Faire un crédit à l’étranger

Avec l'Union Européenne, le marché du crédit se libéralise. Il est désormais possible de faire un crédit dans un autre pays de l'Europe. Mais il n'est pas plus facile d'avoir un crédit ailleurs qu'en France : les règles du crédit sont européennes, seul le fichage à la Banque de France est logiquement ignoré par les banques étrangères.

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Crédit à l'étranger
Faire un crédit à l'étranger en étant fiché à la Banque de France, bonne idée ?
  1. Crédit étranger pour interdit bancaire
  2. Crédit en Europe
  3. Taux d’intérêts plus attractifs à l’étranger

Imaginons le cas suivant  : vous êtes interdit bancaire en France, vous ne pouvez plus faire d’emprunt. Mais est-ce que vous pouvez en faire un à l’étranger ? Pouvez-vous obtenir un crédit immobilier à l’étranger pour acheter une maison ou un appartement en France ?

Crédit étranger pour interdit bancaire

La réponse est oui, si la banque étrangère n’a pas connaissance du fichier de la Banque de France, et si vous avez le droit dans ce pays d’obtenir un crédit. Mais la question que je pose est la suivante : si vous êtes interdit bancaire, voulez-vous vraiment compliquer encore plus votre situation financière déjà très délicate en vous surchargeant avec un autre crédit de plus ?

Il existe un nombre incroyable d’arnaques au crédit venant de l’étranger. Des particuliers se faisant passer pour des professionnels du crédit. Je ne peux que vous conseiller de fuir ces soit disant professionnels comme de la peste. eKonomia est très souvent sollicité par des offres de crédit, postées dans les commentaires, en particulier l’article sur le prêt entre particuliers. Je filtre tout et rien ne passe, soyez assuré que la vigilance est de mise : ce sont presque toujours des crédits proposés par des particuliers en Côte d’Ivoire, avec une IP commençant par 41, c’est à dire la Côte d’Ivoire.

J’insiste sur le fait que ce n’est pas normal qu’un citoyen d’un pays pauvre du tiers monde, au salaire moyen très inférieur au RMI français (et à plus forte raison le SMIC) puisse offrir toute sa « générosité » à un inconnu  français : il a plus à gagner à prêter à ses concitoyens! Comment ferait-il pour récupérer son argent si vous ne payez pas? Il ne pourrait pas et c’est pour cette raison même qu’obtenir un prêt venant d’Afrique, ce n’est juste pas possible.

Sachez, pour finir cette mise en garde, que si vous versez de l’argent pour payer des soit disant frais de dossier en Côte d’Ivoire, vous ne reverrez plus l’argent versé. Bon nombre de personnes se sont fait avoir! Les plus sournoises sont celles de personnes se disant originaires d’Europe, mais habitant en Côte d’Ivoire pour affaires : c’est faux!

comparateur crédit

Crédit en Europe

Les seuls prêts à l’étranger valables sont ceux obtenus dans l’Union Européenne, ou ceux de votre pays d’origine si vous êtes vous même étranger ou ayant la double nationalité. Mais, parce qu’il y a un mais, si vous êtes fichés à la Banque de France, vous aurez du mal à obtenir votre prêt à l’étranger : les banques parlent entre elles, vous savez! Certaines banques espagnoles ouvrent des comptes très simplement, tout comme d’autres pays. Mais toutes vont vous demander des justificatifs de revenus, de biens immobiliers que vous pouvez hypothéquer et ainsi de suite, avant de vous prêter de l’argent.

Taux d’intérêts plus attractifs à l’étranger

Vous n’avez aucun problème de fichage en banque de France, vous voulez juste, dans un espace commun Européen, profiter du meilleur taux possible en vigueur dans l’Union Européenne.

Le TEG (taux effectif global) étant issu d’une directive européenne, il est devenu très facile de comparer les différents offres des différentes banques et organismes européens. Imaginez que vous soyez frontalier, et qu’il est facile pour vous d’aller au Luxembourg ou de regarder pour un crédit en Belgique : si par hasard la banque pratique un taux de 3,75% pour ses prêts immobiliers, ça peut être plus intéressant qu’un taux à 4,50% en France! Le mieux c’est toujours d’aller directement en agence sur place, chaque banque ayant sa propre politique, elle seule décide si elle fait l’emprunt ou pas.

Toute banque européenne doit fournir avec l’accord de prêt une fiche européenne d’information standardisée. Vous pourrez profiter de la protection de la Loi Scrivener (obligeant les établissements à fournir toute l’information nécessaire) si vous avez obtenu votre prêt à l’étranger, à condition que votre achat de bien immobilier soit en France.

Consultez votre notaire afin d’obtenir toutes les informations concernant votre cas particulier, les lois changent de pays en pays, certaines protections valables en France n’existent pas à l’étranger. De plus, la garantie la plus commune pour les banques étrangères est l’hypothèque, tandis qu’en France, vous avez peut-être le droit au crédit logement, nettement plus avantageux. Il faut savoir regarder au delà du simple taux d’intérêt!

Vivement que le marché du crédit et bancaire devienne réellement européen ! La nouvelle concurrence de toutes les grandes banques européennes provoquera une meilleure offre pour les emprunteurs.

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Faire un crédit à l’étranger : l'avis d'eKonomia

eKonomia - Prêt et crédit
Faire un crédit à l'étranger sans montrer de garanties, c'est presque impossible.

Au moment de faire un crédit, on peut être tenté par un crédit à l'étranger, peut-être moins cher ou moins regardant sur le fichage bancaire.

Pour contourner un fichage en Banque de France, empêchant toute personne de demander un crédit, certaines "agences" de crédit proposent de faire un crédit à l'étranger, là où le fichage de la BdF n'existe pas. Il faut faire très attention! Il est possible de faire un crédit en dehors du territoire national, comme par l'exemple l'UE, mais sous certaines conditions, très strictes.

Pour faire un crédit immobilier à l'étranger pour acheter en France, seule la mise en garantie d'un bien pourrait peut-être permettre l'obtention du prêt. A discuter avec le conseiller bancaire étranger, au cas par cas.

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  1. Krelin dit :

    Bonjour, je cherche un emprunt en Europe je vis en France y’a-t-il des sites qui font cela tenez mois informer c’est très important on attente de vos réponses . Cordialement personne non sérieuse veuillez vous abstenir

  2. Lilia dit :

    Binjour,

    Dites-moi, s’il vous plait, si mon mari travail dans l’Allemagne, avec le salaire de 1600 euro netto, nous pouvons prendre un credit de 4000 euro pour un petit salon de coifure/maniqure?
    Et la deuxieme, nous sommes roumains, cela veut dire etranger dans la France, existe la possibilite prendre le credit? (nous ne parlons pas la langue germaine, voila pourquoi ne n-adresson a ne banque allemande).

    Merci beaucoup, cordialement

    Lilia

  3. Romagnan dit :

    Bonjour,
    J ai 65 a et ma compagne 58 nous souhaitons achater un bien immobilier financé sur 10 a nos revenus a ns deux sont 5500 a 6000 euros par mois mais je suis fiché banque de franc e, je souhaite savoir si ns avons la possibiltes d avoir un crédit a l étranger via un courtier.

    Et comment et ou me renseigner

    Cordialement

  4. Peter dit :

    EVE et BARRY suis egalement dans la meme situation ,avez vous eu des reponses intrressantes?

  5. EVE dit :

    BARRY avez-vous eu une réponse à votre demande ? je suis dans la même situation que votre mari. Je ne peux pas emprunter car je suis fichée et je ne serais « défichée » que si je peux avoir un emprunt. on tourne en rond

  6. BARRY dit :

    Bonjour,

    Mon mari est fiché ficp pour non règlement de deux loyers pour sa maison dont il avait contracté un crédit. il reste 75000 euros à régler. Il a une bonne situation mais nous ne pouvons pas faire d’emprunt pour pouvoir racheter ce crédit et procéder au remboursement. Nous souhaiterions avoir des contacts avec des courtiers qui pourraient nous conseillers et nous orienter peut être sur des banques étrangères qui pourraient nous sortir de cette situation.
    Par avance Merci

  7. didi dit :

    bonjour, étant interdit bancaire et fichée banque nationale en belgique je cherche a faire un prêt dans une banque étrangère , qui pourrait me renseignée merci

  8. Bryan dit :

    Je voudrais savoir si il y a moyen de faire un,prêt alors que je suis en Afrique pour ramener des objets d’arts on ma taxer plus que prévu et je suis donc dans l’impossibilité de payer il me manque 400€ et j’ai rtelephoner a ma banque pour faire un prê et on ma répondu ce n’ est pas possible tant que je ne vous est pas face a moi comment je peut faire aider moi svp !:/ merci

  9. gigi dit :

    Bonjour,
    Donner vous les réponse au post? Ou sinon ou trouver les réponses?

    Cordialement.

  10. cyrille dit :

    Bonjour, je ne suis pas fiché bdf, mais il m’est tres difficile de trouver un bin financement pour m’en sortir. Je suis marié mais travailleur indépendant. Jai besoin de 110000 € pour me sortir de tout et rembourser tous les prêts en cours. Dans quel pays puis je m’adresser ? Merci de votre compréhension. Cordialement. Cyrille

  11. ghislaine dit :

    Bonjour, Actuellement je suis fiché ficp,ma banque me prend beaucoup de frais ,je ne peux plus payer mes créancier, j’ai beaucoup de retard de payement je n’arrive plus à sortir le tête de l’eau, je travaille en cdi, ce que je gagne 1650 euros sur 13 mois c’est pour payer mes crédits, j’ai déjà fais plusieurs rachats de crédit tous on été refuser, donc je n’arrive pas à m’en sortir. Je recherche la somme de 37000 euros, je peux rembourser 700 euros sur une durée de 60 mois. Je suis hébergé gratuitement heureusement!! Aujourd’hui je vous demande de me lire et de prendre ma demande en considération, j’ai beau chercher sur le net une banque étranger qui pourrais racheter mes crédit mais je ne trouve pas, alors je vous demande votre aide ceci est Urgent par avance merci de m’aider…Car marre des banque Française.

    Cordialement.

  12. hamelin florence dit :

    Bonjour, je suis moi aussi fichier et interdit bancaires.Suite à la perte de mon emploi je me suis retrouvée au chomâge et ayant un emprunt pour la maison je me retrouve à devoir vendre ma maison si je ne trouve pas quelqu’un pour racheter mon crédit.En france,personne ne veut racheter un crédit si on est fiché .Si vous connaissez des banques qui pourrait m’aider merci de m’aider! mon mari travaille et gagne un bon salaire et moi à part m’inquiéter des factures et des huissiers ,je maigri à cause de l’anxiété.D’avance,je vous en remercie .
    Bien à vous.

  13. gallier dit :

    bonjour
    j’ ai besoin d’un crédit de 15000€
    je dois une somme de 13500€ a Cofinoga qui me les réclame
    j’ai besoin de réparer ma voire 2000€ de frais car je suis handicapée
    le micro crédit m’as été refisse pour ma voiture
    je suis fichée a la banque de France
    je tourne en rond depuis le mois d’avril 2013
    je recherche ce crédit et je n’ais trouver personne qui pourrait m’aider
    l’assistance sociale n’as plus de solution a m’apporter
    merci de me donner ou l’adresse d’un crédit ou des renseignements pour pouvoir l’obtenir

    amicalement

  14. carboni gabriel dit :

    bonjour je vois que vous etes tres sollicite j aimerai savoir a quel organisme m adresser nous sommes ma femme et moi fonctionnaires elle dans un hôpital et moi agent de mairie nous habitons en corse suite a quelque déboires nous sommes dans une situation difficile avec nos 2 filles je suis fiche banque de France donc aucun credit possible et nous avons besoin de 25000 euros pour pouvoir effacer tout nos problèmes et avoir un peu de tresorerie d avance pour vivre mieux vous pourriez me renseigner au plus vite d avance merci car je n ai plus beaucoup de temps devant moi encore merci

  15. DEFLOO dit :

    Bonjour, je suis belge retraitée j’habite dans le sud de la france je suis propriétaire j’essaie de faire un emprunt en france mais on me le refuse car mon salaire et versé sur un compte en belgique, j’essaie en belgique et là on me dit que comme j’habite en france (résident) je ne peux le faire pouvez vous m’aider un grand merci pour votre réponse.

  16. blanche dit :

    je suis fichee a fond a la banque de france alors que je peux rembourser un rachat de credit mais je ne peux plus evidement!comment faire?merci de m’eclairer c’est la galere!!!45000euros

  17. Jori dit :

    Marlène > Vous pouvez prouver ce que vous dites? BNP Paribas, par exemple, possède plusieurs banques à l’étranger, et met en commun son fichier entre toutes ses filiales. Une banque à l’étranger qui voit un français lui demander un prêt aura plutôt tendance à vouloir vérifier si cette personne est fichée dans son pays d’origine.

  18. marlène dit :

    c’est FAUX! les banques ne communiques pas entre elle! le fichage (ficp par exemple)n’est valable qu’en France et non dans une banque étrangère! il est inutile de véhiculer de fausses informations.

  19. martine dit :

    bonjour, je cherche à racheter une pizzéria. les banques refusent les prets. je suis sur endettée mais je veux m’en sortir. aidez moi svp..

  20. inga dit :

    bonjour,je suis inga georgienne,moi besoin credit rapide pour ma projet,mais dannotre pays ne donnent pas cette argent(10000euro)quand je cree ma projet j,avais un grand mensuel,et je pouvais payer.merci beaucoup,je vous attend

  21. Anais dit :

    Bonjour,
    Je suis interdit bancaire pour des chèques impayés. Je n’ai pas de crédit mais souhaiterais en obtenir un pour me remettre à flot dans mes factures et pouvoir m’acheter une petite voiture. Je suis seule avec mes trois enfants et sans emploi, mais un revenu mensuel de 1700 euros. Comment puis-je faire pour obtenir un prêt? J’aimerais obtenir un prêt de 8000 euros remboursables sur 60 mois.
    Merci d’avance pour vos réponses

  22. Ana dit :

    Bonjour, j’ai un dossier de surendettement a la banque de France. Je cherche un prêt de 4000 €uros sachant que je suis au chômage et je i une pension de réversion je peux rembourser 250€ par mois. Merci pour votre réponse

  23. johnny dit :

    bonsoir je cherche un préteur de 26000 euros afin de pouvoir régler ma dette de crédit revolving je gagne environ 1700 euros par mois je peux rembourser 400 par mois avec arrangement devant notaire ou avocat merci de me contacter pour les personne généreuse de pouvoir m’aider

  24. theresa dit :

    je vis au Portugal et je suis fichée FICP en France, pouvais-vous m’indiquer un organisme qui accepterait de m’effectuer un prêt, soit en France soit à l’étranger. Merci

  25. BARY dit :

    Bonjour,

    Suite à des problèmes familiaux je cherche un prêt de 7500euros sur 30 MOIS ce qui me permettrait de me mettre à jour et de repartir sur de bonnes bases financières.
    Je perçois des revenus mensuels de 1750 EUROS. C’est pour rembourser un prêt dont la mensualité est énorme pour moi actuellement (‘401€)

  26. margaux dit :

    Bonjour,

    Suite à des problèmes familiaux je cherche un prêt de 5000 euros sur 30 MOIS ce qui me permettrait de me mettre à jour et de repartir sur de bonnes bases financières.
    Je perçois des revenus mensuels de 1850 EUROS. Je peux assumer le remboursement d’un prêt de 5000 EUROS.
    ET je réside en FRANCE DANS LE SUD OUEST

    Merci d’avance

  27. mohamadou amine dit :

    je suis l'assistant d'un dg dans l'import export nous avons des client mais pas de resoursse pour commande des marchandises donc nous cherchons quelqu'un pouvant nous fait la commande en enlevant sa commission et nous livre par remise documentare par une banque renomme.contacte moi si interresse merci

  28. gabet dit :

    je cherche un pret a l'étrangers de 15000E je suis pres a rembourser par mois

  29. Olalala dit :

    J'aimerais emprunter 1 000 0000 d'euros, mais je suis interdit bancaire et recherché par Interpol. Est-ce que quelqu'un sur ce forum aurait la gentillesse de me les donner ? Puisqu'apparemment, chacun poste sa lettre au père noël sur ce forum, je fais de même. Merci pour tout … !

  30. jo dit :

    Bonjour, je cherche à restructurer mes crédits, le passé d'intérimaire ( difficultés de contracter un bon crédit, m'a contraint a collectionner 4 petits et moyens crédits (2 prêts à tempérament pour travaux entre autres, et 2 prêts hypothécaires!
    Maintenant, je suis en CDI dans une boite sûre et je cherche à regrouper le tout afin de me retrouver avec une mensualité normale! plus facile à gérer et surtout à payer! car les travaux ne sont pas terminés!
    J'ai un salaire belge, et j'habite en France! le bien hypothéqué est en Belgique.
    Les banques en France ne prêtent pas parce que la garantie est en Belgique,
    et les banques en Belgique ne prêtent pas car je suis résident en France!
    Europe quand cela les arrange!
    Pourtant je dispose d'un salaire correct et l'endettement total n'est pas énorme!
    Connaissez vous des banques ou privés ou autres qui pourraient me faire ce prêt?
    Merci d'avance

  31. VrLux dit :

    "5 juillet 2009 à 12:56
    JM dit :
    Je suis Français habitant en Belgique, puis-je faire un emprunt à Luxembourg ? étant donné que je suis fiché pour un an à la Banque nationale de Blegique ?"
    _____________________________________________________________________________________________

    Tu peux essayer, mais presque tous les organismes financiers du Grand Duché demanderont des informations et des garanties béton sur le client (Contrat, Fiche de salaire de minimum 3mois, Certificat de résidence au Luxembourg,asw…)
    Et si après avoir passé leurs critères (drastiques et parfaitement justifiés selon moi), tu n'as pas intérêt à te mettre dans la même situation qu'en belgique avec eux, car ils ne te louperont pas. Ces institutions bancaires sont parmi les plus puissantes au monde, et ne rigolent pas avec les mauvais payeurs. Leurs recours de recouvrement sont redoutablement rapides et efficaces, sans limite de frontière pour faire valoir leurs droits et leur intégrité sociale

  32. fieschi paule dit :

    bonjour vie en corse du sud et je n'arrive plus a m'en sortir je suis surendettee avec touts les credits sur le dos qui pourrait m'aidee a m'en sortir j'ai meme les huissiers qui me tournent au tours merci de m'aidee et bonne fetes


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