENT €uros ) <<> > A VRAI DIRE MONSIEUR DES SON ARRIVE VOUS REMBOURSE !!! MAIS COMME C EST MOI QUI EMPRUNTE L ARGENT JE VOUDRAI SUIVRE LES REGLES !! EN ATTENDANT DE CE QU IL FERA !!! < JE SUIS RETRAITEE ET TOUCHE PAR MOIS 774 €UROS JE VOUDRAI QUE VOUS TIREZ 300 ,00 EUROS PAR MOIS !! JE VOUS FOURNIRAI MES PAPIERS AU MOMENT VOULUS !!! EST CE QU IL FAUT SOUSCRIRE UNE ASSURANCE !!!

  10. dupont dit :

    bonjour de quel droit une banque peut elle vous interdire bancaire … cela est FAUX..
    cela n est que expression de parole pour faciliter la chose… Exemple votre employeur
    vous donne votre chèque de travail fournis la il me semble que le chèque s il est au delà d un certain plafond .. Si vous etre soit il interdis bancaire comment pouvez vous récupérer votre argent… puisque la loi oblige l employeur de vous payer votre salaire par chèque que de même s il vous le fais par virement … alors vous être obliger de demander au banquier de vous fournir sur votre ouverture de compte un reçus de non ouverture de compte a partir de ce document diriger vous vers la BANQUE DE FRANCE
    pour que cette dernière oblige ce résistant de vous ouvrir un compte c est la loi donc la
    phrase INTERDIT BANCAIRE EST FAUSSE ce qui permet a ces organistes financier de ce débarrasser de vous Par contre que vous soyez interdit d émettre des chèques OUI cela pendant 5 ans comme tout crédit a la consommation

  11. elisa durand dit :

    bonjour
    je ne suis pas fiche ni interdit bancaire mais suite a une cessation d activee par un liquidateur en regle la banque ma mise dans un fichier de mauvais payeur de ce fait je ne peu plus avoir de credit les banques me refuse la banque de France et moui meme serais desireuse de connaitre ce fichier. MERCI DE VOS REPOBSES


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