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Faire un crédit à l’étranger

Imaginons le cas suivant  : vous êtes interdit bancaire en France, vous ne pouvez plus faire d’emprunt. Mais est-ce que vous pouvez en faire un à l’étranger? Pouvez-vous obtenir un crédit immobilier à l’étranger pour acheter une maison ou un appartement en France ?

Crédit à l'étranger ?
Faire un crédit à l'étranger en étant fiché à la Banque de France, bonne idée ?

Crédit étranger pour interdit bancaire

La réponse est oui, si la banque étrangère n’a pas connaissance du fichier de la Banque de France, et si vous avez le droit dans ce pays d’obtenir un crédit. Mais la question que je pose est la suivante : si vous êtes interdit bancaire, voulez-vous vraiment compliquer encore plus votre situation financière déjà très délicate en vous surchargeant avec un autre crédit de plus?

Il existe un nombre incroyable d’arnaques au crédit venant de l’étranger. Des particuliers se faisant passer pour des professionnels du crédit. Je ne peux que vous conseiller de fuir ces soit disant professionnels comme de la peste. eKonomia est très souvent sollicité par des offres de crédit, postées dans les commentaires, en particulier l’article sur le prêt entre particuliers. Je filtre tout et rien ne passe, soyez assuré que la vigilance est de mise : ce sont presque toujours des crédits proposés par des particuliers en Côte d’Ivoire, avec une IP commençant par 41, c’est à dire la Côte d’Ivoire.  J’insiste sur le fait que ce n’est pas normal qu’un citoyen d’un pays pauvre du tiers monde, au salaire moyen très inférieur au RMI français (et à plus forte raison le SMIC) puisse offrir toute sa « générosité » à un inconnu  français : il a plus à gagner à prêter à ses concitoyens! Comment ferait-il pour récupérer son argent si vous ne payez pas? Il ne pourrait pas et c’est pour cette raison même qu’obtenir un prêt venant d’Afrique, ce n’est juste pas possible.

Sachez, pour finir cette mise en garde, que si vous versez de l’argent pour payer des soit disant frais de dossier en Côte d’Ivoire, vous ne reverrez plus l’argent versé. Bon nombre de personnes se sont fait avoir! Les plus sournoises sont celles de personnes se disant originaires d’Europe, mais habitant en Côte d’Ivoire pour affaires : c’est faux!

Crédit en Europe

Les seuls prêts à l’étranger valables sont ceux obtenus dans l’Union Européenne, ou ceux de votre pays d’origine si vous êtes vous même étranger ou ayant la double nationalité. Mais, parce qu’il y a un mais, si vous êtes fichés à la Banque de France, vous aurez du mal à obtenir votre prêt à l’étranger : les banques parlent entre elles, vous savez! Certaines banques espagnoles ouvrent des comptes très simplement, tout comme d’autres pays. Mais toutes vont vous demander des justificatifs de revenus, de biens immobiliers que vous pouvez hypothéquer et ainsi de suite, avant de vous prêter de l’argent. Vous pouvez obtenir plus d’informations sur notre article dédié au crédit en Europe.

Taux d’intérêts plus attractifs à l’étranger

Vous n’avez aucun problème de fichage en banque de France, vous voulez juste, dans un espace commun Européen, profiter du meilleur taux possible en vigueur dans l’Union Européenne. Le TEG (taux effectif global) étant issu d’une directive européenne, il est devenu très facile de comparer les différents offres des différentes banques et organismes européens. Imaginez que vous soyez frontalier, et qu’il est facile pour vous d’aller au Luxembourg ou de regarder pour un crédit en Belgique : si par hasard la banque pratique un taux de 3,75% pour ses prêts immobiliers, ça peut être plus intéressant qu’un taux à 4,50% en France! Le mieux c’est toujours d’aller directement en agence sur place, chaque banque ayant sa propre politique, elle seule décide si elle fait l’emprunt ou pas.

Toute banque européenne doit fournir avec l’accord de prêt une fiche européenne d’information standardisée. Vous pourrez profiter de la protection de la Loi Scrivener (obligeant les établissements à fournir toute l’information nécessaire) si vous avez obtenu votre prêt à l’étranger, à condition que votre achat de bien immobilier soit en France. Consultez votre notaire afin d’obtenir toutes les informations concernant votre cas particulier, les lois changent de pays en pays, certaines protections valables en France n’existent pas à l’étranger. De plus, la garantie la plus commune pour les banques étrangères est l’hypothèque, tandis qu’en France, vous avez peut-être le droit au crédit logement, nettement plus avantageux. Il faut savoir regarder au delà du simple taux d’intérêt!

Vivement que le marché du crédit et bancaire devienne réellement européen ! La nouvelle concurrence de toutes les grandes banques européennes provoquera une meilleure offre pour les emprunteurs.

Avis et conclusion
Par , publié le
eKonomia - Prêt et crédit
Faire un crédit à l'étranger sans montrer de garanties, c'est presque impossible.

Au moment de faire un crédit, on peut être tenté par un crédit à l'étranger, peut-être moins cher ou moins regardant sur le fichage bancaire. Pour contourner un fichage en Banque de France, empêchant toute personne de demander un crédit, certaines "agences" de crédit proposent de faire un crédit à l'étranger, là où le fichage de la BdF n'existe pas. Il faut faire très attention! Il est possible de faire un crédit en dehors du territoire national, comme par l'exemple l'UE, mais sous certaines conditions, très strictes.

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