Crédit RSA : tous les prêts pour les allocataires des minima sociaux

Le RSA, c’est quoi ?

Le RSA est une aide sociale, visant à assurer un revenu minimum aux personnes sans ressources. Il s’agit pour l’état de donner juste de quoi (sur) vivre à ceux qui n’ont pas d’emploi, pas de pension, pas de rente, rien.

👉 Si vous n’avez pas de ressources et que vous n’avez pas le RSA, prière de faire une simulation de RSA tout de suite, pour savoir si vous y avez le droit.

Le RSA peut varier suivant les personnes : en couple, avec ou sans enfants, plus ou moins âgé de 25 ans. Il existe pourtant un minimum. C’est le RSA socle, connu avant 2009 sous le nom de RMI.

Le crédit à la consommation pour une personne au RSA socle est pratiquement impossible, à moins de frauder. En trichant sur ses revenus, sur ses crédits en cours, sur sa situation financière personnelle. Nous ne le conseillons pas.

Aujourd’hui, pour qu’une banque ou un organisme d’aide sociale prête à une personne bénéficiaire des minima sociaux, il faut que cette personne réponde à des critères très spécifiques et restrictifs.

Avant de faire une demande de crédit RSA, il est important de savoir ce que l’on veut financer, afin de taper à la bonne porte.

Montant du RSA 2023

Il est difficile d’imaginer que l’on puisse rembourser un crédit avec des revenus si restreints.

Minicrédit, un prêt sans justificatif et rapide

Les minicrédits sont des prêts ouverts à tous. Pas besoin de justifier son achat, pas besoin de justifier ses revenus. Il s’agit de petits montants, souvent moins de 200 euros, à rembourser très rapidement. Ils échappent par conséquent au code du crédit à la consommation.

Organisme de crédit	Avis
	☀ Réponse rapide (24h) ☀ Pas d’intermédiaires bancaires	➽ Voir l’offre
	☀ Pas de frais de tenue de compte ☀ Prêt personnel, crédit renouvelable et minicrédit	➽ Voir l’offre
	☀ Leader du crédit en France ☀ Large gamme de services	➽ Voir l’offre
	☀ Crédits accessibles	➽ Voir l’offre

Lorsqu’un organisme de crédit propose un crédit RSA, comme Younited Crédit ou Floa Bank par exemple, il s’agit d’un minicrédit.

Les prêts sont instantanés ou presque : en moins de 24 heures après la demande de crédit, on a l’argent sur le compte.

Néanmoins, il faut savoir que ce type de crédit est très cher.

Les microcrédits personnels accessibles au RSA

Le microcrédit pour RSA est un crédit de petits montants visant à aider les bénéficiaires des minima sociaux à améliorer leurs conditions de vie. Il s’agit d’un microcrédit social, attribué par des organismes et des associations humanitaires (Croix Rouge, Restos du Coeur…) ou la CAF.

👉 Objectif : la réinsertion dans la société des personnes qui demandent de l’aide.

Crédit RSA de la CAF

Soyons clairs : un crédit pour aider une famille à se payer des vacances, c’est la même chose que de croire au Père Noël. Mais, et c’est plutôt positif, il existe des « aides » présentées sous la forme de crédits, qui permettent à une famille de s’acheter un lit, une table, un four… une liste bien définie d’objets vitaux du quotidien.

On prête ainsi de l’argent à une personne bénéficiaire des minima sociaux pour venir en aide d’urgence sur des besoins ponctuels. Nous l’évoquons dans notre article sur le prêt CAF, un prêt de la caisse d’allocations familiale pour qu’une famille puisse s’équiper avec le strict minimum pour maintenir le bon fonctionnement d’une famille.

Crédit pour créer son emploi

Les chômeurs de longue durée et les bénéficiaires du RSA peuvent, lorsqu’ils ne trouvent pas d’emploi, créer leur entreprise. De nombreuses personnes qui par exemple ont plus de 50 ans, une solide expérience professionnelle mais qui ne retrouvent plus d’emploi parce qu’elles sont trop vieilles pourraient envisager de créer leur emploi.

Pour ceux qui veulent s’en sortir de cette façon, il existe des aides pour créer sa propre entreprise. Nous vous invitons à consulter nos articles sur

• ACRE : pour les chômeurs créateurs d’entreprise, exonération de charges sociales temporaire.
• ADIE : microcrédit pour les chômeurs entrepreneurs, pouvant aller jusqu’à 12 000 euros.

La France, malgré de nombreux dysfonctionnements, aide généralement bien les demandeurs d’emploi qui veulent créer leur entreprise. Il existe de nombreuses associations, en plus des aides de l’Etat, qui suivent le chômeur qui veut créer son emploi.

Crédit auto RSA

La voiture est sans doute ce qu’il y a de plus important à financer lorsque l’on est à la recherche d’un travail. La mobilité est essentielle, il faut pouvoir se rendre au boulot ! Nous avions écrit un article sur le crédit auto FICP, toujours d’actualité. Les personnes au FICP ont des problèmes similaires.

Vous trouverez dans l’article différentes alternatives permettant à une personne aux minima sociaux d’obtenir un crédit pour s’acheter une voiture. La principale possibilité d’aide à la mobilité vient du Pôle Emploi, où les bénéficiaires du RSA sont prioritaires.

Crédit immobilier RSA ?

Il existait des solutions pour le financement du logement des bénéficiaires des minima sociaux, qui pouvaient permettre d’accéder à la propriété. C’était l’ancien prêt d’accession sociale, qui pouvait compléter un achat immobilier pour RSA comme la tontine.

Ce type de prêt n’était possible que si la personne avait déjà un capital de départ, et était bien aidée par des revenus stables, même si modestes. Avec la fin des « APL accession », ce n’est plus possible en 2022.

Garanties bancaires et RSA

Il est évident qu’une personne ne touchant que les minima sociaux ne peut pas apporter de garanties à moins d’avoir une caution solidaire, un co-emprunteur. Elle ne peut reposer que sur des crédits spécifiques, visant à améliorer ses conditions de vie, son « employabilité ».

👉 Quand on est au RSA, la première chose à laquelle il faut penser avant de faire un crédit, c’est sans doute d’arrêter d’être au RSA !

Le RSA ne devrait être qu’une situation provisoire, et c’est sans doute cela qui constitue la barrière ultime pour une société de crédit. Une personne demandant un crédit au RSA donne l’impression de faire une croix sur une amélioration de sa situation professionnelle.

Travailleurs au RSA : crédit plus facile

Le RSA, contrairement à l’ancien RMI, peut venir compléter les revenus issus d’un emploi, même à temps partiel. Il s’agit pour le bénéficiaire des minima sociaux, de ne pas se retrouver à gagner moins d’argent en travaillant qu’en ne faisant rien. Le RSA est ainsi une aide sociale visant à encourager le retour à l’activité.

Il est considéré comme étant un revenu pouvant progresser et favoriser le retour au plein emploi. En théorie, les banques sont donc moins réfractaires à faire un dossier de crédit aux personnes qui sont au RSA et qui travaillent en même temps.

Prêts alternatifs

On vient de le lire, au RSA, en dehors du minicrédit et du microcrédit social, il est pratiquement impossible d’obtenir un crédit. Il faut, pour se financer, sortir des sentiers battus. Il existe au moins deux méthodes, plus ou moins encadrées.

• Prêt entre particuliers : il n’y a pas d’organisme officiel pour valider la solvabilité de l’emprunteur. Tout se joue sur la confiance mutuelle. En général, il s’agit d’un crédit qui se fait en famille, entre amis.
• Prêt sur gage : on confie un objet de valeur au prêteur. Cet objet servira de garantie, le prêteur pouvant le revendre pour se rembourser.

👉 On ne va pas se mentir : ce type de crédit est bien souvent réservé aux personnes qui ont des revenus qu’ils ne peuvent pas déclarer, issus du « travail au noir » par exemple.

Crédits en cours et RSA

En théorie, rien n’empêche de garder ses crédits en cours avec son RSA, qu’il soit immobilier ou à la consommation. En pratique, il est impossible de continuer de payer un crédit immobilier avec les minima sociaux. Au RSA, avec de nombreux crédits, on se retrouve très rapidement fiché au FICP de la Banque de France. Inscrite au FICP, la personne fichée est interdite de crédit.

Pour le crédit renouvelable, la situation est légèrement différente. Sans remboursement en cours et sans incident de paiement, le crédit renouvelable est toujours valable. Une sécurité en quelque sorte en cas de gros besoin, mais qui sera probablement très difficile à rembourser le moment venu.

Prêt personnel et RSA : notre avis

Le RSA, qui est une aide de l’état plus large que le RMI, touche près de 2 millions de foyers en France. Un nombre de plus en plus problématique, amplifié par la crise du Covid-19.

C’est bien connu, ceux qui ont le plus besoin d’argent sont ceux qui ont le moins de chances d’obtenir un prêt bancaire. On ne prête qu’aux riches ! Classiquement, les personnes qui ont le moins de chances d’avoir un crédit sont donc les bénéficiaires du RSA, « revenu de solidarité active ». Cela peut se comprendre du point de vue de l’organisme prêteur : la personne au RSA donne très peu de garanties à une banque d’être solvable.

Le crédit RSA permet d’obtenir un financement pour un projet précis. Ce projet, pour les allocataires des minima sociaux, doit être obligatoirement réservé aux possibilités d’amélioration directe de leur qualité de vie.